Back

December 24, 2023

TOPIC

Những điều tiên quyết giúp SME vay vốn thành công

5 min read

Vay vốn là một trong những giải pháp tài chính quan trọng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Tuy nhiên, không phải dễ dàng để các ngân hàng hay tổ chức tài chính khác cho vay SME. Để có thể vay vốn thành công, SME cần phải đáp ứng một số điều kiện và tiêu chí cơ bản. Nội dung bài viết này của Jenfi sẽ chỉ ra những yếu tố tiên quyết giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể vay vốn thành công!

Phác thảo mục đích khoản vay

Một trong những yếu tố quan trọng khi cho vay SME là phải có một mục đích rõ ràng và hợp lý. Doanh nghiệp cần giải thích cho người cho vay biết mình sẽ sử dụng khoản vay để làm gì, ví dụ như mở rộng sản xuất, mua sắm thiết bị, nâng cao chất lượng sản phẩm hay thanh toán các khoản nợ trước đó.

Bên cạnh đó, doanh nghiệp cũng cần phải chứng minh được rằng mục đích vay vốn của bạn sẽ mang lại lợi ích cho chính doanh nghiệp như tăng doanh thu, giảm chi phí hay cải thiện hiệu quả hoạt động. Một kế hoạch trả nợ rõ ràng và khả thi cũng là điều không thể thiếu nếu doanh nghiệp muốn được cho vay SME thành công, kế hoạch bao gồm thời hạn, lãi suất cũng như các khoản gốc và lãi hàng tháng. 

Việc phác thảo mục đích khoản vay sẽ giúp SME tạo được ấn tượng tốt với người cho vay cũng như có thể tự kiểm soát được tình hình tài chính của doanh nghiệp.

Xây dựng lịch sử tốt

Một yếu tố khác ảnh hưởng đến khả năng cho vay SME là lịch sử tín dụng của doanh nghiệp. Lịch sử tín dụng là bản ghi chép về các khoản vay và trả nợ của doanh nghiệp trong quá khứ, bao gồm số tiền, thời hạn, lãi suất và tình trạng trả nợ. Lịch sử tín dụng sẽ được người cho vay sử dụng để đánh giá năng lực tài chính và độ tin cậy của doanh nghiệp. 

Nếu doanh nghiệp có một lịch sử tín dụng tốt, tức là đã vay và trả nợ đúng hạn, đầy đủ và không có vi phạm nào thì sẽ có nhiều cơ hội hơn để vay vốn với mức lãi suất thấp. Ngược lại, nếu doanh nghiệp có một lịch sử tín dụng xấu khi đã vay quá nhiều, trả nợ chậm, thiếu hoặc có nợ xấu thì sẽ khó khăn hơn để vay vốn hoặc phải chấp nhận mức lãi suất cao và điều kiện khắt khe. 

Với những thông tin trên, có thể nói SME cần phải xây dựng một lịch sử tín dụng tốt bằng cách vay vốn hợp lý, trả nợ đúng hạn và duy trì một mức nợ vừa phải nếu muốn vay được vốn với lãi suất thấp và thời hạn linh hoạt.

Chứng minh được khả năng thanh toán nợ

Đây là yếu tố rất quan trọng, quyết định đến khả năng cho vay SME với các doanh nghiệp. Khả năng thanh toán nợ là mức độ mà doanh nghiệp có thể trả được các khoản nợ hiện tại và tương lai, bao gồm cả gốc và lãi. Khả năng thanh toán nợ được tính bằng các chỉ số tài chính như tỷ lệ nợ/vốn chủ, tỷ lệ nợ/tổng tài sản, tỷ lệ nợ/tổng doanh thu hay tỷ lệ lợi nhuận trước thuế/trả nợ. 

Các chỉ số này sẽ phản ánh mức độ rủi ro tài chính của doanh nghiệp và ảnh hưởng đến quyết định của người cho vay. Nếu doanh nghiệp có một khả năng thanh toán nợ cao nếu có mức nợ thấp, một mức doanh thu cao hay một mức lợi nhuận cao thì sẽ dễ dàng hơn để vay vốn và ngược lại. 

Do đó, để được cho vay SME, doanh nghiệp cần phải chứng minh được khả năng thanh toán nợ của mình bằng cách cải thiện các chỉ số tài chính bên cạnh việc cung cấp các báo cáo tài chính minh bạch và chính xác cho người cho vay.

Khéo léo tận dụng tài sản thế chấp

Đây là yếu tố sau cùng nhưng cũng không kém phần quan trọng để cho vay SME là. Tài sản thế chấp là những tài sản mà doanh nghiệp sẵn sàng giao cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để đảm bảo việc trả nợ. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, máy móc, hàng tồn kho hay các tài sản khác có giá trị. 

SME cần phải khéo léo tận dụng tài sản thế chấp để có thể vay vốn với số tiền cao, lãi suất thấp và thời hạn linh hoạt. Ngoài ra doanh nghiệp cũng cần phải đánh giá kỹ tài sản thế chấp để tránh rủi ro mất tài sản nếu không trả nợ được.

Tổng kết

Các gói vay vốn là một cơ hội tài chính lớn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tuy nhiên, để có thể vay vốn thành công, các doanh nghiệp cần phải thực hiện một số điều tiên quyết đã được nêu ở trên. Hy vọng thông tin mà bài viết đã đem lại cho bạn cái nhìn rõ nét hơn về giải pháp tài chính này. Đừng quên truy cập vào Blog của Jenfi Capital để tham khảo các thông tin về tài chính, kinh doanh và marketing bổ ích khác nhé!

Get a free estimate for funds to grow your business.

Phát triển kinh doanh cùng Jenfi!

Nếu doanh nghiệp của bạn muốn mở rộng kinh doanh và cần tài trợ tài chính, hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng với chúng tôi. Jenfi có thể cung cấp cho doanh nghiệp của bạn khoản vay lên đến 12 tỷ VND mà không yêu cầu tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký vay rất đơn giản và dễ hiểu, giúp các SMEs, doanh nghiệp số, công ty khởi nghiệp phát triển nhanh chóng nhờ vào nguồn vốn tức thì cho các hoạt động thực sự cần thiết.

Để tìm hiểu thêm cho trường hợp cụ thể của doanh nghiệp, bạn có thể đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!

What kind of founder are you? Take the quiz to find out

Read This Next