Back

December 20, 2023

TOPIC

Cho vay sản xuất kinh doanh là gì? Những điều không thể bỏ qua về hình thức vay này

5 min read

Cho vay sản xuất kinh doanh là một khái niệm khá quan trọng đối với những ai đang tham hoạt động kinh doanh trong các lĩnh vực. Qua những nội dung dưới đây, Jenfi sẽ giải đáp chi tiết cho bạn về vấn đề này, đồng thời đưa ra một số lưu ý quan trọng trong quá trình vay vốn, cùng theo dõi nhé!

Cho vay sản xuất kinh doanh là gì?

Cho vay sản xuất kinh doanh là một dịch vụ mà các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh,… với mong muốn mở rộng quy mô cũng như nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường. 

Những điều cần biết về hình thức cho vay sản xuất kinh doanh

Mục đích cho vay sản xuất kinh doanh

Cho vay sản xuất kinh doanh là một yếu tố vô cùng quan trọng để ngân hàng quyết định việc cho doanh nghiệp của bạn vay vốn hay không? Theo đó, mục đích khi vay vốn phải có tính khả thi thì ngân hàng mới tiến hành xét duyệt.

Một số mục đích vay vốn có khả năng xét duyệt cao bao gồm: mua sắm hàng hóa, máy móc, nguyên vật liệu, thanh toán tiền cho nhà cung cấp, đầu tư,…

Tài sản đảm bảo

Tài sản đảm bảo cũng là một yếu tố cần thiết để được vay sản xuất kinh doanh, tài sản đảm bảo được thể hiện qua các hình thức như:

  • Bất động sản thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ 3 có được sự chấp thuận của ngân hàng.
  • Phương tiện vận chuyển thuộc quyền sở hữu của khách hàng.
  • Các loại giấy tờ có giá trị hoặc những tài sản khác theo quy định của pháp luật.

Hạn mức vay

Về hạn mức vay sẽ tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng đưa ra, cùng với đó là hồ sơ vay vốn của khách hàng. Thông thường, các ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay sản xuất kinh doanh từ 70 – 80% giá trị tài sản đảm bảo. Vì vậy, khi vay vốn bạn hãy cân nhắc kỹ về số tiền muốn vay, đồng thời trước khi tiến hành vay vốn bạn nên sở hữu từ 40 – 50% số vốn để tránh trường bị rơi vào áp lực tài chính.

Thời hạn vay

Ngân hàng sẽ căn cứ vào chu kỳ kinh doanh của doanh nghiệp, thời gian thu hồi vốn của dự án đầu tư và khả năng trả nợ của khách hàng để xác định thời hạn vay phù hợp. Đặc biệt, nếu hồ sơ vay của khách hàng tốt thì thời hạn vay có thể đạt được mức tối đa tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng.

Phương thức cho vay/thu nợ

Người vay vốn nói chung và vay vốn sản xuất tại ngân hàng nói riêng có hai phương thức để trả nợ. Bao gồm, trả nợ theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần. Trong đó, dư nợ gốc là hình thức trả nợ dựa theo số tiền vay + lãi suất cố định hàng tháng. Dư nợ giảm dần là hình thức trả nợ mà số tiền gốc được trả dần cùng với tiền lãi theo định kỳ, khoản nợ sẽ ít dần cho đến kỳ hạn trả nợ cuối cùng.

Phương thức trả nợ

Có hai phương thức trả nợ khi vay vốn sản xuất tại ngân hàng, bao gồm trả nợ theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần. Trong đó, dư nợ gốc là hình thức trả nợ dựa theo số tiền vay + lãi suất cố định. Dư nợ giảm dần là hình thức trả nợ mà số tiền gốc được trả dần cùng với tiền lãi theo định kỳ, khoản nợ cũng ít dần cho đến kỳ hạn trả nợ cuối.

Loại tiền vay

Khi vay vốn, bạn có thể chọn 1 trong hai loại loại tiền vay là ngoại tệ hoặc đồng tiền Việt Nam. Trong một số trường hợp, khách hàng khi vay ngoại tệ nhưng lại muốn trả bằng đồng Việt Nam có thể tham khảo thông tin dưới đây để hiểu rõ hơn.

Căn cứ Khoản 2 Điều 1 Thông tư 42/2018/TT-NHNN quy định về đồng tiền trả nợ:

 “Khách hàng vay bằng loại ngoại tệ nào phải trả nợ gốc và lãi vốn vay bằng loại ngoại tệ đó; trường hợp trả nợ bằng loại ngoại tệ khác được thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật liên quan”.

Tham khảo một số ngân hàng, đơn vị cho vay sản xuất kinh doanh hiện nay

Những đơn vị đang cho vay vốn với mức lãi suất hợp lý, đặc biệt với quy trình dễ dàng, nhanh gọn sẽ tạo điều kiện giúp các đơn vị kinh doanh có thêm lựa chọn vay vốn phù hợp khi cần hỗ trợ về mặt tài chính để mở rộng kinh doanh.

Jenfi Capital

Các doanh nghiệp có nhu cầu vay sản xuất kinh doanh có thể đăng ký vay vốn tăng trưởng tại Jenfi. Jenfi Capital có khả năng cấp cho các doanh nghiệp khoản vay lên đến 12 tỷ.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Phát triển kinh doanh cùng Jenfi!

Nếu doanh nghiệp của bạn muốn mở rộng kinh doanh và cần tài trợ tài chính, hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng với chúng tôi. Jenfi Capital có thể cung cấp cho doanh nghiệp của bạn khoản vay lên đến 10 tỷ VND mà không yêu cầu tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký vay rất đơn giản và dễ hiểu, giúp các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thực sự cần thiết.

Để tìm hiểu thêm cho trường hợp cụ thể của doanh nghiệp, bạn có thể đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!

What kind of founder are you? Take the quiz to find out

Read This Next