Công Thức Tính Lãi Kép: Chìa Khóa Để Tự Do Tài Chính


Notice: Undefined index: margin_laptop in /home/customer/www/jenfi.com/public_html/wp-content/plugins/elementor/core/files/css/base.php on line 783

Notice: Undefined index: margin_tablet_extra in /home/customer/www/jenfi.com/public_html/wp-content/plugins/elementor/core/files/css/base.php on line 783

Notice: Undefined index: margin_tablet in /home/customer/www/jenfi.com/public_html/wp-content/plugins/elementor/core/files/css/base.php on line 783

Notice: Undefined index: margin_mobile in /home/customer/www/jenfi.com/public_html/wp-content/plugins/elementor/core/files/css/base.php on line 783

Notice: Undefined index: padding_laptop in /home/customer/www/jenfi.com/public_html/wp-content/plugins/elementor/core/files/css/base.php on line 783

Notice: Undefined index: padding_tablet_extra in /home/customer/www/jenfi.com/public_html/wp-content/plugins/elementor/core/files/css/base.php on line 783

Notice: Undefined index: padding_tablet in /home/customer/www/jenfi.com/public_html/wp-content/plugins/elementor/core/files/css/base.php on line 783

Notice: Undefined index: padding_mobile in /home/customer/www/jenfi.com/public_html/wp-content/plugins/elementor/core/files/css/base.php on line 783

Công thức tính lãi kép: Tìm hiểu về sức mạnh của lãi kép và cách sử dụng kỳ quan thứ 8 này khi vay vốn & gửi tiết kiệm

Cập nhật: 2023

Lãi kép là một trong những công cụ tài chính mạnh mẽ được ví như “kỳ quan thứ tám”, tuy nhiên nhiều người vẫn chưa nhận ra tiềm năng đáng kinh ngạc. Lãi kép có thể giúp chúng ta tăng tài sản theo cấp số nhân và có thể được sử dụng để tính các khoản thanh toán khoản vay ngân hàng và vay thế chấp tài sản, tính lãi khi gửi tiết kiệm và tính giá trị hiện tại của một khoản tiền trong tương lai.

Trong bài viết này này, cùng Jenfi Capital khám phá những kiến thức cơ bản về lãi kép và các ứng dụng của lãi kép vào đời sống, để bạn có thể sử dụng công thức tính lãi kép làm lợi thế và tăng trưởng tài chính của mình.

Lãi kép là gì?

Lãi kép là loại lãi được tính trên số tiền đầu tư ban đầu và cả số số tiền lãi tích lũy của các kỳ trước đó. Nghĩa là số tiền lãi bạn nhận được tăng theo cấp số nhân theo thời gian, vì tiền lãi bạn nhận được mỗi kỳ sẽ được cộng vào tiền gốc, do đó làm tăng số tiền bạn kiếm được. Lãi kép là một công cụ hiệu quả để đầu tư và tạo ra của cải trong thời gian dài.

Lãi kép hoạt động như thế nào?

Lãi kép hoạt động bằng cách tính lãi trên số tiền gốc ban đầu, cũng như trên bất kỳ khoản lãi tích lũy nào từ các kỳ trước. 

Mỗi khoảng thời gian tiền lãi kiếm được tích lũy sẽ tạo ra hiệu ứng gộp, trong đó tiền lãi được cộng vào số tiền gốc, do đó làm tăng số tiền kiếm được tiền lãi. Điều này có thể tạo ra sự tăng trưởng theo cấp số nhân về số tiền kiếm được trong suốt thời gian đầu tư.

Công thức tính lãi kép chuẩn xác

Vậy công thức tính lãi kép được thực hiện như thế nào? Thông thường, công thức lãi kép ngân hàng sẽ có dạng như dưới đây: 

Công thức lãi kép ngân hàng cơ bản: FV = PV x (1 + i)^n

Trong đó: 

  • FV: Giá trị tiền trong tương lai ở năm thứ 
  • PV: Giá trị số vốn ở thời điểm hiện tại 
  • n: Số năm hay số kỳ để tính lãi suất kép
  • i: Lãi suất của kỳ

Ví dụ: Có 2.000.000.000 VNĐ nếu đem gửi tiết kiệm với lãi suất 6%/ năm. Sau 20 năm thì tổng lãi suất kép có được là bao nhiêu?

Tổng lãi suất kép có được là: 

FV = 2.000.000.000 x (1 + 6%)^20 = 6.414.270.944 VNĐ 

Công thức tính lãi kép ngân hàng hàng năm: A= P x (1 + r/n)^nt

Trong đó: 

  • A: Giá trị tiền trong tương lai ở năm thứ n
  • P: Số tiền ban đầu được gửi 
  • r: Lãi suất nhận được hàng năm
  • n: Số tiền lãi sẽ được nhập cả gốc mỗi năm (Theo quý)
  • t: Số năm tiền gốc được gửi

Ví dụ: 2.000.000.000 VNĐ được gửi ở ngân hàng với lãi suất gửi tiết kiệm hàng năm là 5% và được nhập cả gốc mỗi quý. Vậy số vốn lẫn lãi sau 8 năm theo công thức lãi kép hàng năm là bao nhiêu? 

Số vốn lẫn lãi sau 8 năm theo công thức lãi kép hàng năm là: 

A = 2.000.000.000 x (1 + 5%/4)^(4 x 8) = 2.976.261.017 VNĐ

Ứng dụng lãi kép vào đời sống

Lãi kép là công cụ được sử dụng rất nhiều trong giới đầu tư tài chính. Chúng ta có thể sử dụng lãi kép trong nhiều trường hợp trong đời sống như:

  • Làm giàu bằng cách đầu tư tiền và cộng tiền lãi kiếm được vào số tiền gốc  
  • Tính toán các khoản thanh toán khoản vay ngân hàng
  • Tính toán tiền lãi của tài khoản tiết kiệm  
  • Tính toán giá trị hiện tại của một khoản tiền trong tương lai  
  • Tính toán thời gian cần thiết để đạt được một một số tiền nhất định  
  • Tính toán lợi tức đầu tư  
  • So sánh các tài khoản tiết kiệm khác nhau 
  • Tính toán giá trị của một khoản đầu tư dựa trên lãi suất và tần suất ghép lãi

Danh sách ngân hàng có lãi suất kép tốt nhất

Lãi suất kép ngân hàng nào cao nhất hiện nay? Bạn có thể tham khảo bảng top 11 ngân hàng có lãi suất kép cao nhất hiện nay (cập nhật 02/2023)

STT

Ngân hàng

LS cao nhất

Điều kiện

1

Ngân hàng Đông Á

9,50%

12 – 36 tháng

2

LienVietPostBank

9,50%

13 tháng (từ 300 tỷ trở lên)

3

Kienlongbank

9,50%

12 – 15 tháng

4

Ngân hàng Bắc Á

9,50%

13 – 36 tháng,1 tỷ trở lên

5

HDBank

9,50%

12 và 13 tháng, 300 tỷ trở lên

6

Techcombank

9,50%

12 tháng, 999 tỷ trở lên

7

PVcomBank

9,50%

6 – 36 tháng, gửi online

8

Saigonbank

9,50%

13 tháng

9

SCB

9,50%

12 tháng

10

VPBank

9,40%

18 – 36 tháng, gửi online từ 10 tỷ trở lên

11

VietBank

9,30%

6 – 36 tháng, gửi online

12

Ngân hàng Quốc dân (NCB)

9,25%

12 – 30 tháng, 50 triệu trở lên

13

OceanBank

9,20%

13 – 36 tháng

14

ABBank

9,20%

15 – 60 tháng, gửi online

15

MSB

9,20%

36 tháng

16

Ngân hàng Việt Á

9,20%

13 – 24 tháng, gửi online

17

Sacombank

9,00%

15 – 36 tháng

18

Ngân hàng OCB

9,00%

18 – 36 tháng

19

Ngân hàng Bản Việt

9,00%

24-60 tháng

20

SeABank

8,90%

24, 36 tháng – 10 tỷ trở lên

21

VIB

8,80%

15 – 36 tháng, gửi online

22

MBBank

8,60%

60 tháng

23

SHB

8,52%

12 tháng trở lên, tiết kiệm online

24

TPBank

8,50%

18, 24 tháng – SP Super Savy

25

Eximbank

8,20%

12 – 36 tháng, tiết kiệm online

26

Ngân hàng Xây Dựng (CBBank)

7,55%

13 trở lên, gửi online

27

Agribank

7,40%

12 tháng đến 24 tháng

28

VietinBank

7,40%

Từ 12 tháng trở lên

29

Vietcombank

7,40%

12 – 60 tháng

30

BIDV

7,40%

12 – 36 tháng

Câu hỏi thường gặp về lãi suất & Cách tính khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng

Trong suốt quá trình gửi tiết kiệm, sẽ có rất nhiều câu hỏi khác nhau được đặt ra liên quan đến lãi suất hoặc cách tính lãi suất khi mở số tiết kiệm tại ngân hàng. 

Các tính lãi suất tiết kiệm sau khi đáo hạn là như thế nào? 

Phần lãi sẽ được hệ thống ngân hàng tự động nhập vào với số tiền gốc và chuyển sai kỳ hạn tiếp theo. Nếu kỳ hạn của người dùng sẽ hết áp dụng thì ngân hàng sẽ tái tục theo kỳ hạn mới nhưng ngắn hơn so với kỳ hạn gần nhất. 

Chúng ta có công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng như sau: 

Số tiền lãi sẽ có = Số tiền đã gửi x lãi suất (%/năm) x Số ngày theo thời gian thực gửi/360

Có cách nào gửi tiết kiệm mà không cần đến ngân hàng không?

Bạn quá bận việc hoặc không thể đến ngân hàng để mở tài khoản ngân hàng trong giờ hành chính? Có cách nào có thể mở tài khoản gửi tiết kiệm mà không đến địa chỉ ngân hàng cụ thể hay không? 

Với sự phát triển của Internet, hầu như ngân hàng nào cũng có thể hỗ trợ bạn mở tài khoản tiết kiệm thông qua phần mềm Internet Banking.

Không những thế, việc tất toán tài khoản thông qua nền tảng trực tuyến cũng sẽ giúp bạn giảm thiểu được thời gian đi lại cũng như mất vài giờ đồng hồ để nghe tư vấn. Các phần mềm ngân hàng trực tuyến sẽ giúp bạn thực hiện những điều đó. 

Get a free estimate for funds to grow your business.