Công thức tính lãi suất: Công thức tính lãi kép ngân hàng như thế nào?

Công thức tính lãi suất - jenfi.vn

Công thức tính lãi suất: Nắm ngay công thức tính lãi kép để biết lợi nhuận khi gửi tiền tại các ngân hàng

Công thức tính lãi suất - jenfi.vn

Gửi tiết kiệm ngân hàng lâu nay là một trong những cách tích lũy phổ biến ở Việt Nam. Tuy nhiên, mỗi gói gửi tiết kiệm sẽ sử dụng công thức tính lãi suất khác nhau, từ đó dẫn đến hiệu suất sinh lời cũng không giống nhau. Để tích lũy từ số tiền nhỏ thành khoản tiền lớn thì lãi suất kép (lãi kép) là công cụ cực kỳ hiệu quả. 

Vậy lãi kép là gì? Công thức tính lãi kép ngân hàng được thực hiện như thế nào? Công thức tính lãi suất kép theo tháng và theo quý có gì khác nhau? Hãy cùng jenfi.vn tìm hiểu thêm nhiều thông tin về cách tính lãi suất kép ngay dưới đây nhé! 

Công thức tính lãi kép tổng quát

Công cụ tính toán phát triển đã giúp cho người dùng không cần phải mất quá nhiều thời gian để thực hiện công thức tính lãi rườm rà. Nhưng không phải vì thế mà chúng ta bỏ qua nó, bạn phải nắm chắc công thức để dùng ngay khi có thể và đảm bảo được tiền lãi của mình đã hoàn toàn chính xác. 

Vậy công thức tính lãi kép ngân hàng được thực hiện như thế nào? Thông thường, công thức lãi kép ngân hàng sẽ có dạng như dưới đây: 

Công thức lãi kép ngân hàng cơ bản: FV = PV x (1 + i)^n

Trong đó: 

  • FV: Giá trị tiền trong tương lai ở năm thứ
  • PV: Giá trị số vốn ở thời điểm hiện tại 
  • n: Số năm hay số kỳ để tính lãi suất kép
  • i: Lãi suất của kỳ

Ví dụ: Có 2.000.000.000 VNĐ nếu đem gửi tiết kiệm với lãi suất 6%/ năm. Sau 20 năm thì tổng lãi suất kép có được là bao nhiêu?

Tổng lãi suất kép có được là: 

FV = 2.000.000.000 x (1 + 6%)^20 = 6.414.270.944 VNĐ 

Công thức tính lãi kép ngân hàng hàng năm: A= P x (1 + r/n)^nt

Trong đó: 

  • A: Giá trị tiền trong tương lai ở năm thứ n
  • P: Số tiền ban đầu được gửi 
  • r: Lãi suất nhận được hàng năm
  • n: Số tiền lãi sẽ được nhập cả gốc mỗi năm (Theo quý)
  • t: Số năm tiền gốc được gửi

Ví dụ: 2.000.000.000 VNĐ được gửi ở ngân hàng với lãi suất gửi tiết kiệm hàng năm là 5% và được nhập cả gốc mỗi quý. Vậy số vốn lẫn lãi sau 8 năm theo công thức lãi kép hàng năm là bao nhiêu? 

Số vốn lẫn lãi sau 8 năm theo công thức lãi kép hàng năm là: 

A = 2.000.000.000 x (1 + 5%/4)^(4 x 8) = 2.976.261.017 VNĐ

Lãi kép là gì? Compound Interest là gì?

công thức tính lãi kép

Vậy lãi kép là gì là được Warren Buffett gọi là kỳ quan thế giới thứ 8? Lãi kép hay còn được biết đến với cụm từ lãi suất kép (Compound Interest). Đây là hình thức lãi phát sinh khi lãi vay được cộng vào với số tiền gốc đã gửi. Hiểu một cách đơn giản thì khi đến thời gian trả lãi, lãi sẽ tự động cộng vào gốc và sẽ cho ra được số tiền có giá trị cao hơn. 

So với lãi đơn thì lãi kép lại có sức mạnh và ưu điểm vượt trội hơn nhiều khi nó có thể cung cấp cho đối tượng người gửi một nguồn lợi nhuận lớn hơn trong cùng khoản đầu tư. Số tiền nhận được phụ thuộc rất nhiều vào công thức tính lãi kép ngân hàng. 

Lãi kép là một hình thức chứa đựng rất nhiều tiềm năng được xuất pháp từ vốn tiền và thời gian gửi vì thế, nếu đối tượng người gửi chỉ gửi trong một thời gian ngắn thì sẽ không nhận được bất cứ lợi ích nào có từ lãi kép. 

Ở giai đoạn đầu của tiền gửi lãi suất kép ngân hàng, hầu như bạn sẽ không nhận được gì tuy nhiên nếu có sự chờ đợi và thực hiện gửi tiết kiệm đều đặn trên 10 năm thì chắc chắn số tiền mà bạn có được sẽ trở thành khối tài sản khổng lồ có giá trị cực kỳ cao. 

Nhìn chung. nếu nhận thấy được những ưu nhược điểm cũng như cách thức hoạt động của hình thức lãi kép và biết đầu tư gửi tiết kiệm liên tục thì bạn chắc chắn sẽ có một tương lai cực kỳ bền vững. 

Công thức lãi kép ngân hàng chính xác và mới nhất hiện nay

công thức tính lãi kép

Hiện nay, có rất nhiều công thức khác nhau để tính lãi kép ngân hàng như từ trước đến nay, bất kỳ tổ chức, doanh nghiệp cho kinh doanh dịch vụ cũng chỉ sử dụng hai công thức tính lãi kép ngân hàng như sau: 

Công thức tính lãi kép ngân hàng hàng năm: A= P x (1 + r/n)^nt

Công thức lãi kép ngân hàng cơ bản: FV = PV x (1 + i)^n

Trong đó:

Công thức tính lãi kép theo tháng: FV = PV x (1 + i)^(0.0833n)

Công thức tính lãi kép theo quý: FV = PV x (1 + i)^(0.25n)

Danh sách ngân hàng có lãi suất kép tốt nhất

Lãi suất kép ngân hàng nào cao nhất hiện nay? Bạn có thể tham khảo bảng top 11 ngân hàng có lãi suất kép cao nhất năm 2022

công thức tính lãi kép

Ngân hàng có lãi kép cao nhất 2022 Lãi kép (%/ năm)
TMCP Sài Gòn – SCB 6.80
Xây dựng – CBBank 6.55
Kiên Long – Kienlongbank 6.5
Việt Á – VietABank 6.5
Quốc dân – NCB 6.4
TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam – Eximbank 6.3
BaoVietBank 6.3
SeABank 6.2
VietcapitalBank 6.2
BacABank 6.2
VietBank 6.2

Chia sẻ cách gửi tiết kiệm ngân hàng để được áp dụng công thức lãi kép

 

Để có thể áp dụng được công thức tính lãi kép ngân hàng thì đối tượng có nhu cầu nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn với một kỳ hạn có thời gian dài. Trên một năm được xem là thời hạn tốt nhất nếu muốn sinh lời từ lãi kép. 

Khi gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn trên 1 năm, bạn có thể áp dụng công thức tính lãi kép ngân hàng từ đó hưởng được một mức lãi suất khổng lồ. Đến hạn tất toán, nếu có nhu cầu, bạn vẫn sẽ rút số tiền đó cả gốc lẫn lãi. 

Tuy nhiên, công thức để tính lãi kép ngân hàng chỉ có thể có giá trị và sinh lời khi lãi suất trong thời gian gửi tiết kiệm không thay đổi vì thế, đối tượng có nhu cầu nên nắm rõ tính chất của lãi kép để hạn chế những rủi ro không đáng có. 

Câu hỏi thường gặp về lãi suất & Cách tính khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng

Trong suốt quá trình gửi tiết kiệm, sẽ có rất nhiều câu hỏi khác nhau được đặt ra liên quan đến lãi suất hoặc cách tính lãi suất khi mở số tiết kiệm tại ngân hàng. 

Các tính lãi suất tiết kiệm sau khi đáo hạn là như thế nào? 

Phần lãi sẽ được hệ thống ngân hàng tự động nhập vào với số tiền gốc và chuyển sai kỳ hạn tiếp theo. Nếu kỳ hạn của người dùng sẽ hết áp dụng thì ngân hàng sẽ tái tục theo kỳ hạn mới nhưng ngắn hơn so với kỳ hạn gần nhất. 

Chúng ta có công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng như sau: 

Số tiền lãi sẽ có = Số tiền đã gửi x lãi suất (%/năm) x Số ngày theo thời gian thực gửi/360

Có cách nào gửi tiết kiệm mà không cần đến ngân hàng không?

Bạn quá bận việc hoặc không thể đến ngân hàng để mở tài khoản ngân hàng trong giờ hành chính? Có cách nào có thể mở tài khoản gửi tiết kiệm mà không đến địa chỉ ngân hàng cụ thể hay không? 

Với sự phát triển của Internet, hầu như ngân hàng nào cũng có thể hỗ trợ bạn mở tài khoản tiết kiệm thông qua phần mềm Internet Banking.

Không những thế, việc tất toán tài khoản thông qua nền tảng trực tuyến cũng sẽ giúp bạn giảm thiểu được thời gian đi lại cũng như mất vài giờ đồng hồ để nghe tư vấn. Các phần mềm ngân hàng trực tuyến sẽ giúp bạn thực hiện những điều đó. 

Khi đã đáo hạn nhưng không tất toán thì có sinh lãi nữa không? 

Hầu như ở hệ thống ngân hàng nào phần lãi cũng sẽ được cộng vào với phần tiền gốc và tài khoản cũng sẽ tự động chuyển sang kỳ hạn tiếp theo nhưng kỳ hạn này chắc chắn sẽ ngắn hơn so với kỳ hạn ban đầu. 

Nếu rút một phần hoặc toàn bộ tiền gửi thì lãi sẽ được tính như thế nào?

Dù bạn rút một phần tiền hoặc toàn bộ tiền gửi ngân hàng thì hệ thống ngân hàng cũng chỉ trả cho bạn số tiền được tính bằng lãi suất không kỳ hạn trên toàn bộ số tiền mà bạn gửi vào sổ tiết kiệm.

Ngoại trừ một số sản phần tiền gửi có thể rút cả tiền gốc linh hoạt thì khi rút một phần tiền nào đó, ngân hàng sẽ tính lãi không kỳ hạn còn số tiền vẫn nằm trong tài khoản thì tính theo lãi suất có kỳ hạn. 

Jenfi - Giải pháp huy động vốn đầu tư, tích lũy tài sản

công thức tính lãi kép

Việc gửi tiết kiệm với lãi suất kép mặc dù là giải pháp tích lũy tài sản hiệu quả, tuy nhiên với tốc độ lạm phát và đồng tiền mất dần sức mua hiện nay, tiền gửi tiết kiệm của bạn có thể không còn nguyên giá trị sau thời gian dài.

Thay vì tích lũy tài sản thụ động bằng hình thức gửi tiết kiệm, thì kinh doanh lại là lựa chọn hợp lý hơn đối với nhiều người. Cùng với Jenfi, bạn có thể huy động vốn để mở rộng kinh doanh, nhập hàng hóa, quảng cáo Facebook… số tiền lên đến 10 tỷ VND với lãi suất cực kỳ thấp: chỉ từ 7% một năm và không cần thế chấp tài sản.

Huy động vốn từ Jenfi có nhiều ưu điểm

  • Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
  • Thẩm định trong 24 giờ
  • Không thế chấp, nguồn vốn tối đa 10 tỷ VND
  • Thanh toán linh hoạt theo doanh số bán hàng của bạn

đầu tư tài chính

Nicky Minh

CTO and co-founder

Doanh nghiệp của bạn sẽ phát triển bùng nổ như thế nào với nguồn vốn dành riêng cho bạn?

Scroll to top