Back

December 26, 2023

TOPIC

Những điều cần biết về hình thức vay tài trợ vốn lưu động

5 min read

Vay vốn tài trợ lưu động là hình thức được nhiều doanh nghiệp lựa chọn để có thể thanh toán cho các hoạt động kinh doanh hằng ngày. Hình thức vay vốn này có những tiện ích nào? Cùng Jenfi khám phá chiến lược tiếp cận cũng như các nguồn tài trợ vay lưu động ở bài viết dưới đây nhé!

Vay tài trợ vốn lưu động là gì?

Vay tài trợ vốn lưu động là hình thức vay vốn ngắn hạn của doanh nghiệp để duy trì hoạt động kinh doanh hàng ngày, bao gồm mua nguyên liệu, thanh toán các khoản nợ và chi phí khác… Vay tài trợ nguồn vốn lưu động giúp doanh nghiệp có đủ tiền mặt để đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn và duy trì sự ổn định trong kinh doanh.

Tầm quan trọng của tài trợ vốn lưu động đối với doanh nghiệp

Như đã đề cập ở trên thì đối với các doanh nghiệp có quy mô không quá lớn thì việc tìm đến hình vay tài trợ vốn lưu động là lựa chọn hợp lý. Doanh nghiệp sẽ có được nhiều lợi ích khi vay tài trợ vốn doanh nghiệp, cụ thể là:

  • Duy trì dòng tiền dương, tức là thu nhập vượt quá chi phí, tạo ra lợi nhuận và tăng giá trị doanh nghiệp.
  • Có khả năng thanh toán nợ đúng hạn, tránh rủi ro phá sản và mất uy tín.
  • Tận dụng các cơ hội kinh doanh như mở rộng thị trường, phát triển sản phẩm mới, đầu tư vào thiết bị và công nghệ.
  • Chủ động trong việc đối phó với các biến động của thị trường như cạnh tranh, nhu cầu, giá cả, tỷ giá hối đoái.

Các hình thức tài trợ vốn lưu động

Có nhiều hình thức vay tài trợ vốn lưu động cho doanh nghiệp, tùy thuộc vào nhu cầu, điều kiện và mục tiêu của từng doanh nghiệp. Dưới đây là các hình thức tài trợ vốn vay lưu động phổ biến hiện nay gồm có khoản vay vốn lưu động, thấu chi, hạn mức tín dụng và tài trợ hóa đơn.

Khoản vay vốn lưu động

Đây là hình thức vay truyền thống, doanh nghiệp sẽ vay một số tiền nhất định từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác và trả lãi theo kỳ hạn và tỷ lệ đã thỏa thuận. Khoản vay vốn lưu động có thể có thế chấp hoặc không, tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng và tài sản của doanh nghiệp. Hình thức vay vốn này có ưu điểm là dễ dàng tiếp cận, có thể vay được số tiền lớn và có thời hạn thanh toán linh hoạt. 

Tuy nhiên, khoản vay vốn lưu động cũng có nhược điểm là lãi suất cao, có thể bị mất quyền sở hữu tài sản thế chấp. Bên cạnh đó các doanh nghiệp cũng phải chịu rủi ro biến động lãi suất.

Thấu chi (Overdraft)

Thấu chi là hình thức vay cho phép doanh nghiệp rút tiền vượt quá số dư có trong tài khoản ngân hàng của mình, nhưng không quá hạn mức tín dụng đã được ngân hàng cấp. Đây là một hình thức vay ngắn hạn, thường chỉ từ vài ngày đến vài tháng. Doanh nghiệp chỉ phải trả lãi cho số tiền thực tế đã rút và có thể bổ sung tiền vào tài khoản bất cứ lúc nào. 

Thấu chi có ưu điểm là linh hoạt, nhanh chóng và không cần thế chấp. Tuy nhiên, hình thức cho vay này cũng có nhược điểm là lãi suất cao, hạn mức thấp và phụ thuộc vào mối quan hệ với ngân hàng.

Hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng là hình thức tài trợ vốn lưu động cho phép doanh nghiệp sử dụng thẻ tín dụng hoặc giấy nợ để thanh toán các chi phí kinh doanh, với một hạn mức và một thời hạn nhất định. Hạn mức tín dụng có lợi thế là có tính linh hoạt cao, doanh nghiệp có thể sử dụng thẻ tín dụng hoặc giấy nợ để mua hàng hoá, dịch vụ hoặc rút tiền mặt. 

Tuy nhiên, hạn mức tín dụng có nhược điểm là có lãi suất cao hơn các hình thức vay khác và có thể bị giảm hoặc hủy bỏ bất cứ lúc nào bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Tài trợ hóa đơn

Tài trợ hóa đơn là hình thức vay tài trợ vốn lưu động cho phép doanh nghiệp bán các hóa đơn phải thu của mình cho một bên thứ ba, thường là một công ty tài chính, để nhận được tiền mặt ngay lập tức, với một mức phí nhất định. Tài trợ hóa đơn có lợi thế là có thể giải quyết vấn đề về thời gian thu hồi khoản phải thu, giảm rủi ro về nợ xấu và tăng khả năng thanh khoản cho doanh nghiệp. 

Nắm bắt chiến lược tiếp cận tài trợ vốn lưu động

Với nhiều lợi ích mà vay lưu động có thể đem lại, việc hoàn tất thủ tục cần thiết để được thanh toán khoản vay là điều nhiều người thắc mắc. Để có thể thuận tiện hơn trọng việc tiếp cận vay tài trợ vốn lưu động, doanh nghiệp cần có một chiến lược rõ ràng, bao gồm các bước dưới đây:

  • Phân tích nhu cầu vốn lưu động: xác định được mức độ cần thiết và thời điểm cần sử dụng vốn lưu động, dựa trên các chỉ số như tỷ lệ vòng quay hàng tồn kho, thời gian thu hồi phải thu, thời gian thanh toán phải trả và dòng tiền tự sinh.
  • Lựa chọn nguồn tài trợ phù hợp: cân nhắc các yếu tố như mức độ khẩn cấp, chi phí, thời hạn, điều kiện và rủi ro khi chọn nguồn vay tài trợ vốn lưu động. Doanh nghiệp cũng nên đa dạng hóa nguồn tài trợ để giảm phụ thuộc vào một bên cung cấp duy nhất.
  • Quản lý hiệu quả vốn lưu động: theo dõi và kiểm soát chặt chẽ các hoạt động liên quan đến vốn lưu động như thu chi, tồn kho, nợ phải thu và nợ phải trả. Doanh nghiệp cũng cần lập kế hoạch dự phòng và đề phòng các rủi ro tiềm ẩn như thiếu hụt dòng tiền, mất khách hàng hay mất tài sản.

Các nguồn tài trợ vay vốn lưu động 

Ngoài các hình thức tài trợ vốn lưu động đã nêu ở trên, doanh nghiệp còn có thể tìm kiếm các nguồn tài trợ khác, như:

Ngân hàng

Ngân hàng là nguồn vay tài trợ vốn lưu động truyền thống và phổ biến nhất cho doanh nghiệp. Ngân hàng có thể cung cấp các gói vay vốn lưu động với lãi suất ưu đãi, thời hạn linh hoạt và các ưu đãi khác. Tuy nhiên, ngân hàng cũng có những yêu cầu khắt khe về tài chính, tín dụng và bảo đảm của doanh nghiệp.

Các tổ chức tài chính phi ngân hàng

Các tổ chức tài chính phi ngân hàng như công ty tài chính, công ty cho vay tiêu dùng hay công ty bảo hiểm cũng có thể cung cấp các hình thức vay tài trợ vốn lưu động cho doanh nghiệp. Các tổ chức này thường có các quy trình đơn giản, nhanh chóng và linh động hơn ngân hàng nhưng cũng có mức lãi suất cao hơn và thời hạn ngắn hơn.

Các nền tảng tài chính công nghệ

Các ứng dụng, trang web hay sàn giao dịch trực tuyến cũng là một nguồn vay tài trợ vốn lưu động mới mẻ và hấp dẫn cho doanh nghiệp. Những nền tảng này sử dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo, học máy hay blockchain để kết nối các bên cần vay và cho vay vốn lưu động. 

Tổng kết

Bài viết này đã làm rõ khái niệm về vay tài trợ vốn lưu động là gì? Tầm quan trọng cũng như các hình thức vay vốn lưu động. Hy vọng những thông tin trên có thể giúp ích cho bạn để có thể cân nhắc các hình thức phù hợp với nhu cầu của mình. Đừng quên truy cập vào Blog của Jenfi Blog để tham khảo các thông tin kinh doanh, tài chính, marketing thú vị khác nhé!

Get a free estimate for funds to grow your business.

Phát triển kinh doanh cùng Jenfi!

Nếu doanh nghiệp của bạn muốn mở rộng kinh doanh và cần tài trợ tài chính, hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng với chúng tôi. Jenfi có thể cung cấp cho doanh nghiệp của bạn khoản vay lên đến 12 tỷ VND mà không yêu cầu tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký vay rất đơn giản và dễ hiểu, giúp các SMEs, doanh nghiệp số, công ty khởi nghiệp phát triển nhanh chóng nhờ vào nguồn vốn tức thì cho các hoạt động thực sự cần thiết.

Để tìm hiểu thêm cho trường hợp cụ thể của doanh nghiệp, bạn có thể đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!

What kind of founder are you? Take the quiz to find out

Read This Next