Back

October 5, 2023

TOPIC

Chọn Các Gói Vay Ngân Hàng Phù Hợp Với Tình Hình Tài Chính

5 min read

Vay vốn ngày nay đã trở nên quen thuộc đối với cả cá nhân và doanh nghiệp. Nhờ vào các gói vay ngân hàng, khách hàng có thể giải quyết nhanh chóng những thách thức trong cuộc sống như kinh doanh, đầu tư, mua sắm hay trải nghiệm. Hãy cùng Jenfi khám phá những hình thức vay ngân hàng phổ biến hiện nay.

Hiện nay có các gói vay ngân hàng nào?

Ngày nay, cả trong và ngoài nước, ngân hàng đưa ra một loạt lựa chọn về việc vay vốn, bao gồm vay tín chấp, vay thấu chi, và vay trả góp. Tùy theo mục đích sử dụng, bạn sẽ có khả năng chọn các gói vay ngân hàng phù hợp nhất. Dưới đây là một số hình thức vay vốn phổ biến ngày nay:

  • Vay tín chấp: Đây là hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo và dựa vào uy tín của người vay. Khoản vay này thích hợp cho các nhu cầu như mua sắm hoặc giải trí. Lãi suất thường khá cao và thời hạn vay tối đa là 60 tháng.
  • Vay thấu chi: Hình thức này cho phép khách hàng vay khi cần sử dụng số tiền vượt quá số dư trong tài khoản thanh toán. Hạn mức vay thường không quá 5 lần số lương. Để được duyệt, bạn cần có tài liệu chứng minh về thu nhập định kỳ hàng tháng.
  • Vay trả góp: Trong hình thức vay này, tiền lãi và gốc được chia đều trong mỗi khoản trả hàng tháng. Thời gian và hạn mức vay phụ thuộc vào khả năng trả nợ của từng khách hàng. 
  • Vay thế chấp: Đây là hình thức vay truyền thống, yêu cầu người vay cung cấp tài sản đảm bảo để được vay. Hạn mức vay có thể lên đến 80% giá trị tài sản. Lãi suất thường phù hợp với mức vay và thời hạn có thể kéo dài lên đến 25 năm, tùy thuộc vào nhu cầu. Hình thức vay này phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý các khoản phí đi kèm như phí trả trễ hoặc phí trả trước hạn.

Chọn gói vay ngân hàng phù hợp

Để chọn gói vay ngân hàng phù hợp với tình hình tài chính, bạn nên cân nhắc các yếu tố sau:

  • Mục đích vay: Bạn vay tiền để mua nhà, mua xe, kinh doanh, du học,… Mỗi mục đích vay sẽ có các gói vay phù hợp với nhu cầu và điều kiện của bạn. Ví dụ, nếu bạn vay tiền để mua nhà, bạn có thể lựa chọn gói vay thế chấp hoặc vay tín chấp.
  • Số tiền cần vay: Bạn cần xác định số tiền cần vay để ước tính số tiền lãi phải trả hàng tháng.
  • Thời hạn vay: Thời hạn vay càng dài thì số tiền lãi phải trả càng nhiều. Bạn nên lựa chọn thời hạn vay phù hợp với khả năng tài chính của mình.
  • Lãi suất: Lãi suất vay là yếu tố quan trọng nhất khi lựa chọn gói vay. Bạn nên tìm hiểu kỹ lãi suất của các ngân hàng để lựa chọn gói vay có lãi suất và điều kiện phù hợp.
  • Các khoản phí khác: Ngoài lãi suất, bạn cũng cần lưu ý đến các khoản phí khác như phí thẩm định hồ sơ, phí bảo hiểm,…

Dưới đây là một số lưu ý khi lựa chọn các gói vay ngân hàng:

  • So sánh lãi suất của các ngân hàng khác nhau: Lãi suất vay ngân hàng có thể thay đổi theo từng thời điểm. Bạn nên so sánh lãi suất của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn gói vay có lãi suất thấp nhất.
  • Đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng vay: Trước khi ký hợp đồng vay, bạn nên đọc kỹ các điều khoản để đảm bảo quyền lợi của mình.
  • Tham khảo ý kiến: Nếu bạn gặp khó khăn trong việc lựa chọn gói vay ngân hàng phù hợp, bạn có thể tham khảo ý kiến của những người có kinh nghiệm các chuyên gia tài chính.

Giảm lãi suất các gói vay ngân hàng để kích cầu tín dụng

Mặc dù lãi suất điều hành đã giảm bốn lần liên tiếp, tín dụng trong nửa đầu năm 2023 vẫn tăng chậm. Bởi vậy, các ngân hàng đang cạnh tranh giảm lãi suất cho vay và đưa ra nhiều gói tín dụng ưu đãi nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng.

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và nhóm khách hàng, lãi suất của các khoản vay hiện tại đã giảm khoảng từ 0.5% đến 2% mỗi năm kể từ đầu năm đến nay.

Mặc dù tác động của việc giảm lãi suất điều hành này chưa thể thấy ngay, nhưng các chuyên gia kinh tế tin rằng hành động này từ phía các ngân hàng thương mại và Ngân hàng Nhà nước mang lại tín hiệu tích cực cho nền kinh tế. Điều này sẽ tạo nền tảng và định hướng cho việc giảm lãi suất cho vay của tất cả các ngân hàng thương mại trong tương lai. Hiệu ứng không chỉ giới hạn trong lĩnh vực ưu tiên mà còn lan rộng đến các ngành kinh tế khác.

Tổng kết

Tóm lại, các gói vay ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc giúp cá nhân và doanh nghiệp thực hiện các mục tiêu tài chính và phát triển. Tùy theo từng hình thức vay và mục đích sử dụng, điều kiện vay sẽ thay đổi để đáp ứng nhu cầu cụ thể của mỗi khách hàng. Việc lựa chọn một gói vay phù hợp và tuân thủ đúng các điều kiện vay sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính một cách hiệu quả và bền vững. Nếu bạn cần vay nguồn vốn cho việc kinh doanh nhưng ngại thủ tục ngân hàng quá phức tạp, hãy liên hệ với Jenfi ngay!

Get a free estimate for funds to grow your business.

Phát triển kinh doanh cùng Jenfi!

Nếu doanh nghiệp của bạn muốn mở rộng kinh doanh và cần tài trợ tài chính, hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng với chúng tôi. Jenfi Capital có thể cung cấp cho doanh nghiệp của bạn khoản vay lên đến 10 tỷ VND mà không yêu cầu tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký vay rất đơn giản và dễ hiểu, giúp các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thực sự cần thiết.

Để tìm hiểu thêm cho trường hợp cụ thể của doanh nghiệp, bạn có thể đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!

What kind of founder are you? Take the quiz to find out

Read This Next