Doanh nghiệp mới thành lập cần lưu ý điều gì trước khi vay vốn?

Việc vay vốn với các doanh nghiệp ngày nay đã trở nên hết sức quen thuộc. Các doanh nghiệp có thể tận dụng tối đa lợi ích từ việc vay vốn để thiết lập kinh doanh cho phù hợp. Tuy nhiên, việc vay vốn sẽ tương đối dễ với các doanh nghiệp lớn. Câu chuyện vay vốn doanh nghiệp mới thành lập lại là một vấn đề khác. Đối với các doanh nghiệp lâu năm, việc có cho mình một lịch sử tín dụng dài hay một tài sản thế chấp khổng lồ là điều tương đối đơn giản. Cá nhân các doanh nghiệp lớn cũng thừa kinh nghiệm khi cần vay vốn dùng cho các hoạt động kinh doanh. Đôi khi, việc vay vốn cũng được chủ động thêm vào kế hoạch kinh doanh của các doanh nghiệp lớn như một phần thiết yếu sẽ xảy ra.

Trong khi đó, các doanh nghiệp vừa và nhỏ lại có ít lựa chọn hơn khi cần nguồn vốn để tiếp tục duy trì hay phát triển kinh doanh. Các ngân hàng lớn hiện vẫn chưa có động thái nào cho thấy sự quan tâm đến việc cho vay vốn ở đối tượng các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Do đó, việc tiếp cận các gói vay vốn doanh nghiệp mới thành lập trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Vậy khi có nhu cầu vay vốn, các doanh nghiệp cần lưu ý điều gì?

Phác thảo nhu cầu rõ ràng khi dự kiến tham gia các gói vay vốn doanh nghiệp mới thành lập.

Đứng ở góc độ đơn vị cho vay, điều quan trọng nhất để một tổ chức tín dụng hay ngân hàng quyết định cho vay nằm ở việc đánh giá khả năng thực hiện nghĩa vụ vay của doanh nghiệp. Điều đó bao gồm cả lãi vay lẫn nợ gốc. Hiểu đơn giản là nếu doanh nghiệp đi vay với khả năng trả nợ càng cao thì đồng nghĩa với việc khoản nợ vay sẽ càng dễ dàng được giải ngân. Do đó, việc doanh nghiệp có một bản phác thảo mục đích vay rõ ràng trong hồ sơ vay chắc chắn sẽ là một điểm cộng. Doanh nghiệp cần trình bày thật rõ ràng về việc sử dụng vốn vay cho những mục đích nào, thời gian sử dụng ra sao, kết quả đem lại là gì và thời gian hoàn vốn khi nào,…Tất cả những điều đó sẽ tạo nên sự an tâm cho đơn vị cho vay, từ đó sẽ dễ dàng đạt được thỏa thuận vay cho đôi bên. Một số mục đích vay có thể tham khảo như sau:

  • Vay vốn dùng cho việc thu mua tài sản cố định.
  • Vay vốn dùng cho việc mở rộng sản xuất.
  • Vay vốn dùng cho việc mở rộng bộ máy nhân sự.
  • Vay vốn dùng cho việc mở rộng ngành nghề kinh doanh.
  • Vay vốn dùng cho việc trả các khoản nợ tồn đọng và xoay vòng tiền.
  • Vay vốn để thúc đẩy phát triển doanh nghiệp.

Xây dựng lịch sử tín dụng tốt dành cho các gói vay vốn doanh nghiệp mới thành lập.

Cũng như việc xây dựng cho mình kế hoạch sử dụng vốn cụ thể, việc sở hữu một lịch sử tín dụng tốt sẽ mang lại lợi thế rất lớn cho một doanh nghiệp khi có nhu cầu vay vốn. Ở đây có 2 yếu tố tác động chính đến việc đánh giá lịch sử tín dụng của đơn vị cần vay, bao gồm lịch sử tín dụng của doanh nghiệp và lịch sử tín dụng của chủ doanh nghiệp (hoặc người đại diện vay, người bảo lãnh vay). Nhìn chung, các đơn vị cho vay sẽ đánh giá cả 2 yếu tố trên dựa vào một số thông tin tín dụng được cung cấp bởi Trung tâm thông tin tín dụng (CIC). Trung tâm thông tin tín dụng CIC sở hữu toàn bộ thông tin liên quan đến tín dụng cá nhân và tổ chức. Họ cho phép các đơn vị cho vay, thường là ngân hàng nhà nước, truy cập và trích xuất thông tin tín dụng để đánh giá điểm tín dụng doanh nghiệp, cá nhân trước khi đặt bút ký thỏa thuận cho vay. Một số thông tin mà các đơn vị cho vay thường lưu ý trên CIC như sau:

  • Thứ nhất, tổng nợ tín dụng ở thời điểm hiện tại: Tức cho đến thời điểm hiện tại, doanh nghiệp và cá nhân đi vay đang có bao nhiêu nợ tín dụng. Điều này giúp các đơn vị cho vay đánh giá được mức vay tối đa của doanh nghiệp.
  • Thứ hai, lịch sử tín dụng: Bao gồm toàn bộ lịch sử tín dụng của doanh nghiệp,cá nhân đi vay, tức là tất cả các khoản nợ mà doanh nghiệp/cá nhân đó đã từng có trong quá khứ. Điều này sẽ giúp đánh giá được thói quen sử dụng nợ tín dụng của người này, người có lịch sử tín dụng càng dài sẽ mang lại nhiều thông tin hữu ích hơn cho đơn vị cho vay.
  • Thứ ba, lịch sử trả nợ tín dụng: Tùy theo tính chất của gói vay và quy định riêng tại các đơn vị cho vay, họ thường sẽ kiểm tra lịch sử thanh toán nợ của doanh nghiệp,cá nhân trong 6 đến 12 tháng gần nhất. Tuy nhiên cũng có những trường hợp ngoại lệ, tùy vào những trường hợp cụ thể. Điều này phản ánh năng lực thực hiện nghĩa vụ vay của doanh nghiệp. Một doanh nghiệp có lịch sử trả nợ tín dụng đẹp sẽ gia tăng đáng kể khả năng đạt được thỏa thuận vay.

Dùng khả năng tài chính để tối ưu hóa lợi ích khi tham gia gói vay vốn doanh nghiệp mới thành lập.

Dùng lịch sử vay vốn doanh nghiệp mới thành lập trước đó.

Việc sở hữu một lịch sử tín dụng tốt không những tăng khả năng đạt được thỏa thuận vay mà còn giúp bạn tối ưu hóa được lợi ích vay như là giảm thiểu mức lãi vay, tăng/giảm thời hạn vay theo ý muốn, gia tăng mức tối đa có thể vay,…Hãy thử hình dung một doanh nghiệp với lịch sử tín dụng trong vòng 4 năm liên tiếp đạt tỉ lệ tất toán hợp đồng đúng hạn là 100%, tỉ lệ trễ hạn thanh toán là 0% thì liệu rằng một đơn vị cho vay có sẵn sàng tiếp tục cho doanh nghiệp vay, thậm chí là với mức lãi suất cực tốt hay không?

Dùng số liệu bán hàng nội bộ.

Nếu doanh nghiệp không có hoặc chưa kịp xây dựng một lịch sử tín dụng tốt thì sao? Đừng quá lo lắng vì bạn có thể chứng minh tiềm năng trả nợ của mình thông qua số liệu bán hàng nội bộ. Cụ thể là các chỉ số bán hàng như doanh thu, chi phí, lợi nhuận, tốc độ tăng trưởng theo từng tháng, từng năm, tốc độ tăng trưởng so với cùng kỳ năm ngoái,…Lưu ý, nên lựa chọn những chỉ số có thể chứng minh cho sự thành công cho doanh nghiệp  trong tương lai. Điều này sẽ làm gia tăng niềm tin của đơn vị cho vay vào doanh nghiệp, từ đó dễ dàng đạt được thỏa thuận vay với lợi ích tốt hơn.

Dùng tài sản thế chấp đảm bảo.

Trong trường hợp chưa thể cung cấp cả 2 dữ liệu quan trọng nêu trên, vẫn còn một cách nữa để doanh nghiệp có thể đạt được thỏa thuận vay đó là dùng tài sản thế chấp. Tuy nhiên với doanh nghiệp vừa và nhỏ, việc sở hữu tài sản thế chấp để vay tương đối khó. Các doanh nghiệp sản xuất là đối tượng phù hợp nhất cho việc dùng tài sản thế chấp để vay vốn. Có thể cân nhắc việc hợp thức hóa tài sản cá nhân của chủ doanh nghiệp để vay vốn cho doanh nghiệp, tùy từng trường hợp cụ thể.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Chuẩn bị hồ sơ vay vốn doanh nghiệp mới thành lập thế nào?

Tùy vào chính sách của đơn vị cho vay và loại hình vay, doanh nghiệp cần chuẩn bị những hồ sơ vay khác nhau. Tuy nhiên, một bộ hồ sơ vay vốn doanh nghiệp mới cơ bản cần đảm bảo có đầy đủ các giấy tờ sau:

  • Giấy đăng ký kinh doanh.
  • CCCD/CMND/Passport của người đại diện vay.
  • Giấy chứng nhận đăng ký thuế.
  • Báo cáo tài chính tối thiểu trong 2 năm gần nhất, có thể hơn.
  • Kế hoạch vay vốn, phương án kinh doanh và kế hoạch trả nợ.
  • Hồ sơ chứng minh sở hữu (áp dụng với loại hình vay thế chấp)

Như đã chia sẻ, việc huy động và sử dụng nguồn vốn luôn là một phần rất quan trọng tạo nên sự thành công cho một doanh nghiệp. Tối ưu hóa nguồn vốn sẽ gia tăng tỉ lệ thành công cho doanh nghiệp. Với các lưu ý kể trên, hi vọng các doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ có nhiều cơ hội hơn khi tham gia các gói vay vốn doanh nghiệp mới thành lập. Khi đó, các doanh nghiệp sẽ dễ dàng triển khai mô hình kinh doanh hơn. Tuy nhiên, bài viết trên chỉ mang tính chất tham khảo, tùy thuộc vào nhu cầu của doanh nghiệp và các đơn vị cho vay, thường là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, mà có quy trình xây dựng kế hoạch vay cho phù hợp.