Back

June 7, 2023

TOPIC

Lựa Chọn Khoản Vay Phù Hợp Với Doanh Nghiệp Của Bạn

5 min read

Trong quá trình hoạt động của doanh nghiệp, việc sử dụng hình thức tài chính hỗ trợ là cần thiết. Hiểu rõ các loại khoản vay và tìm ra lựa chọn phù hợp nhất với doanh nghiệp của bạn sẽ cung cấp nguồn vốn cần thiết để mở rộng quy mô. Cùng Jenfi tìm hiểu ngay! 

Các loại  khoản vay kinh doanh

Khoản vay bạn bè và gia đình

Các khoản đi vay từ bạn bè và gia đình là một hình thức phổ biến trong việc tìm kiếm nguồn vốn kinh doanh.

  • Ưu điểm: Lãi suất thấp hoặc không có lãi suất và điều khoản trả nợ linh hoạt hơn. Đồng thời, khi bạn bè và gia đình đầu tư tài chính vào doanh nghiệp, họ cũng có thể giúp bạn tìm ra hướng để phát triển.
  • Nhược điểm: Nếu có rủi ro sẽ thể ảnh hưởng xấu đến mối quan hệ cá nhân. Người cho vay có thể tham gia quá nhiều vào quyết định vận hành doanh nghiệp của bạn.
  • Yêu cầu để được chấp thuận: Bạn hãy chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh thuyết phục để cho thấy bạn có khả năng chi trả nợ trong tương lai.
  • Cách thức hoạt động: Thời gian trả nợ và lãi suất có thể được thảo luận cụ thể với người cho vay. Bạn cũng cần soạn hợp đồng trên giấy và có sự đồng thuận của 2 bên để tránh tranh chấp không đáng có về sau.

Hạn mức tín dụng doanh nghiệp

Khoản vay từ hạn mức tín dụng doanh nghiệp cho phép bạn rút và hoàn trả tiền theo nhu cầu với một giới hạn tín dụng tối đa. Bạn chỉ phải trả lãi suất cho số tiền bạn thực sự sử dụng, chứ không phải toàn bộ số tiền tín dụng.

  • Ưu điểm: Tính linh hoạt cao. Hạn mức tín dụng thường không yêu cầu tài sản thế chấp, giúp bạn tránh việc phải cầm cố tài sản.
  • Nhược điểm: Rất dễ để lạm dụng hạn mức tín dụng và tiêu xài không cần thiết.
  • Yêu cầu để được chấp thuận: Bạn cần cung cấp thông tin như tờ khai thuế, tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và báo cáo tài chính kinh doanh. Một số nhà cung cấp dịch vụ cho vay trực tuyến có thể yêu cầu ít tiêu chí hơn, nhưng lãi suất có thể cao hơn.
  • Cách thức hoạt động: Hàng tháng, bạn chỉ cần trả một khoản tối thiểu cho số tiền đã vay. Bạn cũng có thể linh hoạt thanh toán nhiều hơn nếu muốn.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Khoản vay từ thẻ tín dụng doanh nghiệp mang lại những lợi ích tương tự như hạn mức tín dụng.

  • Ưu điểm: Việc đáp ứng yêu cầu và nhận được thẻ tín dụng doanh nghiệp rất dễ dàng và bạn có thể tận hưởng các chương trình phần thưởng đi kèm. 
  • Nhược điểm: Thẻ tín dụng doanh nghiệp thường có lãi suất cao hơn. Khi sử dụng, bạn cần phải cẩn thận để tránh gặp rắc rối tài chính.
  • Yêu cầu để được chấp thuận: Bạn có thể nộp đơn trực tuyến tại hầu hết các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Mỗi ngân hàng yêu cầu tài liệu khác nhau nhưng bạn nên chuẩn bị các tài liệu thường gặp như bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ và các tài liệu thuế kinh doanh,…
  • Cách thức hoạt động: Bạn nên cố gắng trả lại toàn bộ số tiền mỗi tháng để tránh lãi suất cao và tăng dư nợ chưa thanh toán.

Vay thấu chi

Khoản vay thấu chi cho phép doanh nghiệp của bạn sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán lên đến một mức tiền được phê duyệt.

  • Ưu điểm: Bạn không cần lo lắng quá nhiều về vấn đề dòng tiền. Doanh nghiệp sẽ có thể dùng tiền ngay trong trường hợp phát sinh chi phí bất ngờ.
  • Nhược điểm: Khi bạn rút thấu chi, bạn sẽ bị tính phí và lãi suất trên số tiền đã được rút. Ngoài ra, cũng có các phí liên quan đến việc thành lập và quản lý tài khoản.
  • Yêu cầu để được chấp thuận: Bạn có thể tiếp cận khoản thấu chi kinh doanh ở dạng thế chấp hoặc không thế chấp. Tình hình tài chính của bạn thường cho biết số tiền thấu chi được chấp thuận.
  • Cách thức hoạt động: Ngay cả khi không có khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng, bạn nên trả lại khoản thấu chi càng nhanh càng tốt để tránh mất lãi suất lớn.

Vay vốn lưu động

Vay vốn lưu động là khoản vay kinh doanh ngắn hạn mà bạn có thể sử dụng cho các hoạt động marketing, thiết bị và các chi phí phát sinh.

  • Ưu điểm: Bạn có thể nhận được số tiền mặt để hỗ trợ dòng tiền trong doanh nghiệp với lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng hoặc khoản thấu chi.
  • Nhược điểm: Quá trình phê duyệt phức tạp và mất thời gian, đôi khi mất vài tuần để được chấp thuận và nhận tiền. Có thể yêu cầu tài sản thế chấp.
  • Yêu cầu để được chấp thuận: Bạn sẽ cần cung cấp thông tin tài chính doanh nghiệp, tài chính cá nhân, sao kê ngân hàng, lịch sử tín dụng vững chắc.
  • Cách thức hoạt động: Tương tự, bạn sẽ trả nợ hàng tháng theo thỏa thuận.

>>> Xem thêm: ‘Mẹo’ cải thiện điểm tín dụng của doanh nghiệp

Vay theo kỳ hạn kinh doanh

Khoản vay theo kỳ hạn kinh doanh cho phép bạn vay tiền một lần và trả lãi suất cố định hàng tháng trong một thời hạn xác định.

  • Ưu điểm: Khoản cho vay này cho phép bạn thực hiện các giao dịch mua sắm quan trọng cho doanh nghiệp. 
  • Nhược điểm: Bạn phải trả một số tiền lãi đáng kể trong thời hạn vay, thường là từ vài năm. Bạn cũng có thể cần cung cấp tài sản thế chấp cho người cho vay.
  • Yêu cầu để được chấp thuận: Bạn cần có lịch sử tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tốt. Bạn cũng sẽ cần cung cấp nhiều tài liệu như tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp, báo cáo ngân hàng, kiểm tra tín dụng, bảng cân đối kế toán, báo cáo tài chính đã kiểm toán và báo cáo lãi lỗ.
  • Cách thức hoạt động: Khoản thanh toán hàng tháng của bạn không thay đổi trong suốt thời hạn của vay. Bạn có thể kiểm tra các tùy chọn thanh toán sớm và tiết kiệm lãi suất.

Vay không thế chấp

Đối với vay không thế chấp, bạn không cần phải cung cấp tài sản bảo đảm, giảm thiểu rủi ro mất tài sản. 

  • Ưu điểm: Bạn không phải lo lắng về việc mất tài sản và quá trình đăng ký thường nhanh chóng và thuận tiện.
  • Nhược điểm: Lãi suất cao hơn và số tiền bạn có thể vay thường giới hạn hơn.
  • Yêu cầu để được chấp thuận: Bạn cần có một hồ sơ tín dụng tốt và người cho vay sẽ đánh giá kỹ tình hình tài chính kinh doanh của doanh nghiệp.
  • Cách thức hoạt động: Bạn sẽ cần đảm bảo trả đúng hạn và xem xét các lựa chọn trả nợ sớm để giảm chi phí lãi suất.

Cấp vốn dựa trên doanh thu

Khoản vay vốn dựa trên doanh thu là một lựa chọn phổ biến đối với các doanh nhân và công ty mới thành lập. Hình thức tài trợ này tương tự như tìm kiếm nhà đầu tư. Một nhà đầu tư sẽ cung cấp vốn và được hưởng một tỷ lệ phần trăm doanh thu trong tương lai theo số tiền đã thỏa thuận, thường là lớn hơn số tiền vay ban đầu (tương tự như lãi suất).

  • Ưu điểm: Đây là một cách tuyệt vời để thu hút một số tiền lớn cho khởi đầu của một ý tưởng kinh doanh. 
  • Nhược điểm: Thường cần phải tạo ra mức doanh thu cao để thu hút sự quan tâm của các nhà đầu tư. Ngoài ra, việc tìm kiếm và thuyết phục các nhà đầu tư cũng có thể tốn nhiều thời gian và công sức hơn so với việc chuẩn bị tài liệu khi vay tại ngân hàng.
  • Yêu cầu để được chấp thuận: Bạn cần tìm kiếm nhà đầu tư hoặc công ty tài chính – những người sẵn lòng đầu tư vào doanh nghiệp của bạn. Điều này thường đòi hỏi bạn có một kế hoạch kinh doanh vững chắc, tài liệu tài chính rõ ràng và một ý tưởng hấp dẫn.
  • Cách thức hoạt động: Các khoản thanh toán được thực hiện theo tỷ lệ phần trăm của doanh thu hàng năm và bất kỳ khoản lãi nào đều được các bên thỏa thuận trước.

Cách chọn khoản vay phù hợp cho doanh nghiệp của bạn

Hiểu tổng chi phí của khoản vay

Chi phí cho vay bao gồm lãi suất và phí. Với một số hình thức cho vay, bạn không có lựa chọn nào khác ngoài việc chấp nhận mức lãi suất được cung cấp. Nếu bạn có nhiều lựa chọn, hãy luôn chọn mức lãi suất tốt nhất. 

Khi vay ngắn hạn, sự khác biệt nhỏ về lãi suất không ảnh hưởng nhiều, nhưng khi vay dài hạn, nó có thể làm tăng tổng số tiền trả trong suốt thời hạn vay. Để so sánh các ưu đãi vốn, hãy xem xét tổng số tiền phải trả trong thời gian vay và thường xuyên tra cứu khoản vay.

Xem xét khả năng trả nợ

Trước khi tiến hành vay vốn, hãy đánh giá kỹ lưỡng khả năng của bạn để trả nợ theo các điều kiện và thời hạn đã thỏa thuận. Điều này bao gồm việc xem xét thu nhập hiện tại, chi phí hoạt động, khả năng sinh lời của doanh nghiệp. Bằng cách đánh giá và đảm bảo khả năng trả nợ, bạn sẽ có thể lựa chọn một khoản cho vay phù hợp và đảm bảo sự ổn định tài chính cho doanh nghiệp của mình.

Có lệ phí nộp đơn không?

Cuối cùng, hãy luôn kiểm tra phí đăng ký. Tùy thuộc vào quy mô khoản vay của bạn, phí đăng ký có thể không phải là vấn đề lớn đối với bạn. Nhưng nếu có những khoản phí đáng kể đối với các khoản cho vay nhỏ hơn, bạn có thể phải trả thêm một khoản chi phí không cần thiết.

Kết luận

Trong quá trình tìm kiếm khoản vay cho doanh nghiệp, bạn cần hiểu rõ các nguồn cho vay, tình hình tài chính, mục tiêu kinh doanh. Việc đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện cho vay sẽ giúp bạn tránh những bất ngờ không mong muốn và đảm bảo rằng bạn có thể quản lý tài chính doanh nghiệp một cách hiệu quả. Đừng quên cập nhật các thông tin và kiến thức tài chính mới nhất tại website của Jenfi!

Get a free estimate for funds to grow your business.

Phát triển kinh doanh cùng Jenfi!

Nếu doanh nghiệp của bạn muốn mở rộng kinh doanh và cần tài trợ tài chính, hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng với chúng tôi. Jenfi Capital có thể cung cấp cho doanh nghiệp của bạn khoản vay lên đến 10 tỷ VND mà không yêu cầu tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký vay rất đơn giản và dễ hiểu, giúp các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thực sự cần thiết.

Để tìm hiểu thêm cho trường hợp cụ thể của doanh nghiệp, bạn có thể đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!

What kind of founder are you? Take the quiz to find out

Read This Next