Bí quyết nhận các gói hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp SME tại Việt Nam

Bí quyết nhận các gói hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp SME tại Việt Nam

Sau làn sóng Covid thứ tư tại Việt Nam, các doanh nghiệp SME đang gấp rút tìm kiếm các gói hỗ trợ tài chính từ nhiều nguồn khác nhau để quay lại hoạt động kinh doanh. Trong khi các gói vay hỗ trợ lãi suất từ chính phủ cực kỳ khó tiếp cận, thì đâu là cách để doanh nghiệp của bạn có thể nhận hỗ trợ tài chính nhanh chóng, dễ dàng?

hỗ trợ tài chính doanh nghiệp Sme

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp đang “khát” dòng tiền mặt để thúc đẩy hoạt động kinh doanh, sản xuất trong dịp cuối năm 2021, đầu 2022, hãy cùng jenfi.vn tìm hiểu về các gói hỗ trợ tài chính phổ biến tại Việt Nam, và bí quyết để có thể nhận được gói tín dụng khôi phục lại hoạt động kinh doanh trong năm mới.

Các gói hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp tốt nhất tại Việt Nam 

Dưới tác động dài hạn của đại dịch Sars-CoV-2, chính phủ Việt Nam đề ra mục tiêu kép “vừa khống chế dịch, vừa phát triển kinh tế”, từ đó đã triển khai nhiều gói kích thích kinh tế, hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp như:

Chương trình vay vốn 0% lãi suất cho doanh nghiệp

hỗ trợ tài chính

  • Nguồn vốn: Ngân Hàng Nhà Nước
  • Đối tượng: Doanh nghiệp

Tháng 10/2021, Nghị Quyết 128 Chính phủ đã ban hành nội dung về chính sách hỗ trợ công ty, doanh nghiệp trả lương cho người lao động với gói vay trị giá 7,500 tỷ VND và 0% lãi suất. 

Theo đó, Ngân hàng Nhà Nước sẽ cấp vốn cho phía Ngân hàng Chính Sách Xã Hội để cho doanh nghiệp vay với lãi suất 0% để trả lương cho người lao động. 

Ưu điểm

  • Giúp công ty tiếp cận nguồn tiền để thanh toán tiền lương
  • Hỗ trợ tài chính không thanh toán tiền lãi giúp công ty giảm gánh nặng tài chính

Khuyết điểm

  • Rất khó tiếp cận vì doanh nghiệp phải đáp ứng 2 điều kiện bao gồm “không được có nợ xấu” và yêu cầu về “quyết toán thuế theo chu kỳ”. 
  • Số tiền được vay thấp, được tính bằng lương tối thiểu vùng, tối đa ba tháng.
  • Ngoài ra, doanh nghiệp phải tham gia bảo hiểm cho người lao động bắt buộc trước khi vay.

Thực tế, chương trình này chỉ mới giải ngân được 6% nguồn ngân sách, vì điều kiện quá khó khiến hầu hết doanh nghiệp không thể tiếp cận.

Chương trình tín dụng ưu đãi dành cho SMEs 

hỗ trợ tài chính

  • Nguồn vốn: Các ngân hàng thương mại trong nước
  • Đối tượng: Doanh nghiệp SME

Tính đến tháng 12/2021, hàng loạt ngân hàng thương mại đang triển khai các gói hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp như: ưu đãi giảm lãi suất, giảm phí, đến các gói tài trợ, bao thanh toán, cho vay thấu chi. 

Bên dưới là bảng các gói hỗ trợ tài chính nổi bật của các ngân hàng trong nước được jenfi.vn cập nhật mới nhất

 

Ngân hàng  Gói hỗ trợ tài chính SME Lãi suất Hình thức
Sacombank Cho vay trả góp doanh nghiệp vừa và nhỏ n/a Vay thế chấp
Agribank Tín dụng SME 30,000 tỷ 4,8% - 7,5%/ năm  n/a
Techcombank Tín dụng ưu đãi 18,000 tỷ 6,5%/ năm Vay thế chấp
MSB Vay ưu đãi doanh nghiệp có doanh thu trên 3 tỷ VND 6,99%/ năm Vay thế chấp
Nam Á Bank Vay ưu đãi nuôi tôm 7,5%/ năm Vay thế chấp
SCB Hỗ trợ SME 6,99%/ năm Vay thế chấp
Quỹ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEDF) Hỗ trợ tài chính SME 4%/năm Vay thế chấp
Vietcombank Chương trình lãi suất ưu đãi  6,79% - 7,29%/năm Vay thế chấp
OCB Hỗ trợ tái sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp MSME  5,99%/ năm Vay thế chấp
Vietinbank Gói tín dụng 20.000 tỷ đồng cho doanh nghiệp miền Nam 4,0%/năm Vay thế chấp

Ưu điểm các gói hỗ trợ tài chính từ ngân hàng thương mại

  • Đa dạng, nhiều hình thức hỗ trợ
  • Có riêng từng chương trình cho từng loại khách hàng
  • Giá trị vay cao, thời gian vay từ ngắn hạn đến dài hạn

Khuyết điểm các gói hỗ trợ tài chính từ ngân hàng thương mại

  • Hầu hết là vay thế chấp tài sản
  • Quy trình xét duyệt gói vay gồm nhiều thủ tục 
  • Giải ngân chậm

Mặc dù các ngân hàng thương mại đã và đang nỗ lực tung ra các gói tín dụng doanh nghiệp, các gói hỗ trợ tài chính đa dạng được thiết kế cho từng loại đối tượng doanh nghiệp khác nhau, nhưng phần đông vẫn khó giải ngân vì vướng mắc ở nhiều thủ tục.

Trong bối cảnh hiện tại, toàn bộ nền kinh tế nói chung và khối doanh nghiệp đã chịu sự tác động nặng nề từ đại dịch, nhưng việc tiếp cận nguồn vốn ưu đãi không hề dễ dàng. Vậy, làm sao để doanh nghiệp của bạn có thể nhận được nguồn tài chính vừa đủ lớn, vừa nhanh chóng, để có thể kịp thời quay lại thị trường? 

Bí quyết nhận gói hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp

hỗ trợ tài chính

Hiểu rõ doanh nghiệp của bạn thuộc nhóm đối tượng nào, có thể đăng ký gói tín dụng nào và quy trình thực hiện gồm những bước nào sẽ tạo ra nhiều cơ hội để bạn có thể nhận được các gói hỗ trợ tài chính từ ngân hàng. 

Bên cạnh những yêu cầu chung như minh bạch hóa tài chính, có phương án kinh doanh rõ ràng, khả thi, có lịch sử tín dụng tốt, bạn cần chuẩn bị các công cụ sau đây để tăng tỉ lệ vay vốn thành công và đạt mức vay cao hơn.

Có mục đích vay và kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng

Bạn cần tìm hiểu rõ về mục đích gói hỗ trợ tài chính, cân nhắc nếu doanh nghiệp của bạn và mục đích vay vốn của bạn phù hợp với chương trình. Cụ thể hơn, bạn nên liệt chi tiết kế hoạch sử dụng vốn ví dụ như:

  • Trả lương công nhân viên
  • Mua sắm thiết bị
  • Mở rộng thị trường
  • Mua hàng hóa
  • Cung ứng cho công ty đặc thù nào đó

Để ngân hàng thấy rõ mục đích sử dụng vốn của bạn, bạn cần các loại giấy tờ chi tiết đi kèm. Đó có thể là kế hoạch kinh doanh cụ thể, hoặc hóa đơn chứng từ,...để chứng minh cho mục đích sử dụng vốn của bạn là chính xác.

Lịch sử tín dụng tốt

Thực tế, nhiều ngân hàng ưu tiên cho các doanh nghiệp thân thiết vay vốn với lãi suất tốt hơn khách hàng mới. Hơn nữa, các ngân hàng cũng sẽ tham khảo thêm báo cáo tín dụng từ Trung tâm tín dụng quốc gia (CIC) để xem điểm tín dụng, mức độ uy tín của doanh nghiệp trước chi cho vay. 

Do đó, việc xây dựng điểm tín dụng tốt, không có nợ xấu là ưu thế hàng đầu để ngân hàng giải ngân sớm cho bạn.

Có khả năng trả nợ đúng hạn

Doanh nghiệp của bạn cần chứng minh năng lực thanh toán nợ, điều này thể hiện qua cách doanh nghiệp bạn quản lý dòng tiền trong kinh doanh. Dòng tiền vào càng lớn, doanh nghiệp càng có khả năng thanh toán đúng hạn, điều này sẽ giúp ngân hàng có lòng tin trước khi chấp thuận cho bạn vay.

Bạn cần chuẩn bị báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh trong hồ sơ đi vay, dù ngân hàng chưa yêu cầu.

Tài sản thế chấp

Như bạn thấy trong bảng các gói hỗ trợ tài chính của các ngân hàng ở phần trên, đa số các gói hỗ trợ tài chính đều yêu cầu tài sản thế chấp có giá trị. Các tài sản thế chấp là một phần trong chiến lược quản lý rủi ro của ngân hàng trong trường hợp người đi vay không thể thanh toán khoản vay.

Hiện tại, tài sản thế chấp ngân hàng rất đa dạng như: bất động sản, thiết bị máy móc, hàng hóa lưu kho, hóa đơn thương mại... đều có thể dùng để thế chấp vay. Trong trường hợp bạn không có tài sản phù hợp để thế chấp, ngân hàng vẫn có những gói vay tín chấp doanh nghiệp, tuy nhiên lãi suất vay cao (có thể lên đến 25% một năm) sẽ không còn ý nghĩa hỗ trợ tài chính doanh nghiệp thật sự.

Hãy lên danh sách các loại tài sản bạn có thể thế chấp và trình bày với ngân hàng khi được nhắc đến.

Lựa chọn khác: Hỗ trợ tài chính từ Jenfi

hỗ trợ tài chính

Với Jenfi, bạn có thể nhận được sự hỗ trợ tài chính theo cách hoàn toàn khác biệt. Jenfi tập trung cung cấp vốn cho các hoạt động mở rộng kinh doanh của doanh nghiệp, không yêu cầu thế chấp tài sản và lãi suất cực kỳ cạnh tranh. Đây có thể nói là mức lãi suất tốt nhất trong các gói vay doanh nghiệp theo hình thức tín chấp ở thời điểm hiện tại.

Để tiếp cận nguồn vốn từ Jenfi, bạn chỉ cần đăng ký thẩm định ngay và được trả kết quả nhanh chóng, dễ dàng trong chỉ 24h. 

 

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Doanh nghiệp của bạn sẽ phát triển bùng nổ như thế nào với nguồn vốn dành riêng cho bạn?

Scroll to top