Back

November 28, 2022

TOPIC

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Dễ Nhất Và Lãi Suất Thấp 2023

5 min read

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Dễ Nhất | Jenfi Capital

Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất? Vay tín chấp ngân hàng là cách vay không cần tài sản thế chấp mà khách hàng cần chứng minh khả năng thanh toán, phổ biến nhất là bảng lương qua tài khoản. Vay tín chấp có thể sử dụng cho nhiều mục đích, điều kiện vay dễ dàng, đơn giản hơn so với vay thế chấp. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp luôn cao hơn nhiều so với vay thế chấp, và các ngân hàng cũng yêu cầu điều kiện đảm bảo khác nhau. 

Để xác định vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất, hãy cùng Jenfi Capital tìm hiểu về điều kiện vay và lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng ở Việt Nam và tìm ra đáp án trong bài viết sau.

Lãi Suất Vay Tín Chấp Ngân Hàng Hiện Nay Như Thế Nào

Bảng dưới đây tổng hợp lãi suất vay tín chấp ở các ngân hàng vào cuối 2022 (tham khảo từ nhiều nguồn và có thể thay đổi tùy vào thời điểm thực tế).

STTNgân hàngLãi suất Vay tín chấp (%/ năm)Thời hạn vay tối đaYêu cầu thu nhập/tháng
1Ngân hàng Á Châu21% -23% theo dư nợ giảm dần

 

12% – 13% theo dư nợ ban đầu

3 năm7 triệu ở HCM, HN

 

5 triệu ở các tình thành khác

2Ngân hàng Tiên Phong17% theo dư nợ giảm dần4 năm3 triệu
3Ngân hàng Đông Á16.8% theo dư nợ giảm dần5 nămĐảm bảo hàng tháng trả góp không quá 70% tổng thu nhập
4Ngân hàng Nam Á14.5%5 năm 
5Ngân hàng An Bình14.5%5 năm 
6Ngân hàng Bắc Á14,4% đến 20,4%5 năm 
7Ngân hàng Bản ViệtTừ 11.8%5 năm 
8Hàng Hải Việt NamTừ 15%5 năm4 triệu
9Kỹ Thương Việt Nam13.78% – 18%/năm5 năm 
10Kiên Long 
11Vietcombank9.3 – 17%/năm5 năm 
12BIDV9%/năm5 năm 
13Việt Nam Thịnh VượngTừ 14%5 năm4 triệu
14Phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh   
15Phương ĐôngTừ 21%5 năm3 triệu
16Quân độiTừ 12,5%/năm –  20%/năm  
17Đại chúng Việt NamTừ 14% – 17.5%5 nămLinh hoạt
18Quốc tếTừ 17% 7 triệu
19Sài GònTừ 15% 5 triệu
20Sài Gòn Công ThươngTừ 9.6% 4.5 triệu
21Sài Gòn-Hà NộiTừ 15% 5 triệu
22Sài Gòn Thương TínTừ 12% 7 triệu
23Citibank18%4 năm10 triệu
24ANZ20%5 năm8 triệu
25Maritime bank20%5 năm5 triệu
26HSBC15,99%4 năm6 triệu
27Prudential finance18%4 năm4 triệu
28Standard Chartered20%5 năm6 triệu
29HDbank28%3 năm6,5 triệu

Có thể thấy, các điều kiện vay tín chấp ở các ngân hàng có sự khác biệt về thu nhập tối thiểu hàng tháng và thời hạn vay tối đa. Nhìn chung, các ngân hàng khối nội có điều kiện vay tín chấp dễ hơn với mức lương tối thiểu chỉ từ 3 triệu VND (Vietcombank). Ngược lại các ngân hàng vốn nước ngoài yêu cầu thu nhập tối thiểu cao hơn và lãi suất cao hơn.

Các ngân hàng có điều kiện vay tín chấp dễ nhất (lãi suất thấp, thu nhập tối thiểu thấp) có thể kể đến gồm: BIDV, Vietcombank, Quân Đội, Sài Gòn Thương Tín, Sài Gòn Hà Nội.

Cùng Jenfi Capital tìm hiểu chi tiết về điều kiện vay tín chấp ở các ngân hàng trong top 5 kể trên ở phần dưới đây.

>>> Xem thêm: Vay ngân hàng cần những gì? Thông tin mới nhất năm 2023

Top 5 ngân hàng vay tín chấp dễ nhất 2022: Điều kiện vay chi tiết

Vay tín chấp ngân hàng BIDV

  • Hạn mức: tối đa 1 tỷ đồng
  • Lãi suất: từ 9.3% đến 17%/ năm tùy hình thức
  • Kỳ hạn: tối đa 84 tháng (vay theo món) và 12 tháng (vay thấu chi)

Thủ tục

Để vay tín chấp từ BIDV, bạn chỉ cần 3 loại giấy tờ:

  • Đề nghị vay vốn theo mẫu BIDV
  • CMND/ CCCD hoặc các giấy tờ tùy thân khác
  • Chứng minh thu nhập

Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

  • Hạn mức: tối đa 1 tỷ đồng
  • Lãi suất: từ 9.3% đến 17%/ năm tùy hình thức
  • Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

Để vay tín chấp tại Vietcombank không quá khó, tuy nhiên có 5 loại hồ sơ bạn cần chuẩn bị gồm:

  • Phương án sử dụng vốn vay theo mẫu từ Vietcombank
  • Hồ sơ nhân thân (CMND/CCCD)
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn theo mẫu từ Vietcombank
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập (bảng lương)

Vay tín chấp ngân hàng Quân Đội

  • Hạn mức: tối đa 800 triệu đồng
  • Lãi suất: từ 12,5%/năm –  20%/ năm tùy hình thức
  • Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

Để vay tín chấp tại ngân hàng Quân Đội, bạn cần đáp ứng các điều kiện về đối tượng khách hàng như độ tuổi (không quá 60 với nam và 55 với nữ), có thời gian công tác hơn 1 năm và được trả lương qua thẻ. Nếu đủ điều kiện, bạn cần 4 loại giấy tờ sau để làm hồ sơ vay:

  • Đơn vay vốn theo mẫu MB bank
  • Giấy tờ tùy thân
  • Hợp đồng lao động
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập

Vay tín chấp ngân hàng Sài Gòn Thương Tín

  • Hạn mức: tối đa 200 triệu đồng
  • Lãi suất: từ 12%/ năm 
  • Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

  • CMND/Hộ chiếu/CCCD, Hộ khẩu/Tạm trú 
  • Chứng từ chứng minh thu nhập, mục đích sử dụng vốn
  • Hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất/hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực 1 năm trở lên/ thẻ bảo hiểm y tế/Thẻ bảo hiểm Healthcare/có kinh doanh thực tế tối thiểu 2 năm

Vay tín chấp ngân hàng Sài Gòn Hà Nội

  • Hạn mức: tối đa 500 triệu đồng
  • Lãi suất: từ 15%/ năm 
  • Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
  • CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
  • Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
  • Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

Những Lưu Ý Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Hiện nay, tín dụng đen tại Việt Nam bùng nổ hình thức cho vay tín chấp với lãi suất cực cao. Bạn hãy tránh xa những app cho vay tài chính mập mờ trên các ứng dụng di động, đọc thật kỹ đánh giá của người dùng trước khi vay qua app tài chính.

Để lựa chọn được nơi vay tín chấp phù hợp, ngoài lãi suất vay và điều kiện cơ bản về thủ tục thì bạn nên đọc thật kỹ hợp đồng trước khi ký kết. Hãy lưu ý những chi phí hoặc phạt thanh toán sớm, phạt thanh toán chậm… để phòng ngừa rủi ro tài chính.

Các đơn vị cho vay tín chấp trong top 5 kể trên đều thuộc ngân hàng có uy tín tại Việt Nam, nơi bạn có thể hoàn toàn an tâm về độ tin cậy. Bên cạnh đó, họ cũng có những công cụ tính toán lãi suất vay trực tuyến trên website. Hãy thử tính toán khoản vay của bạn và lãi suất phải trả, từ đó lựa chọn địa điểm vay tín chấp phù hợp nhất với bản thân.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

What kind of founder are you? Take the quiz to find out

Read This Next