Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp Uy Tín 2023

Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp | Jenfi Capital

Bạn đang tìm một công ty tài chính cho vay trả góp uy tín? Liệu các công ty cho vay bạn biết có lãi suất tốt, đáng tin cậy và phục vụ khách hàng tận tâm? Bài viết này Jenfi Capital sẽ giới thiệu 16 công ty tài chính được ngân hàng nhà nước cấp phép (tính đến cuối 2022), ưu nhược điểm và đặc điểm các gói vay để bạn lựa chọn đơn vị vay tiền nhanh, dễ dàng và phù hợp.

Danh Sách Các Công Ty Tài Chính Cho Trả Góp Vay Được Nhà Nước Cấp Phép

Hiện nay thị trường app vay tiền chợ đen hoạt động tràn lan với lãi suất cao. Do đó, việc đầu tiên trước khi vay tiền từ các công ty tài chính, bạn cần xác định xem công ty đó có đủ uy tín, được nhà nước cấp phép hay chưa.

Theo website của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, đến nay chỉ có 16 công ty tài chính được cấp phép bao gồm:

  • Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện
  • Công ty tài chính TNHH một thành viên Cộng Đồng
  • Công ty tài chính cổ phần Điện Lực
  • Công ty tài chính cổ phần Handico
  • Công ty tài chính TNHH MTV Lotte Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam) (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC (TCTD liên doanh)
  • Công ty tài chính TNHH HD Saison (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Home credit Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Quốc tế Việt Nam JACCS (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Shinhan Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thuỷ
  • Công ty tài chính TNHH MTV Toyota Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
  • Công ty tài chính cổ phần Tín Việt
  • Công ty tài chính TNHH MB Shinsei (liên doanh)

Lựa Chọn Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp Phù Hợp 

Với hàng loạt công ty tài chính và nhiều đơn vị cho vay cạnh tranh trên thị trường, việc lựa chọn một công ty để quyết định vay không không hề dễ dàng. Dưới đây là một số vấn đề bạn cần cân nhắc khi đánh giá một công ty tài chính:

  • Lãi suất và điều kiện cho vay có minh bạch hay không
  • Phí, phụ phí, các khoản thu khác có công khai minh bạch không
  • Điều kiện cho vay có dễ dàng, nhanh chóng hay không
  • Thời gian hoạt động đủ lâu trên thị trường
  • Có được nhà nước cấp phép chứng nhận hay không

>>> Xem thêm: Vay Kinh Doanh: Đâu Là Chìa Khóa Để Vay Có Hiệu Quả?

Đánh Giá top Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp Phổ Biến, Uy Tín

FE credit, Home Credit, HD Saison, Mcredit, Shinhan Finance là những công ty tài chính phổ biến trên thị trường. Bạn có thể so sánh các đặc điểm cho vay của các công ty này để chọn gói vay phù hợp với bản thân.

Công ty tài chính FE credit

Công ty tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC được nhận diện với thương hiệu phổ biến FE credit, là một công ty tài chính cho vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân cực kỳ phổ biến. FE Credit với tiền thân thuộc VPbank (khối tín dụng tiêu dùng), được chuyển đổi thành doanh nghiệp độc lập từ 2015. Đến nay, FE Credit có hơn 13 nghìn điểm bán hàng, hơn 17 nghìn nhân viên và phục vụ hơn 10 triệu người Việt.

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 70 triệu VND
  • Lãi suất: từ 1,4% – 5%/ tháng

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Khoản vay đa dạng, linh hoạt, giải ngân nhanh chóng
  • Quy trình minh bạch
  • Thủ tục đơn giản

Nhược điểm

  • Lãi suất cao, không cố định mà phụ thuộc vào điểm tín dụng của người vay

FE Credit có lừa đảo hay không

FE Credit phát thông cáo báo chí về tình trạng gia tăng lừa đảo tài chính, mạo nhận thương hiệu FE Credit nói riêng và các thương hiệu khác qua rất nhiều hình thức tinh vi: từ tạo website gần giống thương hiệu, đến gọi điện tìm đến người có hoàn cảnh khó khăn để hỗ trợ và từ đó chiếm đoạt thông tin cá nhân để thực hiện hồ sơ vay vốn hàng loạt từ thành phố đên nông thôn. 

Do đó, bạn cần bảo mật thông tin cá nhân, nhất là cần tránh các trường hợp yêu cầu cung cấp giấy tờ tùy thân, gửi tiền đến số tài khoản, yêu cầu ghi âm, ghi hình để lấy dữ liệu nhận dạng. Khi có nhu cầu vay, hãy tìm đến địa chỉ uy tín, được cấp phép. 

Công ty tài chính Home credit

Home Credit là một công ty tài chính 100% vốn nước ngoài với hơn 13 năm hoạt động liên tục và đã có mặt tại hơn 11 quốc gia. Tại Việt Nam, Home credit có hơn 7000 điểm bán hàng, phục vụ hơn 12 triệu khách hàng Việt. Công ty cung cấp các sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân rất đa dạng: từ mua sắm đến chi phí khám chữa bệnh. 

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 200 triệu VND
  • Lãi suất: từ 1,66% – 2,95%/ tháng
  • Phí: phí dịch vụ, phí trả trước hạn, phí trả trễ hạn

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Thủ tục đơn giản, dễ dàng
  • Lãi suất cạnh tranh
  • Nhiều ưu đãi cho khách hàng khi vay

Nhược điểm

  • Phí phạt cao khi quá hạn thanh toán 
  • Khi vay tiền mặt, khách hàng cần cam kết không vướng nợ xấu tại bất kỳ dịch vụ cho vay nào. Nếu vi phạm cam kết, Home Credit sẽ chấm dứt hợp đồng.
  • Nếu không thanh toán đầy đủ, Home Credit sẽ liên hệ người tham chiếu

Home Credit có lừa đảo hay không

Home credit là doanh nghiệp tài chính được nhà nước cấp phép và quản lý. Tất cả quy trình, thủ tục, lãi suất cho vay đều kiểm tra và công khai. Bên cạnh đó, các bước khi thực hiện quy trình cho vay đều cần có sự đồng ý của cả hai bên. Do đó, có thể khẳng định thông tin Home Credit lừa đảo là không chính xác.

Công ty Tài Chính HD SAISON

Công ty Tài Chính HD SAISON là công ty tài chính 100% vốn nước ngoài đầu tiên được cấp phép tại Việt Nam. Đến nay, HD SAISON có hơn 24 nghìn điểm giao dịch và phục vụ hơn 8 triệu khách hàng Việt. Công ty cung cấp sản phẩm vay tín chấp cho nhiều mục đích: mua hàng tiêu dùng, vay tiền mặt, vay mua vé máy bay… 

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 100 triệu VND
  • Lãi suất: từ 1,49% – 2,95%/ tháng
  • Phí: phí dịch vụ, phí thanh toán trước hạn

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Loại hình vay đa dạng, phong phú
  • Lãi suất cạnh tranh
  • Thủ tục và quy trình đơn giản

Nhược điểm

  • Không hỗ trợ khách hàng đã vướng nợ xấu
  • Phí thanh toán trước hạn cao: lên đến 5% tổng dư nợ

HD SAISON có lừa đảo hay không

Hiện nay, nhiều trường hợp mạo danh HD SAISON để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Thủ đoạn phổ biến nhất là sử dụng tên miền website gần giống với thương hiệu HD SAISON để gây sự nhầm lần (ví dụ: hdsaison.cc; hdsaison.me…) và yêu cầu người đi vay phải cung cấp mã OTP, đóng phí để được hỗ trợ…

Do đó, bạn cần lưu ý chỉ truy cập đúng trang web duy nhất của HD SAISON (www.hdsaison.com.vn), gọi điện đúng tổng đài 1900 55 88 54 hoặc truy cập đúng điểm giới thiệu dịch vụ của HD SAISON để tránh các trường hợp mạo danh lừa đảo. 

Công ty tài chính Mcredit

Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei là một liên doanh giữa ngân hàng quân đội (MB bank) và ngân hàng Sinshei Nhật Bản, với thương hiệu nhận diện là Mcredit. Dù chỉ mới có mặt từ 2018, Mcredit là thương hiệu đẫ đầu trong dịch vụ vay tài chính online. Sản phẩm phổ biến của Mcredit là vay tín chấp, tiêu dùng cá nhân với 3 hình thức: vay trả góp, vay tiền mặt và vay thẻ tín dụng. Mcrdit có hơn 26 nghìn điểm kết nối thanh toán như Momo, Viettel, VnPost và tất cả các ngân hàng MBbank toàn quốc. 

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 70 triệu VND
  • Lãi suất: từ 1,39%/ tháng – 3,85%/ tháng
  • Phí: phí trả trước hạn, phí trả trễ hạn, phí dịch vụ thu hộ

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Quy trình vay đơn giản, nhanh gọn
  • Lãi suất cạnh tranh
  • Thuộc ngân hàng quân đội

Khuyết điểm

  • Hạn mức cho vay thấp

Mcredit lừa đảo hay không?

Nhiều trường hợp mạo danh nhân viên Mcredit để cho vay nặng lãi, khiễn nhiều người hoài nghi thương hiệu Mcredit. Bên cạnh đó, một số đối tượng lừa đảo người vay đăng ký qua App giả mạo để chiếm đoạt tài sản. Do đó, bạn cần lưu ý khi truy cập các cổng thông tin của Mcredit tại:

  • Website:  https://www.mcredit.com.vn 
  • Facebook:  https://www.facebook.com/McreditVietNam
  • App: http://onelink.to/mcredit
  • Đường dây nóng: 1900 63 67 69

Công ty Tài chính TNHH MTV Shinhan Việt Nam

Công ty Shinhan Việt Nam là linh doanh giữa Prudential Việt Nam và tập đoàn Shinhan Finance Group của Hàn Quốc, với thương hiệu Shinhan Finance hoạt động từ 2019. Tương tự các công ty tài chính cho vay khác,  Shinhan Finance cung cấp các sản phẩm tín chấp cá nhân với số tiền cho vay lên đến 300 triệu VND.

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 300 triệu VND
  • Lãi suất: từ 0,8%/ tháng – 3,25%/ tháng
  • Phí: phí trả trước hạn, phí trả trễ hạn, phí dịch vụ thu hộ

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Đa dạng các hình thức vay
  • Hạn mức lớn và linh hoạt
  • Lãi suất rất cạnh tranh, từ 0,8%/ tháng

Nhược điểm

  • Các gói vay hiện chưa hỗ trợ toàn quốc mà chỉ tập trung các thành phố lớn.
  • Khách hàng trong danh sách nợ xấu không được hỗ trợ
  • Khách hàng phải chứng minh thu nhập cá nhân tối thiểu hơn 4 triệu mỗi tháng

Shinhan Finance có lừa đảo không

Gần đây, một số đối tượng lừa đảo mạo danh Shinhan Finance bằng cách tạo công thông tin giả mạo, tạo website gần giống với Shinhan Finance và yêu cầu người vay phải nộp tiền xử lý hồ sơ vay. Do đó, người dùng cần cảnh giác và chỉ truy cập đúng cổng thông tin của Shinhan Finance:

  • Website: www.shinhanfinance.com.vn
  • Zalo: https://bit.ly/ShinhanFinance-Zalo-official
  • Facebook: www.facebook.com/shinhanfinance.official

Tổng Quan Các Công Ty Tài Chính Khác

Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện

Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện (PTF) trực thuộc tập đoàn VNPT, được thành lập từ 1998 và sau khi tái cấu trúc từ 2018 thì trực thuộc SeABank. Đến nay, PTF có hơn 18 chi nhánh và cung cấp sản phẩm cho vay tiền mặt chủ yếu với hạn mức lên đến 100 triệu VND, lãi suất từ 1,67% và kỳ hạn từ 6-36 tháng .

  • Địa chỉ trụ sở chính: Số 3, Đặng Thái Thân, Hoàn Kiếm, Hà Nội
  • Phone: 024 7101 2222
  • Email: ptfchannel@.ptf.com.vn
  • Website: www.ptf.com.vn

Công ty tài chính TNHH một thành viên Cộng Đồng

Công ty tài chính TNHH MTV Cộng Đồng (thương hiệu FCCOM) thuộc tập đoàn dệt may, được ngân hàng Hàng Hải mua lại từ 2015. FCCOM cung cấp sản phẩm vay tiêu dùng với hạn mức đến 100 triệu đồng, lãi suất từ 3,3%/ tháng , thời hạn đến 36 tháng.

Công ty tài chính cổ phần Điện Lực

Công ty tài chính cổ phần Điện Lực (EVN Finance) thuộc tập đoàn Điện Lực, cung cấp nhiều sản phẩm cho nhiều đối tượng khách hàng: từ cá nhân, doanh nghiệp đến định chế tài chính.

  • Địa chỉ trụ sở chính: Tầng 14,15 và 16 Tháp B, Tòa nhà EVN, số 11 Cửa Bắc, P. Trúc Bạch, Q. Ba Đình, Tp. Hà Nội
  • Điện thoại: 2222.9999
  • Fax: (024) 2222.1999
  • Website: https://www.evnfc.vn

Công ty tài chính cổ phần Handico

Handico trực thuộc Công ty đầu tư & phát triển Nhà Hà Nội, hoạt đông từ 2005 trong các lĩnh vực tài trợ tài chính doanh nghiệp, huy động vốn, bảo lãnh dự thầu, tư vấn tài chính và cho vay tín chấp cá nhân. 

  • Địa chỉ: Tầng 9, Tầng 10, Tầng 11, Tòa nhà Văn phòng Thăng Long – Thăng Long Tower, 98 Ngụy Như Kon Tum, P. Nhân chính, Q. Thanh Xuân, Hà Nội
  • Điện thoại: (84-4) 3562 4055 – 3562 4057
  • Fax: (84-4) 3562 4057
  • www.hafic.com.vn
  • Email: hafic_info@hafic.com.vn
  • Website: www.hafic.com.vn

Công ty tài chính TNHH MTV Lotte Việt Nam 

Lotte Finance hoạt động từ 2017 với các sản phẩm vay tiêu dùng cá nhân và sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp. Lottle Finance có lãi suất thấp nhất từ 8%/ năm (0,66%/ tháng) cho sản phẩm vay có bảng lương và có thể lên đến tối đa 57%/ năm (4,75%/ tháng).

  • Trụ sở: Tầng 12A Tháp Tây, LOTTE Center, 54 Liễu Giai, Phường Cống Vị, Quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội, Việt Nam.
  • CSKH: 1900 6866
  • https://www.lottefinance.vn/

Công ty tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam) 

 Mirae Asset hoạt động từ 2011 tại Việt Nam với các sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân với lãi suất từ 1,58%/ tháng.  

Lưu ý: Gần đây, công an Quảng Nam đã phát thông cáo báo chí rằng Mirae Asset tại tỉnh này đã có hành vi mua bán dữ liệu cá nhân trái phép hơn 150 nghìn người, cắt ghép, vu khống, xúc phạm danh dự người khác.

Công ty tài chính TNHH MTV Quốc tế Việt Nam JACCS 

JACCS (JIVF) trực thuộc Tập đoàn Japan Consumer Credit (JACCS) được thành lập từ 1954. JACCS cung cấp sản phẩm đa dạng: từ kinh doanh tín dụng, kinh doanh tài chính, bảo lãnh tài chính, thẻ tín dụng, vay tiêu dùng… Lãi suất vay tiêu dùng tại JACCS dao động từ 17,52% – 61,68%/năm.

  •  Lầu 15, Tòa nhà Centec, 72-74 Nguyễn Thị Minh Khai, P. Võ Thị Sáu, Q.3, TP. Hồ Chí Minh
  •  (028) 5404 3870
  • Email:  jivf_info@jaccs.com.vn
  • https://jaccs.com.vn/

Jenfi Capital – Giải Pháp Tài Chính Doanh Nghiệp Không Thế Chấp

Jenfi Capital là thương hiệu hoạt động tại Singapore, Malaysia, Indonesia, và được nhà nước cấp phép hoạt động tại Việt Nam với tư cách pháp nhân là Công ty TNHH GENFIVE. Jenfi Capital cung cấp sản phẩm Tài Trợ Vốn Tăng Trưởng tiên phong tại Việt Nam với sản phẩm nổi bật là vay vốn kinh doanh dựa vào doanh thu – nghĩa là bạn không cần phải thế chấp tài sản mà chỉ cần kinh doanh có lợi nhuận là đủ điều kiện đăng ký nhận vốn lên đến 10 tỷ VND với lãi suất cạnh tranh nhất.

Bạn có thể dùng vốn tăng trưởng từ Jenfi Capital cho:

  • Mua hàng hóa dự trữ
  • Triển khai chiến dịch tiếp thị
  • Các hoạt động tăng trưởng khác
 

Get a free estimate for funds to grow your business.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Vay Kinh Doanh: Các Tiêu Chí Để Đánh Giá Doanh Nghiệp?

Vay Kinh Doanh | Jenfi Capital

Các chủ doanh nghiệp tìm kiếm các dịch vụ vay kinh doanh với nhiều mục đích sử dụng vốn khác nhau. Vay kinh doanh có thể phục vụ cho việc mua thiết bị, nguyên liệu, mua hàng hóa dự trữ, đến những dịch vụ đặc thù như bổ sung vốn lưu động, tài trợ thương mại.

Ngân hàng, tổ chức tín dụng và các bên cho vay đều có nhiều dịch vụ hỗ trợ vay vốn kinh doanh dưới nhiều hình thức: vay kinh doanh thế chấp, vay kinh doanh tín chấp, vay kinh doanh cá nhân… Điều quan trọng nhất là bạn cần hiểu rõ đặc điểm của từng sản phẩm vay, quy trình đăng ký khoản vay để tăng cơ hội vay vốn thành công.

Bài viết này từ Jenfi Capital sẽ giúp bạn hiểu rõ các tiêu chí được ngân hàng và các tổ chức cho vay sử dụng để đánh giá doanh nghiệp để bạn có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn khi vay phục vụ kinh doanh.

Các Tiêu Chí Đánh Giá Doanh Nghiệp Khi Vay Kinh Doanh Tại Ngân Hàng

Các tiêu chí đánh giá doanh nghiệp khi vay kinh doanh

Các tiêu chí đánh giá có thể khác nhau tùy theo mỗi đơn vị cho vay, tuy nhiên có 4 tiêu chí cốt lõi thường được sử dụng để đánh giá doanh nghiệp khi vay vốn gồm:

  • Mục đích sử dụng vốn vay
  • Lịch sử tín dụng của doanh nghiệp
  • Khả năng trả nợ của doanh nghiệp
  • Tài sản thế chấp

Mục đích sử dụng vốn vay

Mục đích sử dụng vốn vay là yếu tố đầu tiên thường được xem xét. Bạn phải trình bày tất cả các mục đích sử dụng vốn vay kinh doanh thật rõ ràng, ví dụ như bạn cần mua thiết bị hay cần vốn để mở rộng kinh doanh, hay cần bổ sung vốn lưu động đang thiếu hụt trong năm. 

Để minh họa cho mục đích sử dụng vốn vay, bạn cần chuẩn bị hai loại giấy tờ gồm: bản phác thảo kế hoạch kinh doanh chi tiết và giấy tờ đi kèm để chứng minh rằng bạn sẽ sử dụng vốn đúng mục đích. 

Lịch sử tín dụng của doanh nghiệp

Một doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt chứng tỏ doanh nghiệp đáng tin cậy, sẽ được chấp thuận hồ sơ vay dễ dàng hơn. Theo đó, ngân hàng và các tổ chức cho vay sẽ tham khảo báo cáo tín dụng của bên đi vay hoặc bên bảo lãnh trên cổng CIC (trung tâm thông tin tín dụng Việt Nam). 

Các thông tin thường được CIC thu thập bao gồm:

  • Thông tin giao dịch tín dụng của cá nhân hoặc doanh nghiệp
  • Thông tin về nợ và thanh toán nợ trong 12 tháng qua

Khả năng trả nợ của doanh nghiệp

Khả năng trả nợ của bạn sẽ được đánh giá qua các nguồn như: tài sản hiện hữu của doanh nghiệp, tổng doanh thu, dòng tiền để hỗ trợ thanh toán nợ… Các thông tin này thường được trình bày trong báo cáo tài chính doanh nghiệp (BCTC), do đó bạn cũng cần phải chuẩn bị BCTC từ trước. 

Bạn có thể tham khảo cách lập báo cáo tài chính theo thông tư 133 và thông tư 200 kèm mẫu tại đây.

Tài sản thế chấp

Trường hợp bên cho vay yêu cầu tài sản thế chấp, bạn cần có sẵn nguồn tài sản để chứng minh khả năng chi trả khi xảy ra sự cố. Tài sản có thể thế chấp ngân hàng gồm bất động sản, trang thiết bị hoặc các loại giấy tờ về quyền lợi tài chính khác như hóa đơn thương mại chưa thanh toán.

Đối với vay dài hạn hoặc đầu tư tài sản cố định, đa số bên cho vay cần bạn phải có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nếu bạn vay ngắn hạn thì có thể tận dụng các chương trình cho vay tín chấp để giảm thiểu rủi ro và linh hoạt quản lý dòng tiền. 

Các Tiêu Chí Đánh Giá Doanh Nghiệp Khi Vay Kinh Doanh Theo Doanh Thu

Các tiêu chí đánh giá doanh nghiệp khi vay theo doanh thu

Mô hình vay vốn kinh doanh không thế chấp mà chỉ dựa vào doanh thu (Revenue-Based Financing – RBF) như từ Jenfi, sẽ loại bỏ nhiều rào cản và linh hoạt hơn so với vay vốn doanh nghiệp truyền thống. Theo đó, tiêu chí duy nhất thường được sử dụng để đánh giá doanh nghiệp là tiềm năng tăng trưởng của doanh nghiệp.

Xem thêm: Vay vốn dựa vào doanh thu là gì?

Tại Jenfi, để đánh giá tiềm năng tăng trưởng, doanh nghiệp thường có thể chỉ cần kết nối tài khoản kinh doanh trực tuyến (ví dụ: tài khoản người bán trên Lazada, Shopee…) vào tài khoản Jenfi. Từ đó, hệ thống AI sẽ tự động phân tích khả năng tăng trưởng, đưa ra dự báo nhu cầu vốn phù hợp và cung cấp các gói vay kinh doanh phù hợp nhất kịp thời.

Tải ngay: Hiểu rõ về vay vốn dựa vào doanh thu

Get a free estimate for funds to grow your business.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Vay Trả Góp Ngân Hàng: Những Thông Tin Cập Nhật Mới 2023

Vay Trả Góp Ngân Hàng | Jenfi Capital

Vay trả góp ngân hàng là một trong những lựa chọn vay vốn kinh doanh phổ biến cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Trước khi bạn quyết định vay trả góp, hãy xem bài viết này để hiểu được những điều cần biết về vay trả góp ngân hàng tại Việt Nam và chọn đơn vị cho vay phù hợp nhất.

Trên thị trường tài chính vay vốn, có rất nhiều hình thức vay từ vay tín chấp, vay thế chấp, vay tiêu dùng, vay theo tăng trưởng doanh thu… thì vay trả góp dường như không còn được chú ý nhiều như trước. Vay trả góp ngân hàng yêu cầu nhiều loại thủ tục, hồ sơ, và thời gian phê duyệt cũng chậm hơn một số hình thức vay vốn khác.

Tuy nhiên với vay trả góp, khi bạn nhận một khoản tiền vay cố định và hoàn trả cả gốc và lãi trong một khung thời gian nhất định, giúp bạn lên kế hoạch chi tiêu và với lãi suất phẳng, có thể là lợi thế để doanh nghiệp của bạn phát triển.

Một số người cho rằng họ thích vay trả góp hơn các hình thức khác vì vay trả góp có điều khoản thanh toán dễ hiểu. Họ có thể biết cách để bán sản phẩm, dịch vụ, nhưng họ không phải là CFO. Hình thức vay trả góp giúp họ hiểu rõ sẽ cần thanh toán chính xác bao nhiêu và lên kế hoạch chi phí cho khoản vay.

Vay Trả Góp Ngân Hàng Diễn Ra Như Thế Nào

Vay trả góp ngân hàng diễn ra giống như một khoản vay thế chấp: Bạn vay một khoản tiền và phải thanh toán nợ (gốc và lãi) trong khung thời gian 12, 24, 36, 48, hoặc 60 tháng (đôi khi có thể kéo dài hơn). Lãi suất vay trả góp thường là lãi suất phẳng và được ấn định ngay từ khi ký hợp đồng vay. Bạn có thể vay trả góp cho nhiều mục đích: từ mua nhà xưởng, mua sắm thiết bị, bổ sung vốn lưu động kinh doanh, hợp nhất các khoản nợ… đến tiêu dùng cá nhân.

Các Hình Thức Vay Trả Góp Ngân Hàng

Cách 1: Thanh toán trực tiếp 

Khách hàng thanh toán trực tiếp tại các quầy giao dịch hoặc chi nhánh của bên cho vay. Đây là hình thức thanh toán truyền thống và được đánh giá là an toàn nhất cho cả bên vay và bên cho vay

Cách 2: Thanh toán qua giao dịch chuyển khoản

Khách hàng có thể chuyển khoản đến thông tin tài khoản đang có dư nợ của mình. Hình thức này mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng. Tuy nhiên, cần lưu ý tránh ngày cuối tuần tiền có thể được chuyển chậm hơn do ngân hàng không làm việc dẫn tới việc trả nợ chậm.

Cách 3: Đăng ký ghi nợ tự động

Khi đăng ký thanh toán tự động tại ngân hàng, đến một thời điểm nhất định ngân hàng sẽ tự động trích từ tài khoản của bạn để thanh toán dư nợ. Khi áp dụng hình thức này, khách hàng cần đảm bảo tài khoản có đủ tiền thanh toán khi đến hạn. 

Cách 4: Thanh toán thông qua séc hoặc ủy nhiệm chi

Khách hàng sử dụng khoản tiền đang có tại các tổ chức tín dụng và yêu cầu ngân hàng chuyển khoản tiền đó đến địa chỉ theo ủy nhiệm chi hoặc cho phép rút tiền từ séc theo yêu cầu. Hình thức này tuy hiện nay chưa phổ biến tại Việt Nam nhưng tại các nước đang phát triển chúng khá được ưa chuộng.

4. Làm thế nào để chủ động kiểm soát được dư nợ? 

Như đã phân tích ở phần trên, chúng ta đã nhận định được những hậu quả xấu ảnh hưởng trực tiếp đến người vay. Vậy muốn chủ động kiểm soát được dư nợ để không rơi vào tình trạng dư nợ quá hạn thì có những cách nào? 

Thanh toán đúng hạn

Chắc chắn rằng việc thanh toán đúng hạn là nguyên tắc đầu tiên cho tất cả các khoản vay. Dù khoản nợ của bạn nhiều hay ít. Tất cả các giao dịch của người vay đều được lưu trữ lại nên nếu thanh toán chậm không chỉ bị phạt tiền mà còn bị chấm điểm tín dụng thấp. Hãy thường xuyên kiểm thông tin liên quan đến khoản nợ của mình: Thời hạn thanh toán, kỳ thanh toán, số tiền phải thanh toán,…

Thanh toán đúng hạn còn giúp người vay tránh bị phát sinh thêm các khoản tiền lãi và những loại phí thường niên, phí phạt khác. 

Quản lý chi tiêu cá nhân

Việc chi tiêu trước thanh toán sau rất dễ dẫn đến đến nợ chồng nợ. Nhất là khi sự hiện diện của thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến hiện nay. 

Cần chủ động kiểm soát các khoản chi tiêu cá nhân. Chỉ nên tiêu dùng trong khả năng hoàn trả mà không nên vượt quá phạm vi, khả năng trả nợ của mình. 

Bất kỳ khoản dư nợ nào cùng đều quan trọng và cần thanh toán ngay lập tức để tránh những rắc rối tài chính. Những thông tin trong bài viết về dư nợ cho vay cũng như những hậu quả khi để dư nợ quá hạn hy vọng sẽ giúp bạn phần nào kiểm soát tài chính cá nhân

Get a free estimate for funds to grow your business.

Không lo dư nợ, vay vốn dễ dàng cùng Jenfi

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

Top 7 Lý Do Chứng Minh Tầm Quan Trọng Của Website Doanh Nghiệp

website doanh nghiệp

Giữa thời đại công nghệ 4.0 và kỹ thuật số là phương tiện không thể tách rời thì việc đầu tư một website doanh nghiệp là điều thiết yếu. Tuy nhiên không phải doanh nghiệp nào cũng tập trung đúng cách để xây dựng được một website hiệu quả.

Website doanh nghiệp là gì?

Là một “văn phòng đại diện trực tuyến” của doanh nghiệp, nơi mà mọi khách hàng trên mọi lãnh thổ đều có thể tiếp cận thông tin doanh nghiệp một cách rất thuận tiện. Một website chất lượng cần hội tủ đủ những yếu tố sau:

  • Giao diện thân thiện với người dùng

Cũng như một văn phòng trực tiếp, website doanh nghiệp cần được thiết kế với những “nội thất” thân thiện. Từ trang chủ với đầy đủ thông tin giới thiệu giống như một “phòng khách lớn”, đến menu điều hướng dẫn dắt khách hàng đến từng “căn phòng nhỏ” chứa những chủ thể thông tin riêng biệt, tất cả đều cần được sắp đặt một cách hợp lý.

  • Trải nghiệm tối giản:

Website nên cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết nhưng không được quá rườm rà, trải nghiệm của khách hàng trên website cũng quan trọng như trải nghiệm thực tế của họ khi đến văn phòng vậy. Nếu website được cấu thành từ quá nhiều thành phần không cần thiết và gây mất thời gian thì cảm giác hứng thú của buổi “tham quan văn phòng” này thật sự sẽ không còn.

  • Thông tin minh bạch

Đây là thành phần mũi nhọn của website, là yếu tố quyết định niềm tin của khách hàng. Vì vậy việc xây dựng một cấu trúc thông tin thật sắc bén chính là chìa khóa giúp website doanh nghiệp chuyển đổi khách hàng tiềm năng thành người mua hàng thật sự. Các thông tin tối quan trọng cần được khách hàng nhìn thấy đầu tiên chính là:

Hồ sơ năng lực của doanh nghiệp: Gồm những khách hàng đã phục vụ, đối tác đã kết hợp, giải thưởng đã nhận được,…

Những thành tựu trong quá trình phục vụ: Không bức tranh năng lực nào chân thật hơn bức tranh được vẽ bằng số liệu, tất nhiên bộ số liệu này tiên quyết phải là sự thật, và nếu doanh nghiệp có nguồn thống kê thứ ba có thể đối soát thì sẽ là một công cụ xây dựng thương hiệu rất hiệu quả!

Thông tin pháp lý: Việc cho khách hàng xem giấy phép hoạt động không phải là điều quá nhạy cảm như một số doanh nghiệp Việt Nam lầm tưởng. Khách hàng rất thông minh và không thể đặt niềm tin vào một doanh nghiệp mà họ chưa biết có hợp pháp hay không. Nếu doanh nghiệp của bạn còn mới mẻ thì hãy chứng minh năng lực bằng sự phục vụ tận tâm của mình, điều này tốt hơn việc phải dấu đi hồ sơ hợp pháp của công ty.

Tầm quan trọng của website doanh nghiệp

Website thể hiện bộ mặt của doanh nghiệp

Sở hữu một website doanh nghiệp chỉn chu mang lại lợi ích rất lớn, điều này thể hiện được doanh nghiệp thật sự tự tin về bản thân và sẵn sàng cung cấp thông tin dịch vụ để khách hàng tìm hiểu kỹ trước khi quyết định liên hệ với họ. 

Không những vậy, website minh bạch còn là bằng chứng cho sự uy tín của công ty. Khi đã tự tin công bố năng lực phục vụ, hồ sơ pháp lý, trình độ chuyên môn thì đã đủ chứng minh cho sự uy tín và chất lượng của doanh nghiệp rồi.

Tiếp cận được cùng lúc nhiều khách hàng tiềm năng

Những phương thức quảng cáo thông qua website đã không còn xa lạ, thậm chí chiều hướng tiếp cận còn được phát triển tối ưu hơn mỗi ngày. Khi cả thế giới ngày càng trở nên gắn bó với thiết bị điện tử thì việc xây dựng một trang web chỉn chu sẽ giúp doanh nghiệp mở rộng cách thức tiếp cận khách hàng. 

Nếu chủ doanh nghiệp biết cách truyền tải thông tin thì việc sở hữu một lượng lớn khách hàng tiềm năng trong thời đại kỹ thuật số này sẽ không còn trở ngại nữa!

Tạo nên trang tin tức riêng của doanh nghiệp

Nếu luôn phải lệ thuộc vào các bài báo để quảng bá thương hiệu hoặc truyền đạt câu chuyện thì đôi khi doanh nghiệp sẽ bị hạn chế nhiều thứ. Để doanh nghiệp có thể phát triển bền vững thì việc xây dựng một trang tin dành riêng cho khách hàng tiềm năng là điều nên làm. 

Ngoài việc giúp doanh nghiệp quảng bá bản thân thì còn là kênh tin tức uy tín để khách hàng tham khảo, không những cung cấp giải pháp mà còn giúp khách hàng tiếp thu thêm những giá trị tích cực đã được doanh nghiệp chắt lọc và truyền tải.

Tạo được nhiều “phễu lọc” khách hàng

Không phải vị khách nào cũng là khách hàng tiềm năng của doanh nghiệp, khi đã sở hữu một trang website riêng biệt, doanh nghiệp dễ dàng tạo ra những hoạt động thương mại hiệu quả, qua đó tiếp cận được nhiều khách hàng thật sự có nhu cầu với sản phẩm.

Tăng tỷ lệ chuyển đổi doanh thu

Khi những hoạt động thương hiệu được diễn ra, các công cụ thống kê cũng như phân tích dữ liệu của website sẽ giúp doanh nghiệp thu được những thông tin cực kỳ giá trị về hành vi khách hàng, nhờ đó mà có định hướng để lập kế hoạch chuyển đổi khách hàng tốt hơn!

Kết hợp với nhiều phương thức tiếp cận kỹ thuật số khác

Website là một văn phòng đại diện trực tuyến không những hiệu quả mà còn đa nhiệm, đây được xem như cầu nối của tất cả các kênh truyền thông từ facebook, instagram, youtube, tiktok,… website rất dễ dàng để điều hướng khách hàng tham quan những nền tảng nội dung khác của doanh nghiệp và ngược lại. 

Sự phối hợp này hình thành một mạng lưới thông tin của riêng doanh nghiệp, giúp sản phẩm của họ tiếp cận nhiều khách hàng hơn ở đa dạng nền tảng và tối ưu hơn trong mọi chiến dịch truyền thông.

Giá trị thương hiệu bền vững

Website cũng giống như bách khoa toàn thư của doanh nghiệp, tại đây lưu trữ quá trình hình thành và phát triển cũng như hành trình đồng hành với khách hàng. Bên cạnh đó, nếu doanh nghiệp phát triển website như một kênh thông tin chứa những kiến thức giá trị cho cộng đồng thì số thông tin hữu ích này không những giúp doanh nghiệp trở nên gắn bó với thị trường mà còn tạo nên giá trị thương hiệu bền vững khó lay động.

Xem thêm: 3 Cách Dùng Google Trends Để Tiếp Thị Doanh Nghiệp Hiệu Quả trong 2022

Get a free estimate for funds to grow your business.

Lời kết

Website doanh nghiệp chính là công cụ truyền tải quan trọng nhưng để thiết kế được một website chuyên nghiệp và hữu ích là điều không đơn giản. Bên cạnh những kiến thức về giao diện và lập trình, doanh nghiệp cần nắm rõ giá trị của bản thân giữa thị trường cũng như sứ mệnh mà đội ngũ đang cùng hướng đến để có thể xây dựng một website thật hữu ích. 

Jenfi hy vọng bài viết này đã giúp bạn có những định hướng sơ khởi nhất để thiết lập một “văn phòng trực tuyến” thật chỉn chu cho doanh nghiệp mình!

Jenfi – Cung cấp tài chính linh hoạt, không thế chấp!

Bạn đang cần tìm nguồn tài chính ngắn hạn để kinh doanh, triển khai các chiến lược tiếp thị, mua hàng hóa? Jenfi cung cấp nguồn tài chính lên đến 10 tỷ VND với quy trình thẩm định đơn giản, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn trong 5 ngày làm việc. Không thế chấp, lãi suất cực kỳ cạnh tranh.

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm

  • 📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
  • 💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
  • 🏠 | Không thế chấp tài sản
  • 📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc

7 Lý Do Ngân Hàng Từ Chối Cho Doanh Nghiệp Của Bạn Vay Vốn

Bản sao của Jenfi Website Template (29)

Nguồn vốn ổn định là một trong những chìa khóa quan trọng quyết định thành công của quá trình kinh doanh. Mọi ý tưởng, kế hoạch, chiến lược đều cần một khoản tài chính nhất định để triển khai và vận hành. 

Vì vậy, việc huy động vốn đúng cách trở thành một phần không thể thiếu của doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vay vốn ngân hàng là giải pháp an toàn và được khá nhiều doanh nghiệp lựa chọn, tuy nhiên thủ tục phức tạp lại là yếu tố khó khăn khiến nhiều doanh nghiệp bị từ chối hồ sơ. Dưới đây là 7 lý do khiến ngân hàng từ chối nhu cầu vay vốn mà doanh nghiệp cần nắm rõ để có sự chuẩn bị hợp lý nhất.

Lựa chọn hình thức vay vốn chưa hợp lý

Vay vốn dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ được chia thành hai hình thức sau:

Vay thế chấp

Đây là hình thức vay vốn phổ biến khi doanh nghiệp đã có một số tài sản đảm bảo nhất định như: nhà xưởng, đất đai,… ngân hàng sẽ giữ lại sổ đỏ, giấy tờ sở hữu liên quan và cấp nguồn vốn tương ứng cho doanh nghiệp. Hình thức vay này đòi hỏi doanh nghiệp phải sở hữu  lượng tài sản giá trị hơn vốn vay, đây cũng là thách thức rất lớn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Vay tín chấp

Là hình thức được lựa chọn nhiều hơn, tuy thời gian xem xét lâu nhưng không cần thế chấp tài sản, thích hợp với những doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc công ty khởi nghiệp. Để ngân hàng đưa ra quyết định cho vay, họ cần xem xét kỹ những yếu tố sau:

  • Mức độ uy tín của người vay, được xác định dựa trên địa vị xã hội, chức vụ đang đảm nhận, mức độ ảnh hưởng,…
  • Lịch sử tín dụng của người vay: đã từng vay hoặc đang vay tín dụng ở đơn vị nào chưa? Lịch sử trả nợ có đúng hạn hay không? Có thường xuyên sử dụng hết hạn mức tín dụng hay không?
  • Thu nhập của người vay được xác nhận dựa trên sao kê ngân hàng hoặc các nguồn thu có hóa đơn rõ ràng.
  • Uy tín của công ty, doanh nghiệp, tổ chức mà người vay đang làm việc

Hình thức vay này đòi hỏi mức độ uy tín của người vay rất cao do đó thời gian xét duyệt khá dài, bên cạnh đó mức giải ngân cũng thấp hơn so với vay thế chấp.

Chủ doanh nghiệp nên nắm rõ tình hình công ty để lựa chọn hình thức vay phù hợp, giúp doanh nghiệp nhận được sự hỗ trợ vốn nhanh chóng hơn và ít tỷ lệ từ chối hơn.

Xem thêm: 7 Bước Cần Chuẩn Bị Khi Vay Vốn Kinh Doanh

Không phác thảo được mục đích vay vốn minh bạch

Vay vốn kinh doanh không nên là quyết định cảm tính, do đó việc phác thảo mục đích vay vốn là công việc không thể thiếu giúp doanh nghiệp không bị từ chối khoản vay. Dựa trên các số liệu kinh doanh hiện tại, doanh nghiệp cần chứng minh nhu cầu vay vốn này là hợp lý và cần thiết, nhất là với hình thức vay không có tài sản đảm bảo.

Đồng thời, đi kèm với mục đích vay, cũng cần một kế hoạch kinh doanh với những giấy tờ liên quan trình bày rõ ràng chiến lược tăng trưởng, điều này góp phần chứng minh cho ngân hàng thấy khả năng trả nợ của công ty.

Chưa xây dựng được lịch sử tín dụng tốt

Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc công ty khởi nghiệp, việc không có tài sản thế chấp là điều dễ hiểu. Vì thế, xây dựng lịch sử tín dụng tốt là điều cần thiết để doanh nghiệp vay thành công một khoản vốn đáng kể. Đa số những cá nhân/tổ chức đã sử dụng tín dụng và có lịch sử thanh toán tốt đều được duyệt khoản vay dễ dàng hơn những cá nhân/tổ chức chưa từng dùng tín dụng.

Nghe thì có vẻ vô lý, nhưng sự thật, các đơn vị sử dụng tín dụng hợp lý đã chứng minh được khả năng chi trả và uy tín của họ, nhờ đó họ trở thành khách hàng tiềm năng cho những gói vay doanh nghiệp.

Chưa chuẩn bị tốt hồ sơ đăng ký vay vốn

Một bộ hồ sơ đầy đủ và minh bạch là chìa khóa giúp doanh nghiệp nhận nguồn vốn thành công. Dưới đây là những giấy tờ tiêu chuẩn, tùy thủ tục của mỗi ngân hàng mà danh mục này sẽ thay đổi nhưng đa số đều cần chuẩn bị đủ:

  •  Giấy đăng ký kinh doanh/ Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc Tài liệu có giá trị tương đương
  • Giấy chứng nhận mã số thuế (nếu được cấp riêng rẽ với Đăng ký Kinh doanh)
  • Quyết định thành lập doanh nghiệp đối với những loại hình doanh nghiệp có quyết định thành lập
  • Điều lệ doanh nghiệp (Không yêu cầu cung cấp điều lệ đối với Doanh nghiệp tư nhân)
  • Chứng chỉ hành nghề/ Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh/Giấy phép con/ văn bản chứng minh đủ điều kiện kinh doanh khác đối với ngành nghề kinh doanh có điều kiện bắt buộc phải có chứng chỉ/ Giấy phép/ văn bản chứng minh theo quy định của pháp luật (nếu có).
  • Chứng minh thư/Hộ chiếu hoặc các giấy tờ tương đương của Đại diện theo pháp luật
  • Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú hoặc xác nhận tạm trú của công an Phường (Chỉ áp dụng đối với trường hợp người vay vốn là chủ sở hữu doanh nghiệp tư nhân)
  • Đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân (Chỉ áp dụng đối với trường hợp người vay vốn là chủ sở hữu doanh nghiệp tư nhân)
  • Danh sách Thành viên Hội đồng quản trị/Thành viên Hội đồng thành viên hiện hữu do Đại diện theo pháp luật Công ty ký, đóng dấu xác nhận được cập nhật đến thời điểm cấp tín dụng
  • Báo cáo tài chính năm liền kề trước đó bao gồm Bảng cân đối kế toán, kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh.

Dựa trên bộ hồ sơ này mà ngân hàng có cơ sở xét duyệt khoản vay cho doanh nghiệp, vì thế việc chuẩn bị đầy đủ giấy tờ là điều cần thiết nhất.

Chưa chứng minh được khả năng trả nợ của doanh nghiệp

Ngân hàng hoàn toàn có thể cân nhắc đến việc yêu cầu thêm thông tin về dòng tiền và các yếu tố liên quan dựa trên những chứng từ hiện có để đảm bảo khả năng thanh toán của doanh nghiệp. Có được giấy tờ chứng minh dòng tiền thu vào càng mạnh mẽ thì khả năng khoản vay được duyệt càng cao.

Sẽ hơi trở ngại nếu như dòng tiền thu vào của doanh nghiệp không thể kiểm chứng qua sao kê hoặc hóa đơn giấy hiện hữu, ngân hàng sẽ khó có khả năng tin tưởng nếu chỉ dựa trên các số liệu “trên giấy”. Vì vậy chủ doanh nghiệp cần có trước sự chuẩn bị kỹ về mọi khoản thu chi của công ty.

Nộp hồ sơ vay vốn ở nhiều ngân hàng cùng lúc

Việc một cá nhân/tổ chức thực hiện yêu cầu vay vốn ở nhiều ngân hàng tại cùng một thời điểm sẽ gây hiểu lầm rằng doanh nghiệp đang gặp trở ngại lớn về dòng tiền. Và điều này dễ dàng khiến các ngân hàng “bất an” về khả năng chi trả của doanh nghiệp, khiến hồ sơ của bạn bị từ chối trong vòng một nốt nhạc.

Vay vốn kinh doanh là việc không thể gấp, một chủ doanh nghiệp có tầm nhìn sẽ cực kỳ từ tốn trong việc huy động vốn, bởi đa số đều đã có kế hoạch dự trù kỹ lưỡng cho mọi khoản thu chi, rất ít khả năng xảy ra tình trạng “hụt vốn” trầm trọng.

Tất nhiên vẫn có những trường hợp ngoại lệ, nếu cơ hội phát triển kinh doanh đến bất ngờ nhưng doanh nghiệp không đủ vốn thì cũng rất cần giải ngân nhanh. Đây cũng là lý do nhiều doanh nghiệp đã chọn dùng “tín dụng đen”, bất chấp hằng hà sa số những nguy hiểm từ nó. Tuy nhiên, giục tốc bất đạt, việc nộp hồ sơ cùng lúc tại nhiều ngân hàng chỉ gây phản ứng ngược vì đa số các ngân hàng đều có những công cụ kiểm tra thông tin chéo, vì thế hồ sơ vay của doanh nghiệp đều rất dễ bị từ chối cùng lúc.

Làm giả hồ sơ vay vốn

Điều này không những gây ảnh hưởng trầm trọng đến uy tín của doanh nghiệp, mà còn dễ khiến doanh nghiệp rơi vào tình trạng nguy hiểm. Nhưng nhiều đơn vị vẫn lựa chọn vì cần vốn nhưng thiếu giấy tờ, hoặc không chứng minh được điều kiện của dòng tiền. 

Đội ngũ thẩm định của ngân hàng được đào tạo bài bản để thực hiện thẩm định hồ sơ, vì thế rất khó “qua mắt” họ nếu có bất kỳ dữ liệu nào bị làm giả. Không những thế, làm giả giấy tờ là vi phạm pháp luật, hoàn toàn có thể khiến doanh nghiệp không thể tồn tại tiếp.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Lời kết

Trên đây là những lý do mà ngân hàng từ chối hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp, nguồn vốn là yếu tố quan trọng trong việc thành lập, duy trì và phát triển kinh doanh. Tuy nhiên, vì yếu tố thủ tục mà có nhiều doanh nghiệp chưa thể kịp thời nhận được sự hỗ trợ vốn phù hợp dẫn đến những hậu quả đáng tiếc. Jenfi là quỹ huy động vốn linh động cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam, hỗ trợ điều phối kinh phí cho  các hoạt động chiến lược như marketing, quản lý hàng tồn kho, phát triển kinh doanh,…

“Jenfi cung cấp lợi thế vượt trội cho doanh nghiệp qua cách tài trợ vốn cho những hoạt động tăng trưởng hiệu quả nhất và có tính linh hoạt cao hơn so với những phương thức khác.” – Jeffrey – Nhà sáng lập Jenfi cho biết

Ngoài ra Jenfi còn là đơn vị cố vấn đầy kinh nghiệm trong việc hỗ trợ tư vấn chiến lược cho các doanh nghiệp Châu Á vận hành và phát triển kinh doanh. Với mong muốn không chỉ hỗ trợ nguồn vốn linh động và kịp thời, Jenfi còn đồng hành để khách hàng phát triển doanh nghiệp một cách tối ưu nhất. Hy vọng bài viết này đã cung đầy đủ thông tin để bạn đọc có những chuẩn bị tốt nhất cho kế hoạch huy động vốn trong tương lai!

Jenfi – Cung cấp tài chính linh hoạt, không thế chấp!

Bạn đang cần tìm nguồn tài chính ngắn hạn để kinh doanh, triển khai các chiến lược tiếp thị, mua hàng hóa? Jenfi cung cấp nguồn tài chính lên đến 10 tỷ VND với quy trình thẩm định đơn giản, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn trong 5 ngày làm việc. Không thế chấp, lãi suất cực kỳ cạnh tranh.

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm

  • 📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
  • 💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
  • 🏠 | Không thế chấp tài sản
  • 📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc

Công Nợ Doanh Nghiệp Và Những Điều Cần Biết

công nợ doanh nghiệp

Công nợ là khái niệm quen thuộc của hầu hết doanh nghiệp, có căn cứ để nói rằng: những doanh nghiệp sở hữu dòng tiền năng động đa số đều có một danh sách công nợ đáng kể. Nợ cũng là một dạng tài sản, vì thế các phương án tài chính như: thanh toán gối đầu, đàm phán chậm trả,… là một trong những hình thức huy động vốn phổ biến. Và doanh nghiệp muốn có dòng tiền ổn định thì cần rất cẩn trọng trong việc quản lý công nợ của bản thân!

Công nợ là gì?

Đó là những khoản chi phí phải trả hoặc doanh thu phải thu nhưng vì một lý do nào đó, có thể là chủ động hay bị động mà thao tác ấy cần phải tạm dừng. Bộ phận kế toán công nợ sẽ chịu trách nhiệm quản lý các khoản này sao cho không ảnh hưởng đến dòng tiền của doanh nghiệp. 

Xét theo từng cách tiếp cận, có thể phân loại thành công nợ nhà nước, công nợ phải thu, công nợ phải trả và các khoản cần thu khác. Nhưng trong khuôn khổ bài viết chúng ta sẽ cùng tìm hiểu hai hạng mục chiếm tỷ trọng lớn và có sức ảnh hưởng nhất:

Công nợ phải thu

Là những doanh thu từ công tác bán hàng, cung cấp dịch vụ nhưng chưa thu được tiền. Bên cạnh đó, cũng có các các khoản thu từ hoạt động đầu tư tài chính, tuy ít nhưng cũng rất phổ biến. Trong trường hợp này, có thể khách hàng đang được cho phép chia khoản thanh toán hoặc doanh nghiệp hỗ trợ đối tác gối đầu hàng hóa. 

Để có thể thu được nợ hiệu quả, không chỉ bộ phận kế toán và bán hàng cần nỗ lực, mà còn đòi hỏi doanh nghiệp phải có chính sách công nợ minh bạch được thỏa thuận ngay khi ký hợp đồng.

Công nợ phải trả

Là những khoản doanh nghiệp nợ nhà cung cấp sau khi đặt và nhận công cụ, nguyên liệu, hàng hóa, dịch vụ,… phục vụ quy trình kinh doanh nhưng chưa thanh toán. Thông thường doanh nghiệp sẽ có một thời hạn thanh toán cố định cho từng nhà cung cấp. Bộ phận kế toán sẽ hỗ trợ phân loại và theo dõi tiến trình thanh toán một cách hợp lý nhất.

Những lưu ý khi quản lý công nợ doanh nghiệp

Quản lý công nợ không phải một công việc đơn giản, hay nói chính xác hơn là cực kỳ phức tạp! Những con số chuyển động không ngừng thể hiện cho dòng tiền ra – vào giúp nhà quản lý có thể dự chi theo từng giai đoạn. Theo dõi yếu tố này không chỉ có thể ổn định dòng tiền mà còn hỗ trợ doanh nghiệp đưa ra kế hoạch tài chính trong chiến lược kinh doanh sắp tới.

Phân loại khách hàng và từng loại công nợ cụ thể

Để quản lý tốt thì nên thấu hiểu mức độ ảnh hưởng của từng loại nợ. Không phải khoản nợ nào cũng cần ưu tiên thanh toán hoặc có thể đàm phán chậm trả. Vì vậy, nắm bắt tính chất khoản nợ là rất cần thiết cho công tác vận hành vốn. Đối với khách hàng cũng như thế, doanh nghiệp không cần phải luôn luôn cho phép công nợ. Nhà quản lý cần biết cách cân đối giữa tiền mặt và nợ phải thu để dòng tài chính thực sự ổn định.

Ví dụ, nếu doanh thu tổng một tháng là 100 triệu nhưng công nợ lên đến 70 triệu, vượt quá 50% và không có chính sách quản lý phù hợp thì doanh nghiệp dễ rơi vào tình trạng đội doanh thu ảo cũng như đối mặt với những rủi ro nguy hiểm khác. Do đó, đề xuất một hạn mức công nợ tương đối và thời hạn tất toán là giải pháp cần thiết

Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho phép công nợ là một trong những chính sách đẩy doanh số hợp lý. Nhưng cũng như ví dụ trên, nhà quản lý cần xây dựng một kế hoạch bán hàng phù hợp. Hoặc đội ngũ bán hàng nên sử dụng những biện pháp thay thế như thanh toán từng phần nếu tỷ lệ công nợ hiện tại đã quá cao.

Đào tạo nhân sự bài bản cho vị trí quản lý và thu hồi công nợ

Với những doanh nghiệp chuyên sản xuất, gia công,… có một tỷ lệ công nợ xuyên suốt ổn định thì nên có thêm một bộ phận chuyên chăm sóc và quản lý thu hồi. Tất nhiên đây là vị trí khá nhạy cảm nhưng cực kỳ quan trọng. 

Có thể vì mức độ thân thiết mà đội ngũ bán hàng sẽ gặp khá nhiều khó khăn trong việc giúp khách hàng tất toán, nhưng đội ngũ chăm sóc công nợ thì khác. Doanh nghiệp nên đầu tư đào tạo nghiệp vụ thật chỉn chu, giúp nhân sự giữ được tác phong chuyên nghiệp, tận tâm nhưng vẫn hoàn thành nhiệm vụ.

Có quy trình thu hồi công nợ rõ ràng

Bên cạnh kế hoạch bán hàng thì quy trình thu hồi nợ là điều không thể thiếu. Một quy trình rõ ràng cần có hướng giải quyết nếu tình huống công nợ vượt hạn mức xảy ra hoặc chậm trễ thời hạn tất toán mà doanh nghiệp và khách hàng thỏa thuận từ đầu. 

Thu hồi nợ hiệu quả là nền tảng thuận lợi giúp doanh nghiệp sở hữu dòng tiền ổn định, dồi dào, linh động. Tạo điều kiện cho việc phát triển kinh doanh và tái đầu tư khi cần thiết.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Lời kết

Ở các khoảng nợ cần thu, kế toán cần hạch toán chi tiết từng đối tượng, tần suất phát sinh, tình trạng thanh toán. Cần tập hợp và lưu trữ đầy đủ chứng từ liên quan. Đồng thời tiến hành đối chiếu công nợ mỗi cuối tháng để theo dõi tiến độ thu hồi thực tế. Từ đó có căn cứ để kịp thời giải quyết những khoản nợ khó đòi, tránh tình trạng thất thoát và sử dụng nguồn tiền không hiệu quả. Jenfi hy vọng bài viết này hữu ích với bạn.

Jenfi – Cung cấp tài chính linh hoạt, không thế chấp!

Bạn đang cần tìm nguồn tài chính ngắn hạn để kinh doanh, triển khai các chiến lược tiếp thị, mua hàng hóa? Jenfi cung cấp nguồn tài chính lên đến 10 tỷ VND với quy trình thẩm định đơn giản, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn trong 5 ngày làm việc. Không thế chấp, lãi suất cực kỳ cạnh tranh.

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm

  • 📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
  • 💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
  • 🏠 | Không thế chấp tài sản
  • 📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc

Hiệu Quả Sử Dụng Vốn Trong Kinh Doanh Là Gì?

sử dụng vốn kinh doanh hiệu quả

Để hoạt động sản xuất và kinh doanh được tiến hành, doanh nghiệp đều cần sở hữu một lượng vốn nhất định. Nhà quản lý có nhiệm vụ lên kế hoạch, tổ chức, huy động nhiều hình thức vốn khác nhau để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh. 

Bên cạnh đó, nhà quản lý sẽ tiến hành phân phối vốn, giám sát hoạt động vốn một cách tối ưu dựa trên mục tiêu “đầu tư vốn tiết kiệm nhất để cho ra thành quả to lớn nhất”. Và muốn xác định mức độ thành công của mục tiêu trên, chúng ta cần đánh giá hiệu quả sử dụng vốn trong kinh doanh.

Hiệu quả sử dụng vốn trong kinh doanh là gì?

Một trong những yêu cầu quan trọng dành cho các nhà quản trị là: Tối ưu vốn! Sở hữu quyền điều hành vốn trong tay, họ có nhiệm vụ phân phối sao cho hiệu quả nhất. Doanh nghiệp cần đạt được kết quả kinh doanh cao nhất với số vốn thấp nhất. Bao gồm cả vốn chủ sở hữu, vốn đầu tư, vốn chiếm dụng,… 

Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn là nâng cao hiệu quả hoạt động tài chính, đây là đòn bẩy giúp doanh nghiệp phát triển mạnh mẽ trong tương lai. Bên cạnh đó, hiệu quả sử dụng vốn là bức tranh toàn cảnh phản ánh một cách chính xác kết quả kinh doanh của doanh nghiệp: Hiệu quả sử dụng vốn càng cao thì kết quả kinh doanh càng tăng trưởng.

Do mức độ phức tạp của số liệu nên hoạt động này được thực hiện theo nhiều phương pháp khác nhau. Quá trình phân tích, kiểm tra, đối chiếu và so sánh kết quả hiện hữu với quá khứ giúp nhà quản lý đánh giá thực trạng cũng như triển vọng của doanh nghiệp. 

Đây là giải pháp phân tích chính xác sức khỏe tài chính và tiềm năng tạo ra lợi nhuận. Bên cạnh đó, những chỉ số của báo cáo còn cho biết tính ổn định về dòng tiền và các tác nhân có ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến hiệu quả kinh doanh.

Xem bài viết:  6 Bước Lập Kế Hoạch Tài Chính Hiệu Quả Cho Doanh Nghiệp

Phân loại hiệu quả sử dụng vốn của doanh nghiệp

Hiệu quả toàn bộ và hiệu quả bộ phận

Hiệu quả toàn bộ là mối tương quan giữa hai thành phần quan trọng: kết quả thu được trên tổng số vốn đã phân phối, phản ánh hiệu quả sử dụng vốn tổng của doanh nghiệp. Trong khi đó, hiệu quả bộ phận lại là mối tương quan giữa kết quả với từng hình thức vốn riêng biệt như: vốn chủ sở hữu, vốn vay, vốn lưu động,…

Hoạt động đánh giá này giúp chúng ta hình dung được ảnh hưởng của từng đối tượng vốn lên hiệu quả sử dụng vốn tổng. Bên cạnh đó là tạo cơ sở cho nhà quản lý đưa ra quyết định tái phân phối hoặc điều chỉnh vốn phù hợp nhất. Và hiệu quả toàn bộ luôn phụ thuộc vào hiệu quả của từng bộ phận.

Hiệu quả tuyệt đối và hiệu quả so sánh

Mục đích của cách tính này là so sánh mức độ hiệu quả của từng phương án dự kiến. Tạo cơ sở để nhà quản lý có thể lựa chọn phương án mang lại hiệu quả tốt nhất. Hiệu quả tuyệt đối là chỉ số được xác định khi tính mức lợi ích thu về với lượng vốn bỏ ra. 

Trong khi đó, hiệu quả so sánh sẽ được xác định bằng việc so sánh những chỉ tiêu hiệu quả tuyệt đối của từng phương án với nhau, tìm ra mức chênh lệch về hiệu quả tuyệt đối của mỗi giải pháp và đây là cơ sở để nhà quản lý lựa chọn phương án phù hợp.

Những tiêu chí đánh giá hiệu quả sử dụng vốn

Để đánh giá chính xác hiệu quả sử dụng vốn, nhà quản lý cần xây dựng hệ thống chỉ tiêu phù hợp. Bao gồm chỉ tiêu tổng quát và chi tiết nhằm phản ánh đầy đủ các khía cạnh của hiệu quả kinh doanh. Bên cạnh đó, bộ chỉ tiêu này cần mô tả rõ ràng từng yếu tố tác động, từng loại tài sản, từng hình thức vốn hiện hữu.

Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả sử dụng vốn tổng

  • Hiệu suất sử dụng tổng tài sản: Đây là chỉ số cho biết một đồng tài sản mang về bao nhiêu đồng doanh thu.
  • Hệ số sinh lời doanh thu: Còn được gọi là tỷ lệ hoàn vốn đầu tư, viết tắt là ROA, là chỉ tiêu tổng hợp dùng để đánh giá khả năng sinh ra lợi nhuận của mỗi một đồng vốn.
  • Hệ số sinh lời vốn: Cho biết tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu, viết tắt là ROE, cho phép đánh giá mức độ hiệu quả của việc sử dụng vốn trong việc tạo ra lợi nhuận cho công ty và các cổ đông.

Nhóm chỉ tiêu đánh giá vốn cố định

  • Hiệu suất sử dụng vốn cố định: Chỉ số này cho biết một đồng tài sản cố định sẽ tạo ra bao nhiêu đồng doanh thu thuần.
  • Tỷ suất lợi nhuận vốn cố định: Trả lời cho câu hỏi trung bình một đồng vốn cố định sẽ tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận. Yếu tố này giúp đánh giá chất lượng và hiệu quả đầu tư.
  • Hàm lượng vốn cố định: Cho biết số vốn cố định cần có để tạo ra một đồng doanh thu trong kỳ. Hệ số càng bé càng chứng tỏ nhà quản lý đang sử dụng vốn cố định có hiệu quả.

Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn lưu động

  • Hệ số đảm nhiệm vốn lưu động: Chỉ số này càng thấp nghĩa là hiệu quả sử dụng vốn lưu động càng tốt và số vốn tiết kiệm được càng nhiều. Để tạo ra một đồng doanh thu thuần thì doanh nghiệp cần bỏ ra bao nhiêu đồng vốn lưu động.
  • Tỷ suất sinh lời của vốn lưu động: Đây là chỉ số càng lớn càng tốt, cho biết cứ một đồng vốn lưu động có tham gia vào hoạt động sản xuất hoặc kinh doanh thì sẽ tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận cho doanh nghiệp.
  • Tốc độ luân chuyển của vốn lưu động: Cho biết tình hình tài chính ngắn hạn của doanh nghiệp có ổn định hay không, và thể hiện khả năng thanh toán của doanh nghiệp.

Xem thêm: Thoái Vốn Là Gì? Chiến Lược Thoái Vốn Hiệu Quả Cho Doanh Nghiệp

Get a free estimate for funds to grow your business.

Lời kết

đánh giá hiệu quả sử dụng vốn trong kinh doanh giúp nhà quản lý phân phối vốn, giám sát hoạt động vốn một cách tối ưu. Jenfi hy vọng bài viết sẽ hữu ích cho bạn!

Jenfi – Cung cấp tài chính linh hoạt, không thế chấp!

Bạn đang cần tìm nguồn tài chính ngắn hạn để kinh doanh, triển khai các chiến lược tiếp thị, mua hàng hóa? Jenfi cung cấp nguồn tài chính lên đến 10 tỷ VND với quy trình thẩm định đơn giản, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn trong 5 ngày làm việc. Không thế chấp, lãi suất cực kỳ cạnh tranh.

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm

  • 📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
  • 💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
  • 🏠 | Không thế chấp tài sản
  • 📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc

Vay Tín Chấp Và Huy Động Vốn Từ Quỹ Hỗ Trợ Tăng Trưởng Có Gì Khác Biệt?

vay tín chấp

Huy động vốn kinh doanh đã trở thành một trong những nhu cầu thiết yếu của doanh nghiệp. Nhất là trong bối cảnh nền kinh tế xuất hiện nhiều biến động, việc sở hữu dòng vốn dương sẽ là một lợi thế cạnh tranh to lớn. 

Có nhiều hình thức huy động vốn trên thị trường, nhưng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ có tiềm lực tài chính không cao thì hình thức vay tín chấp được sử dụng khá phổ biến. Trong khi đó, thị trường thương mại Châu Á lại ưa chuộng đồng hành cùng Quỹ hỗ trợ vốn tăng trưởng. Vậy, hai giải pháp này giống và khác nhau như thế nào?

Vay tín chấp là gì?

Hình thức vay vốn này có thể được xem là “cứu cánh” cho những các nhân hoặc đơn vị cần vốn nhanh với thủ tục đơn giản. Đây là giải pháp vay vốn không cần tài sản đảm bảo, đối lập với Vay thế chấp khi luôn đòi hỏi một lượng tài sản đạt đủ điều kiện về giá trị.

Ưu điểm của vay tín chấp

Một khoản vay tín chấp có thể được duyệt dao động từ 10.000.000 – 500.000.000 cùng với thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng. Đây có thể được xem là mức giải ngân cao và thời hạn hợp lý. Phù hợp với nhu cầu xoay vốn nhanh chóng trong những trường hợp khẩn cấp. 

Bên cạnh nhu cầu vay tiêu dùng của cá nhân thì vay tín chấp được khá nhiều công ty khởi nghiệp ưa chuộng. Bởi vì ở giai đoạn đầu khởi nghiệp, vốn chính là chìa khóa quan trọng, nhưng không phải ai cũng có sẵn dòng tiền ban đầu hoặc tiềm lực về tài sản.

Ngoài ra, ở một tỷ lệ ít hơn, đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng sử dụng vay tín chấp như một cách huy động vốn kinh doanh. Tùy vào mục đích vay vốn và điều kiện của cá nhân đại diện mà đơn vị cho vay sẽ thẩm định dựa trên những yếu tố khác nhau. 

Ví dụ như: thu nhập cá nhân, giá trị bảo hiểm nhân thọ, giấy phép kinh doanh, hạn mức tín dụng hiện hữu,… Nhờ điều kiện thẩm định linh hoạt như thế mà tỷ lệ duyệt vốn của hình thức này luôn ở mức cao. Đồng thời, với sự phát triển mạnh mẽ của kỹ thuật số, hình thức vay tín chấp trực tuyến đã được một số ngân hàng triển khai.

Nhược điểm của vay tín chấp

Cho vay tín chấp đồng nghĩa với việc chấp nhận rủi ro khách hàng mất khả năng chi trả cao hơn Vay thế chấp. Vì vậy, lãi suất của hình thức này khá cao nhằm bù đắp tổn thất nếu có vấn đề bất trắc xảy ra. Bên cạnh đó, lãi suất sẽ được quy định dựa trên cơ sở thỏa thuận giữa các bên, điều này có thể trở thành một bất lợi lớn cho người vay nếu chưa tìm hiểu kỹ về đơn vị cho vay cũng như hợp đồng vay vốn. 

Trong trường hợp kinh doanh khó khăn, tài chính doanh nghiệp có vấn đề và không đủ khả năng chi trả khoản nợ đến hạn, họ sẽ đối mặt với gọng kìm lãi kép nguy hiểm. Do đó, việc nắm rõ biểu phí là rất quan trọng khi sử dụng hình thức này.

 Bên cạnh đó vì không thế chấp tài sản đảm bảo nên các tổ chức cho vay và nhất là những công ty tài chính sẽ liên tục gọi điện nhắc nhở lịch thanh toán. Hành động này giúp họ đảm bảo khách hàng không vì khó khăn mà “trốn nợ”. Nếu người vay không nghe máy, nhiều đơn vị không ngần ngại liên hệ với danh sách người thân của họ. Đây là mối phiền toái mà không ai muốn vướng vào, tuy nhiên, nếu chọn vay tín chấp thì người vay cần đối mặt với nó. 

Qũy hỗ trợ vốn tăng trưởng là gì?

Việc tiếp cận nguồn vốn an toàn luôn là nhu cầu song song với huy động vốn kinh doanh. Chỉ tính riêng Việt Nam đã có 25% Doanh nghiệp vừa và nhỏ gần như không thể tìm được nguồn vốn phù hợp để hỗ trợ hoạt động kinh doanh, tiếp thị, phát triển thị trường.

Lý do là bởi họ thiếu tài sản thế chấp nên không thể vay vốn ngân hàng. Và hệ số lãi phí của hình thức vay tín chấp lại quá cao, dẫn đến việc chồng chất thêm nhiều rủi ro tài chính khiến họ không muốn sử dụng. Thậm chí, có nhiều SMEs sở hữu điểm tín dụng thấp cũng khiến việc vay tín chấp trở thành thử thách lớn!

Vì vậy, Qũy hỗ trợ vốn tăng trưởng (Growth Capital As A Service) ra đời nhằm cung cấp nguồn vốn an toàn kịp thời và hữu dụng cho doanh nghiệp. Với khả năng giải ngân lên đến 500.000 USD không cần thế chấp và hình thức trả vốn + lãi linh hoạt theo doanh thu kinh doanh, giải pháp này loại bỏ hầu hết những gánh nặng tài chính bởi vốn vay của doanh nghiệp.

Ưu điểm nổi trội

Thấu hiểu những khó khăn của doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng cộng đồng startups Châu Á, Qũy hỗ trợ vốn Jenfi đã mang đến giải pháp vốn ưu việt, không cần thế chấp tài sản hay thẩm định điểm tín dụng vẫn có thể nhận số vốn phù hợp cho hoạt động kinh doanh. Vốn được rót trực tiếp vào hoạt động tăng trưởng như: Quảng bá, tiếp thị, sản xuất, thiết kế sản phẩm mới, mua tồn kho,… Điều này giúp tối ưu vốn và tạo ra lợi nhuận nhanh chóng cho doanh nghiệp.

Điểm nổi bật nhất của giải pháp này là phương án thanh toán nợ gốc + lãi suất theo phần trăm doanh thu thực tế từ hoạt động kinh doanh. Do đó, trong những giai đoạn khó khăn, doanh nghiệp được giảm gánh nặng trả nợ một cách hiệu quả. Dòng tiền từ Quỹ được xem như vốn tài trợ vì vậy không có thời hạn vay cụ thể, doanh nghiệp sẽ thanh toán hằng tháng dựa trên việc chia sẻ doanh thu đến khi hết nợ. Bên cạnh đó, hệ thống lãi phẳng và không sở hữu phí phạt thanh toán giúp doanh nghiệp thoải mái phát triển kinh doanh. Dù bạn thanh toán nợ sớm hơn dự kiến cũng không phải đối mặt với phí phạt trả trước như những hình thức vay khác.

Xem thêm: Lợi Ích Khi Vay Vốn Kinh Doanh Không Thế Chấp Từ Jenfi

Nhược điểm 

Qũy hỗ trợ vốn tăng trưởng được thành lập để tài trợ kinh doanh, vì thế sẽ không phù hợp với những cá nhân khởi nghiệp nhưng chưa có hồ sơ kinh doanh minh bạch. Bên cạnh đó, đây cũng không là giải pháp dành cho nhu cầu vay vốn tiêu dùng. Bạn cần sở hữu một doanh nghiệp đang hoạt động, và đội ngũ thẩm định sẽ dựa trên sự hiện hữu của doanh nghiệp để duyệt hồ sơ.

Xem thêm: Giải pháp hỗ trợ vốn kinh doanh của Jenfi vận hành như thế nào?

Get a free estimate for funds to grow your business.

Lời kết

Vay tín chấp và Qũy hỗ trợ vốn đều sở hữu những lợi điểm riêng biệt, tùy vào nhu cầu và điều kiện hiện hữu mà doanh nghiệp lựa chọn hình thức phù hợp. Jenfi hi vọng bài viết này hữu ích với bạn!

Jenfi – Cung cấp tài chính linh hoạt, không thế chấp!

Bạn đang cần tìm nguồn tài chính ngắn hạn để kinh doanh, triển khai các chiến lược tiếp thị, mua hàng hóa? Jenfi cung cấp nguồn tài chính lên đến 10 tỷ VND với quy trình thẩm định đơn giản, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn trong 5 ngày làm việc. Không thế chấp, lãi suất cực kỳ cạnh tranh.

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm

  • 📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
  • 💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
  • 🏠 | Không thế chấp tài sản
  • 📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc

Báo Cáo P&L Là Gì? 5 Bước Cần Chuẩn Bị Cho Bản Báo Cáo P&L

báo cáo p&l

Ở vị trí chủ doanh nghiệp, bạn hoàn toàn không thể hoặc sẽ vô cùng khó khăn trong việc kiểm soát dòng tiền của mình nếu như không có một bản báo cáo tổng hợp những thông tin cần thiết liên quan đến lời lỗ. 

Chính vì thế, việc lập bản báo cáo P&L là một việc vô cùng cần thiết. Dựa trên các số liệu được cung cấp, chủ doanh nghiệp có thể dễ dàng nắm bắt được hiệu quả hoạt động của công ty, để từ đó đưa ra những giải pháp kịp thời.

Báo cáo P&L là gì?

Trách nhiệm lớn nhất khi điều hành doanh nghiệp là đảm bảo dòng tiền cho các hoạt động kinh doanh được vận hành một cách suôn sẻ. Chính vì lẽ này, việc nắm vững chỉ số và yếu tố liên quan đến dòng tiền vào – ra mỗi ngày là điều vô cùng quan trọng. 

Báo cáo lãi và lỗ (P&L) là bảng trình bày chi tiết doanh thu và chi phí của công ty trong một khoảng thời gian (thường là một quý hoặc năm tài chính). Báo cáo P&L, còn được gọi là báo cáo thu nhập, cho biết liệu một công ty hoạt động có đang bị lỗ hay có lãi trong thời điểm báo cáo.

Báo cáo P&L thường được đối soát cùng với bảng cân đối kế toán của công ty, bao gồm: báo cáo tài sản, nợ phải trả, vốn sở hữu doanh nghiệp và báo cáo lưu chuyển tiền tệ. Trong đó, báo cáo lưu chuyển tiền tệ giúp chủ doanh nghiệp nhận biết được mọi thay đổi về số tiền trong tài khoản của doanh nghiệp, nhằm xác thực các chỉ số một cách tường tận và cặn kẽ trong suốt quá trình đối soát với thu nhập trên bảng cân đối kế toán.  

Vì sao báo cáo P&L lại quan trọng?

Báo cáo P&L rất quan trọng đặt biệt là đối với các nhà đầu tư. Chúng cung cấp cái nhìn sâu sắc về năng lực và hiệu quả hoạt động của công ty. Số liệu không biết nói dối. Cũng chính vì thế, nhìn nhận một cách khách quan, báo cáo P&L sẽ giúp chủ doanh nghiệp và nhà đầu tư nhận biết được tiềm năng (hoặc rủi ro) trong việc phát triển của doanh nghiệp.

Đối với các nhà đầu tư, báo cáo P&L gần như là một trong những yếu tố tiên quyết để “chọn mặt gửi vàng” trước khi ra quyết định. Báo cáo này giúp các nhà đầu tư và các bên có liên quan khác có một góc nhìn sâu sắc hơn về doanh nghiệp. Bên cạnh đó là nắm được cách công ty này đang hoạt động và khả năng sản sinh lợi nhuận của tổ chức.

Công thức cơ bản để tính lời và lỗ trong báo cáo P&L thông thường sẽ được tính bằng cách: 

TỔNG DOANH THU CỦA CÔNG TY – TRỪ TỔNG CHI PHÍ (BAO GỒM THUẾ)

= THU NHẬP RÒNG

Nếu thu nhập ròng cho ra kết quả là là số âm có nghĩa là công ty đang có thua lỗ và cần phải có sự điều chỉnh và giải pháp tức thời. Ngược lại, nếu kết quả là số dương, công ty đã có lãi và công việc kinh doanh đang trên đà phát triển thuận lợi.

Tuy nhiên, ở một khía cạnh khác, báo cáo P&L vẫn chỉ mang tính chất tương đối với những startup “nhỏ tuổi”. Nó có thể phản ánh tình hình tài chính của công ty trong một khoảng thời gian nhất định nhưng chưa chắc phản ánh đúng tiềm năng phát triển dài hạn của công ty trong tương lai. Bởi vì hầu như ít có một doanh nghiệp nào có thể dễ dàng thu được lợi nhuận trong năm đầu tiên. Điều quan trọng nhất để doanh nghiệp thành công nằm ở giá trị mà họ mang lại cho thị trường, xã hội thông qua sản phẩm và dịch vụ của mình.

5 bước chuẩn bị cho bản báo cáo P&L

Tổng hợp dữ liệu từ mọi nguồn

Bản báo cáo P&L phải được thu thập, chuẩn bị một cách kỹ lưỡng và minh bạch trong mọi kê khai. Chủ doanh nghiệp phải có một hồ sơ rõ ràng về số tiền vào và ra từ hoạt động kinh doanh. Trong trường hợp quỹ thời gian hằng ngày của bạn không cho phép bạn làm điều này, hãy thuê một nhân viên kế toán, hoặc sử dụng một phần mềm kế toán để hỗ trợ tổng hợp tất cả các thông tin liên quan.

Chọn khoảng thời gian

Trước khi bắt đầu chuẩn bị báo cáo P&L, trước tiên hãy xác định khoảng thời gian mà chủ doanh nghiệp cần đối chiếu. Điều này gần như là “kim chỉ nam” để giúp chủ doanh nghiệp có thể tiến hành các bước tiếp theo, liên quan đến các chỉ số doanh thu – chi phí – lợi nhuận.

Tra cứu doanh thu

Doanh thu đến từ tổng số tiền mà doanh nghiệp thu được từ các hoạt động kinh doanh. Nói một cách dễ hiểu, doanh thu của bạn sẽ đến từ việc bán hàng từ mọi kênh.

Xem bài viết: Dòng Tiền Là Gì? Bí Quyết Quản Trị Dòng Tiền Hiệu Quả Cho Doanh Nghiệp

Đối chiếu với chi phí 

Đối với chi phí, chủ doanh nghiệp cần phải tính đến tiểu tiết nhỏ nhất cho các chi phí mà công ty đã chi cho công tác vận hành.

Xác định chỉ số lợi nhuận

Lợi nhuận có được từ doanh thu trừ đi chi phí. Từ đây, chủ doanh nghiệp cũng có tiếp cơ sở để xác định thu nhập ròng của mình, chính là thu nhập sau thuế. Để tiết kiệm thời gian, Jenfi khuyên bạn hãy sử dụng một phần mềm để giúp bạn tạo báo cáo P&L. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và đảm bảo mọi thao tác đều được thực hiện một cách chính xác và chi tiết nhất.

Xem thêm: 6 Bước Lập Kế Hoạch Tài Chính Hiệu Quả Cho Doanh Nghiệp

Get a free estimate for funds to grow your business.

Lời kết

Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh P&L sẽ mang đến cái nhìn tổng quan cho doanh nghiệp. Giúp nhã lãnh đạo có cơ sở vạch ra chiến lược kinh doanh phù hợp hơn. Jenfi hy vọng bài viết này hữu ích với bạn!

Jenfi – Cung cấp tài chính linh hoạt, không thế chấp!

Bạn đang cần tìm nguồn tài chính ngắn hạn để kinh doanh, triển khai các chiến lược tiếp thị, mua hàng hóa? Jenfi cung cấp nguồn tài chính lên đến 10 tỷ VND với quy trình thẩm định đơn giản, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn trong 5 ngày làm việc. Không thế chấp, lãi suất cực kỳ cạnh tranh.

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm

  • 📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
  • 💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
  • 🏠 | Không thế chấp tài sản
  • 📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc

6 Bước Lập Kế Hoạch Tài Chính Hiệu Quả Cho Doanh Nghiệp

Lập kế hoạch tài chính doanh nghiệp là công việc thiết yếu mang tính chiến lược và được thực hiện định kỳ. Mục tiêu là giúp doanh nghiệp chủ động dòng tiền, tối ưu hóa mọi chi tiêu trong kinh doanh và các khoản đầu tư. Kế hoạch này giúp nhà quản lý kiểm soát hạn mức chi tiêu chặt chẽ. Vậy quy trình lập kế hoạch tài chính doanh nghiệp là như thế nào?

Nghiên cứu và phân tích tình hình

Chiến lược tài chính giữ vai trò quan trọng trong quản trị doanh nghiệp. Tài chính được xem là huyết mạch của công ty, vì vậy một kế hoạch phù hợp là nền tảng vững chắc cho sức khỏe doanh nghiệp. Thậm chí ở những giai đoạn đặc biệt, kế hoạch này có thể trở thành cứu cánh, quyết định sự tồn vong của doanh nghiệp trong tương lai.

Cần nắm rõ thị trường

Thực hiện nghiên cứu thị trường là bước không thể thiếu! Hành động này giúp doanh nghiệp sở hữu những thông tin quan trọng và đầy đủ. Bao gồm số liệu kinh doanh và phản hồi từ thị trường. 

Đây là những dữ liệu cần thiết cho việc đưa ra quyết định thay đổi, mở rộng, cắt giảm,… của doanh nghiệp. Chúng đặc biệt có ích cho nhà quản lý khi có thể mô tả một cách chính xác bức tranh tổng thể. Tầm nhìn càng rộng, càng sát thực thì doanh nghiệp sẽ có thể thiết kế chiến lược tài chính hiệu quả hơn.

Sức khỏe hiện tại của doanh nghiệp

Đánh giá sức khỏe doanh nghiệp giúp nhà quản lý có cái nhìn chính xác về tình trạng hiện tại ở nhiều phương diện quan trọng. Ví dụ như: tài chính, nhân sự, quy trình,… Trước khi bắt đầu mọi thay đổi mang tính chiến lược, doanh nghiệp cần phải so sánh bản thân với tình hình hiện tại của môi trường kinh doanh. 

Điều này giúp xác định lợi ích, rủi ro, ưu điểm, nhược điểm. Đồng thời cho thấy những mục tiêu kỳ vọng phù hợp với thị trường như thế nào. Quá trình này giúp nhà quản lý trả lời câu hỏi: Điều gì là cần thiết và nên ưu tiên để phát triển doanh nghiệp?

Xác định nhu cầu tài chính hiện tại và tương lai

Ở đây quan trọng nhất là vốn tiền mặt – loại tài sản linh động và hữu ích nhất. Nếu vốn tiền mặt vì lý do gì đó mà bị giảm sút, đồng nghĩa với việc tính chủ động về tài chính của doanh nghiệp đang gặp vấn đề. Những hoạt động chiến lược như mở rộng quy mô, đầu tư, thanh toán,… đều cần sử dụng tiền mặt. Những hoạt động này bị hạn chế thì khả năng phát triển của doanh nghiệp cũng vậy.

Có nhiều phương án xác định nhu cầu tài chính như: Tính tỷ lệ phần trăm trên doanh thu giúp dự báo nhu cầu đơn giản và ngắn hạn; Lập bảng cân đối kế toán – được áp dụng rất rộng rãi, nhất là với những doanh nghiệp mới thành lập; Dự báo dựa trên chu kỳ vận động vốn;… Nhu cầu càng rõ ràng thì càng giúp nhà quản lý đưa ra ý tưởng phù hợp.

Thu thập dữ liệu để lập kế hoạch tài chính doanh nghiệp phù hợp

Không một bản kế hoạch tài chính nào có thể hoàn thiện nếu chưa thu thập đủ dữ liệu nền tảng. Những thông tin này sẽ là la bàn giúp nhà quản lý định hướng chiến lược hợp lý và xác thực nhất!

Kế hoạch tài chính doanh nghiệp cần có báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh

Đây là bảng báo cáo tài chính tổng hợp, phản ánh một cách tổng quát kết quả và tình hình kinh doanh thực tế tại một giai đoạn nhất định. Bên cạnh đó là những số liệu chi tiết cho các hoạt động kinh doanh chính yếu. 

Báo cáo này là công cụ hữu ích trong quản trị doanh nghiệp vì mọi nhà quản lý đều cần nắm rõ hiệu quả thực tế của quá trình kinh doanh để lập kế hoạch tài chính tối ưu nhất.

Dữ liệu dự báo dòng tiền

Dự báo quan trọng này sẽ giúp doanh nghiệp theo dõi chặt chẽ các khoản dự kiến chi và thu. Từ đó lập kế hoạch cân đối dòng tiền phù hợp, loại bỏ rủi ro bội chi quỹ mà nhiều doanh nghiệp vướng phải. Điều này cung cấp cơ sở để ổn định vốn nội tại, dự trù cho các công tác quản lý, phát triển, đầu tư,… trong tương lai.

Bảng cân đối kế toán là phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính doanh nghiệp

Bảng cân đối này sẽ phản ánh giá trị của toàn bộ tài sản cùng với nguồn vốn hiện có của doanh nghiệp. Đây được xem như bức tranh toàn cảnh về nguồn lực tài chính ở một chu kỳ nhất định. Mỗi loại tài sản đều có nguồn gốc hình thành được gọi là nguồn vốn và bao gồm vốn chủ sở hữu cùng nợ phải trả. 

Bảng cân đối này vẽ lại bức tranh chi tiết về cấu thành của từng loại nguồn vốn và mỗi loại tài sản nhằm phản ánh sự biến động giữa các thời kỳ. Từ đó, nhà quản lý có thể đưa ra quyết định thu mua, thanh lý, luân chuyển,… phù hợp trong kế hoạch tài chính.

Phát triển kế hoạch

Công việc phát triển này bắt đầu từ người sáng lập kế hoạch. Dựa trên những ý tưởng và số liệu của các bước trên, nhà quản lý cần vạch ra từng bước triển khai thật chặt chẽ. Việc phát triển này bao gồm phân tích ưu nhược điểm, luật lệ về thuế, hệ thống tài chính,… nhằm xây dựng các bước thực thi an toàn và có lợi nhất cho doanh nghiệp.

Triển khai kế hoạch tài chính doanh nghiệp

Doanh nghiệp cần mất một thời gian để có thể triển khai kế hoạch. Và có những kế hoạch tài chính tiêu tốn hơn nửa năm để thực hiện, sau đó là quá trình thu nhận kết quả, điều chỉnh, cân đối. Sẽ có rất nhiều thử thách trong giai đoạn này, điều đó là tất nhiên! Vì dù ít hay nhiều, mỗi bản kế hoạch tài chính đều sẽ có những thay đổi vượt bậc nhằm thúc đẩy doanh nghiệp tăng trưởng. 

Những thay đổi đó có thể khiến đồng đội không mấy lạc quan, nhiều nhà quản lý phải đối mặt với chỉ trích để thực hiện kế hoạch của mình. Nhưng trong những giai đoạn đặc biệt, doanh nghiệp cần chấp nhận thay đổi để phát triển, thậm chí là tồn tại.

Giám sát kế hoạch

Trong quá trình thực hiện kế hoạch, nhà quản lý cần theo dõi một cách sát sao từng bước thực thi để kịp thời điều chỉnh nếu xảy ra sơ xuất. Điều này giúp doanh nghiệp dự đoán một cách nhanh chóng và đưa ra biện pháp phòng tránh rủi ro phù hợp. 

Bên cạnh đó, việc quan sát thị trường là điều không thể thiếu. Mỗi biến động của môi trường kinh doanh đều có thể ảnh hưởng đến kết quả của kế hoạch. Vì thế nắm bắt nhanh nhạy và chủ động chuyển mình theo tình hình thực tế là một trong những chìa khóa giúp kế hoạch thành công

Xem thêm: Cách Lập Kế Hoạch Kinh Doanh Chi Tiết Và Chuẩn Xác Nhất Cho Doanh Nghiệp

Get a free estimate for funds to grow your business.

Lời Kết 

Lập kế hoạch tài chính doanh nghiệp chưa bao giờ là công việc đơn giản. Nó đòi hỏi nhà quản lý cần cực kỳ nghiêm túc trong việc phân tích và triển khai. Jenfi hy vọng bài viết này hữu ích với bạn

Jenfi – Cung cấp tài chính linh hoạt, không thế chấp!

Bạn đang cần tìm nguồn tài chính ngắn hạn để kinh doanh, triển khai các chiến lược tiếp thị, mua hàng hóa? Jenfi cung cấp nguồn tài chính lên đến 10 tỷ VND với quy trình thẩm định đơn giản, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn trong 5 ngày làm việc. Không thế chấp, lãi suất cực kỳ cạnh tranh.

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm

  • 📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
  • 💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
  • 🏠 | Không thế chấp tài sản
  • 📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc