7 app quản lý chi tiêu phổ biến nhất giúp bạn không lo “hụt tiền”

7 app quản lý chi tiêu phổ biến nhất giúp bạn không lo “hụt tiền”

Quản lý chi tiêu là một nhiệm vụ thực sự “khó nhằn” với hầu hết mọi người. Tự làm chủ được kinh tế, chi tiêu hợp lý và có tích luỹ chắc hẳn là điều bất kỳ ai cũng mong muốn nhưng đa số đều bị stress vì thường xuyên vung tay quá trán. Một trong những phương pháp giúp quản lý chi tiêu, hỗ trợ phân bổ dòng tiền phổ biến nhất hiện nay đó chính là sử dụng app quản lý chi tiêu.

Hầu hết các app vừa dễ dùng vừa tiện dụng và có nhiều tính năng thông minh giúp bạn theo dõi, ghi chép phân bổ chi tiêu hợp lý nhất. Và nếu là một người tiêu dùng thông minh, thì việc sử dụng app quản lý chi tiêu là điều không thể thiếu. Bài viết này sẽ giới thiệu đến bạn top 7 app quản lý chi tiêu phổ biến nhất hiện nay giúp bạn không lo “hụt tiền”!

1. App quản lý chi tiêu mang đến những lợi ích gì?

App quản lý chi tiêu là gì? Đây là những ứng dụng cho phép cài đặt dễ dàng trên các thiết bị cá nhân như điện thoại, máy tính,…giúp người dùng dễ dàng sử dụng mọi lúc mọi nơi. Quản lý chi tiêu luôn là thử thách mà bất cứ ai cũng muốn mình chinh phục được. Nhiều người trẻ hiện nay có thu nhập khủng nhưng nếu quản lý chi tiêu không hợp lý sẽ vẫn gặp phải những vấn đề liên quan đến khủng hoảng tài chính. Họ không biết mình đã tiêu những khoản gì, khoản đó có thật sự cần thiết không, thậm chí không có cả khoản kinh tế tích luỹ. Chính vì vậy, học cách quản lý chi tiêu là kiến thức hết sức quan trọng. 

Các app quản lý chi tiêu sẽ giúp người dùng thống kê tổng thu nhập cũng như các khoản chi tiêu từ nhỏ đến lớn theo từng ngày. Từ đó, bạn có cái nhìn tổng quan về xu hướng chi tiêu của mình và có những điều chỉnh hợp lý. Một số ứng dụng thậm chí còn có tính năng cảnh báo khi người dùng sắp chạm ngưỡng “lạm chi”.

Dưới đây là một số ưu điểm khi sử dụng app quản lý chi tiêu:

1.1 Tính tiện lợi

Các app cài đặt trên thiết bị di động cá nhân nên rất tiện lợi cho người dùng. Hầu hết chúng miễn phí hoặc nếu mất phí, thì bạn vẫn sử dụng được những tính năng cơ bản ở bản dùng thử. Bạn có thể kiểm tra, phân bổ chi tiêu ở bất kỳ đâu, số liệu chính tính toán trả ra kết quả chính xác tuyệt đối. Đây là những ưu điểm mà sổ ghi chép thông thường không làm được. 

1.2 Hỗ trợ quản lý chi tiêu, thiết lập ngân sách, theo dõi dòng tiền

Mỗi ngày chúng ta có quá nhiều thông tin cần xử lý. Bạn sẽ không nhớ nổi mình đã tiêu bao nhiêu tiền nếu không thống kê thường xuyên. Để việc thu – chi cập nhật thủ công thì trường hợp thiếu hụt là điều khó tránh khỏi. Ví dụ như những khoản chi tiêu nhỏ với số tiền không đáng kể như vài nghìn hay vài chục nghìn. Những app quản lý chi tiêu với trí tuệ nhân tạo cho tính năng thông minh sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu đầy đủ và chính xác nhất.

1.3 Có số liệu phân tích thói quen tiêu dùng và Biểu đồ so sánh

Nhìn tổng quan vào tình hình chi tiêu trong tháng để đánh giá xem xu hướng tiêu tiền của bạn dành phần lớn cho việc gì, có thật sự cần thiết không hay đang lãng phí là điều cực kỳ quan trọng. Thông thường, chúng ta đa số có xu hướng chi tiêu cho những hạng mục chính như sau: Nhu cầu cần thiết, giải trí, đầu tư, tiết kiệm hay học tập, du lịch, sức khoẻ… App quản lý chi tiêu sẽ hỗ trợ bạn có được đáp án cho câu hỏi “Mình đang bị thâm hụt tài chính ở nguồn nào?”. Từ đó, chính bạn sẽ tự đưa ra những điều chỉnh và thay đổi hành vi tiêu dùng phù hợp hơn. 

1.4 Dễ dàng phân bổ vào các khoản đầu tư tiết kiệm

Hầu hết các app quản lý chi tiêu hiện nay sẽ liên kết với tài khoản ngân hàng, các kênh đầu tư hay tiết kiệm online,…Điều này giúp bạn dễ dàng phân bổ thu nhập của mình vào đầu tư tiết kiệm. Từ đó có thêm nguồn thu nhập thụ động, phục vụ cho nhu cầu cần thiết.

2. Top 7 app quản lý chi tiêu phổ biến nhất giúp bạn không lo “hụt tiền”

Cùng Jenfi tìm hiểu về 7 app quản lý chi tiếu phổ biến nhất hiện nay. Đây sẽ là những cái tên không thể thiếu, giúp bạn luôn theo dõi sát sao dòng tiền của mình.

2.1 Money Lover

App quản lý chi tiêu với tên gọi Money Lover là ứng dụng do người Việt sáng lập. Từng đạt nhiều danh hiệu cao quý như: Giải Nhất trong cuộc thi Nhân tài đất Việt và nằm trong Top 5 ứng dụng tốt nhất trên Android, Google I/O 2017. Money Lover luôn nằm trong những ứng dụng nổi bật trên cửa hàng ứng dụng App Store và CH Play.

Money Lover giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu cũng như lập kế hoạch chi tiêu hiệu quả theo từng khoảng thời gian như: Ngày, tuần, tháng, quý, năm. 

Một số tính năng nổi bật của ứng dụng Money Lover: 

  • Sử dụng tiện lợi đồng thời trên nhiều thiết bị, nhiều nền tảng (Mobile, web) với tính năng đồng bộ dữ liệu.
  • Có tính năng tự động nhắc nhở người dùng nhập số liệu chi tiêu. Đảm bảo số liệu chính xác và đầy đủ nhất. 
  • Tính năng “Quét hoá đơn chi tiêu” giúp bạn tiết kiệm thao tác nhập liệu với những khoản thanh toán có hoá đơn.
  • Tính năng “Sổ ghi nợ” đưa ra số liệu thống kê được các khoản kinh phí bạn đang nợ ai và ai đang nợ bạn.
  • Có tính năng chuyển đổi ngoại tệ hỗ trợ khi người dùng chi tiêu khi đi du lịch nước ngoài.
  • Liên kết với hơn 20 ngân hàng uy tín tại Việt Nam giúp người dùng dễ dàng thống kê số dư tài khoản ngân hàng. 

2.2 Money Manager

Money Manager là app quản lý chi tiêu phổ biến trên toàn thế giới khi tính đến thời điểm hiện tại đã có đến hơn 17 triệu lượt download. Được ra mắt từ năm 2017, nhà phát triển Money Manager thường xuyên đưa ra những bản cập nhật nâng cao chất lượng với mong muốn làm hài lòng những khách hàng khó tính nhất. 

Một số tính năng nổi bật của Money Manager:

  • Money Manager cho phép người dùng lập nhiều danh mục chi tiêu với độ tùy biến cao và có tính năng đính kèm hình ảnh để dễ hình dung lại khoản chi. 
  • Tính năng tìm kiếm của được đánh giá cao bởi tiện dụng và nhanh chóng. 
  • Đưa ra số liệu tổng quan dạng biểu đồ cơ cấu chi phí mỗi tháng. Giúp người dùng có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính cá nhân.
  • Ngoài theo dõi chi tiêu, Lover Manager còn giúp theo dõi được các tài sản đầu tư của bạn.

2.3 MoneyOi

MoneyOi hay còn gọi là Money Ơi, là app quản lý chi tiêu mang đậm phong cách người Việt với phương pháp quản lý tài chính 6 hũ (chúng mình sẽ giới thiệu cụ thể phương pháp quản lý tài chính 6 hũ ở mục số 3 nhé). 

Người dùng chủ động thiết lập ngân sách 6 hũ và theo dõi tiến độ từng hũ, từ đó xây dựng thói quan tài chính hiệu quả. 6 hũ tài chính bao gồm: Thiết yếu, Tiết kiệm, Giáo dục, Đầu tư, Hưởng thụ và Thiện tâm.

Một số tính năng nổi bật của Money MoneyOi:

  • Tập trung vào một phương pháp chính (phương pháp 6 hũ) với mục tiêu chủ chốt giúp người dùng thịnh vượng về tài chính.
  • Tạo thói quen chi tiêu hiệu quả cho người sử dụng.
  • Theo dõi ngân sách theo từng mảng chi tiêu (mỗi mảng tương ứng với một hũ). Đưa ra số liệu tổng quan để người dùng chủ động đánh giá tình hình tài chính, cải thiện tức thì những khoản chi không cần thiết.

2.4 Sổ thu chi Misa

Sổ thu chi Misa cũng là một trong những app quản lý chi tiêu do người Việt sáng lập và luôn nằm trong danh sách các ứng dụng quản lý chi tiêu được đánh giá cao trên CH Play và App Store. Sổ thu chi Misa được thiết kế có tính cá nhân hoá rất mạnh, phù hợp với những khoản chi tiêu điển hình của người Việt Nam theo ngày, tuần, tháng, năm.

Một số tính năng nổi bật của ứng dụng Sổ thu chi Misa:

  • Có tính năng thiết lập ngân sách, cảnh báo khi chi tiêu vượt hạn mức. Thiết lập hạn mức chi tiêu đối với từng danh mục giúp kiểm soát được các khoản chi vượt mức.
  • Tổng hợp số liệu, tạo thành báo cáo số dang biểu đồ thống kê chi tiêu tháng giúp người dùng có cái nhìn tổng quan và khoa học về tình hình tài chính cá nhân.
  • Có tính năng lên kế hoạch tiết kiệm cho tương lai bằng các mục tiêu. 
  • Hỗ trợ người dùng quản lý nguồn tiền với nhiều tài khoản riêng. Có tính năng quản lý sổ tiết kiệm đồng thời cập nhật tỷ số giá vàng ở thời gian thực để người dùng có sự lựa chọn đầu tư phù hợp

2.5 Spendee

Spendee là app quản lý chi tiêu đến từ Cộng Hoà Séc. Spendee tập trung vào sự đơn giản, tiện dụng cho trải nghiệm người dùng và đặc biệt được yêu thích bởi nó hoàn toàn miễn phí. Tính đến nay, Spendee đã đạt được hơn 3 triệu lượt tải về.

Spendee thiên về hỗ trợ người dùng tối ưu hóa ngân sách tài chính. Bạn dễ dàng phân chia thu nhập, chi phí thành các khoản riêng trên cùng một giao diện để theo dõi. 

Một số tính năng nổi bật của Spendee:

  • Giao diện thu chi đơn giản nhưng đồ thị đẹp mắt và nhiều màu sắc.
  • Biểu đồ tổng quan với số liệu được tính toán bằng AI giúp người dùng dễ dàng đánh giá và so sánh mức chi tiêu.
  • Có tính năng chia sẻ ví với các thành viên trong gia đình. Những người nhận chia sẻ có thể nhập thủ công để thống kê được các khoản chi tiêu của từng người. Tính năng này rất hữu ích với những gia đình có đông thành viên.

2.6 Pocket Guard 

Nếu nhu cầu của bạn là đề cao tính bảo mật và không cần quá nhiều tính năng chuyên sâu thì Pocket Guard chính là app quản lý chi tiêu phù hợp với bạn. 

Pocket Guard có giao diện đơn giản và không có nhiều danh mục chi tiêu, nhưng điểm mạnh lại đến từ công nghệ bảo mật mã hóa SSL 256bit – Điều này sẽ giúp cho toàn bộ thông tin cá nhân của bạn được bảo vệ an toàn trước những nguy cơ tấn công dữ liệu.

Một số tính năng nổi bật của Pocket Guard:

  • Tính bảo mật cao với công nghệ mã hoá SSL bảo vệ tuyệt đối.
  • Trải nghiệm giao diện nhập liệu thu chi đơn giản.
  • Hỗ trợ người dùng theo dõi dòng tiền cá nhân. Thông báo biến động số dư tài khoản ngân hàng liên kết để có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính.
  • Tính năng nhắc nhở khi có hoá đơn đến hạn.

2. 7 Fast Budget

Fast Budget app quản lý tài chính hoàn toàn miễn phí, có nhiều phiên bản cho cả trình duyệt web, máy tính bảng và liên kết các nền tảng, đảm bảo tiện ích nhất dành cho người dùng. 

Với Fast Budget, người dùng có thể chủ động tạo ra các danh mục chi tiêu khác nhau để dễ dàng theo dõi. Fast Budget cũng đưa ra cảnh báo khi các chi tiêu gần đạt đến ngưỡng được thiết lập.

Một số tính năng nổi bật của Fast Budget:

  • Dễ dàng tùy biến, tạo được nhiều danh mục cha, danh mục cũng như danh mục các khoản thu chi mang đến trải nghiệm rõ ràng và mới mẻ cho người dùng.
  • Tính năng cảnh bảo chi tiêu gần đạt ngưỡng cần thiết, giúp bạn kiểm soát được các chi tiêu kịp thời

3. Quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả với 3 phương pháp phổ biến nhất hiện nay

3.1 Phương pháp 6 hũ

Phương pháp 6 hũ (chiếc lọ) còn có tên gọi khác là phương pháp Jars – được sáng lập bởi T.Harv Eker, một trong những bậc thầy về tài chính được rất nhiều người theo học.

Là một trong những phương pháp quản lý tài chính cá nhân nổi tiếng trên toàn thế giới. Phương pháp 6 chiếc lọ được nhiều chuyên gia kinh tế và người dùng thực tế đánh giá cao bởi tính đơn giản và phù hợp với nhiều loại đối tượng. 

Cụ thể, khi sử dụng phương pháp 6 hũ, người dùng sẽ chia quỹ tài chính của mình thành 6 phần tương ứng như sau:

  • Hũ 1: NEC – Nhu cầu thiết yếu: 55%
  • Hũ 2: LTSS – Tiết kiệm dài hạn: 10%
  • Hũ 3: EDUC – Giáo dục đào tạo: 10%
  • Hũ 4: PLAY – Hưởng thụ: 10%
  • Hũ 5: GIVE – Thiện tâm: 5%
  • Hũ 6: FFA – Quỹ tự do tài chính (đầu tư): 10%

Theo đó, tổng thu nhập trong một tháng sẽ được chia thành 6 hũ và người dùng phải cố gắng chi tiêu trong tỷ lệ đã chia. Sau một khoảng thời gian tuân thủ đúng tỷ lệ, bạn sẽ bất ngờ về tình hình tài chính của mình.

3.2 Phương pháp chia thu nhập: 50 – 20 – 30

Tương tự như phương pháp 6 hũ, phương pháp 50 – 20 – 30 chia tổng thu nhập của bạn thành 3 phần riêng, tương ứng với số % mỗi phần khác nhau.

  • Nhu cầu thiết yếu: 50%
  • Sở thích cá nhân: 30%
  • Tiết kiệm và đầu tư: 20%

Phương pháp quản lý tài chính 50 – 20 – 30 phù hợp với những người có mức thu nhập ổn định và không có quá nhiều khoản chi tiêu phát sinh trong tháng. 50 -30 – 20 giúp bạn dễ dàng quản lý và nhanh chóng đạt được những mục tiêu tài chính nhất định.

3.3 Phương pháp Kakeibo

Kakeibo là một phương pháp quản lý tài chính đến từ xứ sở hoa anh đào. Người Nhật Bản nổi tiếng với phong cách sống tối giản, đề cao tiết kiệm. Kakeibo theo chủ nghĩa tối giản, từ đó tăng số tiền tiết kiệm mỗi tháng lên mức tối đa. 

Áp dụng Kakeibo, bạn sẽ phải nghiêm túc trả lời những câu hỏi liên quan đến tài chính cá nhân như sau:

  • Bạn đang có bao nhiêu tiền?
  • Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu tiền?
  • Bạn đã tiêu bao nhiêu?
  • Bạn có thể cải thiện bằng cách nào?

Khi có đáp án cho những câu hỏi trên, đồng nghĩa với việc bạn cũng sẽ có đáp án làm sao để gia tăng được tài chính cá nhân. Từ đó hiện thực hoá bằng những hành động cụ thể.

4. Nguyên tắc nào để quản lý tài chính cá nhân bằng ứng dụng hiệu quả?

Để đạt được hiệu quả tối ưu nhất, mỗi cá nhân cũng cần có tuân thủ những quy tắc nhất định khi quản lý chi tiêu cá nhân bằng ứng dụng.

4.1 Duy trì cập nhật thông tin hàng ngày

Việc nhập số liệu hàng ngày là nguồn cung cấp dữ liệu để app có thông tin chính xác nhất. Ngoài ra cũng hạn chế những trường hợp chi tiêu quá lâu nhưng không ghi sau đó quên luôn các khoản đã chi tiêu của bạn, dẫn tới số liệu trả về không chính xác hoàn toàn.

4.2 Tuân thủ những quy tắc ngân sách đã thiết lập từ đầu tháng một cách tối đa

Tất nhiên, sẽ có nhiều những khoản phát sinh trong tháng khiến bạn vượt mức chi tiêu nhưng hãy cố gắng đừng để chúng đi quá xa mục tiêu thiết lập ban đầu. Kiên trì để tạo thành thói quen chi tiêu hợp lý.

4.3 Cố gắng phân loại các khoản chi tiết ở mức chi tiết nhất có thể

Lời khuyên là nên tạo nhiều danh mục to, sau đó chia thành nhiều mục nhỏ dạng cha – con để cá nhân hoá các khoản chi tiêu của bạn. Khi nhìn lại bạn sẽ dễ dàng thấy được mình đã chi tiêu những khoản gì.

4.4 Dành thời gian xem các báo cáo thu chi và số liệu thống kê trên app

Việc này cũng như bạn làm báo cáo công việc định kỳ hàng tuần. Những số liệu tổng hợp chỉ ra nguồn tài chính của bạn đang vượt chi cho những khoản nào, có chính đáng không, cần điều chỉnh gì để chi tiêu trong tháng đạt mục tiêu đặt ra. Từ đó, tự lên cho mình kế hoạch chi tiêu cho những tháng tiếp theo và đặc biệt, cam kết không mắc phải sai lầm tài chính dẫn đến hụt thu – vượt chi như những tháng trước.

5. Quản lý chi tiêu thật ra không khó như chúng ta nghĩ đâu! 

Quản lý chi tiêu hợp lý sẽ giúp bạn có cái nhìn khác về tài chính và lên kế hoạch sắp xếp những lộ trình dài hơi hơn cho cuộc đời mình. Ngoài ra, khi nhận ra được tầm quan trọng của kinh tế, cách mà tài sản vận hàng, bạn sẽ có thêm động lực để tiết kiệm, đầu tư sinh lời thụ động thay vì cách tích cóp truyền thống. Tự do tài chính là điều bất cứ ai cũng mong muốn và chắc chắn điều này sẽ giúp chúng ta đạt được nhiều dự định lớn hơn của cuộc đời. Chúc bạn quản lý chi tiêu cá nhân hợp lý và sớm làm chủ được nguồn tài chính của chính mình! Cũng đừng quên theo dõi những kiến thức hữu ích từ blog của Jenfi trong thời gian sắp tới nhé! 

Get a free estimate for funds to grow your business.

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi dành cho doanh nghiệp

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm

  • 📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
  • 💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
  • 🏠 | Không thế chấp tài sản
  • 📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc

Top 5 lý do doanh nghiệp vay vốn không thành công

Xu hướng vay vốn hoặc tìm kiếm các giải pháp hỗ trợ tài chính tại các doanh nghiệp ngày càng phát triển. Việc tiếp cận được khoản vay sẽ mang đến cho doanh nghiệp nhiều cơ hội đầu tư, mở rộng quy mô và tăng tính cạnh tranh trên thị trường. Tuy nhiên, không ít doanh nghiệp lại loay hoay với việc vay vốn khi chưa nắm rõ quy trình. Bài viết dưới đây sẽ phân tích 5 lý do khiến việc vay vốn của các doanh nghiệp thất bại

VAY VỐN DOANH NGHIỆP LÀ GÌ?

Trước khi làm rõ khái niệm “vốn vay của doanh nghiệp”, doanh nghiệp cần hiểu đúng về khái niệm tổng quan hơn – khái niệm về “vốn”. Vốn chính là giá trị vật chất được doanh nghiệp đầu tư trong hoạt động sản xuất kinh doanh.

Vậy “vốn vay” của doanh nghiệp được hiểu theo là gì? Vốn vay là khoản tiền doanh nghiệp đứng ra vay ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng và sử dụng cho mục đích đầu tư. Vốn vay và vốn chủ sở hữu khác nhau hoàn toàn. Bởi vốn chủ sở hữu thuộc sở hữu của công ty và các cổ đông. Còn vốn vay là khoản tiền mượn từ tổ chức khác và công ty phải có trách nhiệm hoàn trả theo điều khoản quy định, thỏa thuận ràng buộc giữa 2 bên.

 TẦM QUAN TRỌNG CỦA VIỆC VAY VỐN DOANH NGHIỆP ĐỂ PHÁT TRIỂN KINH DOANH

Việc doanh nghiệp vay vốn để phát triển kinh doanh đã có lịch sử từ rất lâu đời. Tuy nhiên, việc vay vốn luôn có ưu và nhược điểm. Doanh nghiệp khi vay vốn đầu tư thành công sẽ có nguồn tiền để sẵn sàng nắm bắt những cơ hội tốt, mang về doanh thu và lợi nhuận tốt. Nhưng, việc vay vốn cũng đưa doanh nghiệp đứng trước một số rủi ro rất đáng để cân nhắc như khoản vay không có khả năng chi trả và dẫn đến việc doanh nghiệp “sụp đổ”.

Năm 2022 khởi động “đặc biệt” hơn khi thế giới bắt nhịp dần với cuộc sống trong đại dịch. Chính phủ đã ban hành nhiều chính sách đồng bộ, “bơm oxy” để doanh nghiệp có động lực hồi phục sau dịch. Trong đó, Nghị quyết số 128/NQ-CP 2021 chỉ rõ việc hỗ trợ doanh nghiệp tái sản xuất kinh doanh. Hàng loạt chính sách tài chính có hiệu lực nhằm kỳ vọng doanh nghiệp Việt đạt được doanh thu tích cực trong năm 2022.

Trải qua 4 làn sóng dịch COVID-19, doanh nghiệp Việt đã và đang thiết lập trạng thái “bình thường mới”. Dù nhiều kế hoạch phải huỷ bỏ hay thay đổi toàn bộ do dịch bệnh nhưng hoạt động sản xuất kinh doanh đã bắt đầu vào guồng.

Nhiều chuyên gia đánh giá, doanh nghiệp nhỏ và vừa thu hút khoảng 70% tín dụng của các ngân hàng. Việc cho vay cũng ảnh hưởng nhiều do đại dịch. Một số tổ chức tín dụng đã cân đối tình hình dịch bệnh để cung cấp những gói vay phù hợp với thực trạng khó khăn, cần hỗ trợ vốn gấp của doanh nghiệp Việt hiện nay. Một số gói ưu đãi lãi suất vay từ các tổ chức tín dụng được hi vọng “kích cầu” tốc độ tăng trưởng của kinh tế trong năm 2022.

5 LÝ DO VAY VỐN DOANH NGHIỆP KHÔNG THÀNH CÔNG

Doanh nghiệp không hiểu rõ quy trình đăng ký vay vốn

Quan trọng hơn cả, doanh nghiệp cần phải hiểu rõ các quy trình đăng ký khoản vay của ngân hàng. Từ đó có sự chuẩn bị thật kĩ lưỡng khi tìm kiếm các nguồn hỗ trợ tài chính và gia tăng cơ hội thành công.

Doanh nghiệp đồng thời phải xác định rõ về mục đích cho khoản vay đang mong muốn. Ban Điều hành doanh nghiệp sẽ phải trả lời và liệt kê đầy đủ mục đích vay vốn. Việc vay vốn này phục vụ cho việc mở thêm chi nhánh, văn phòng đại diện; phục vụ cho việc nâng cấp trang thiết bị, cơ sở vật chất; hay phục vụ cho việc mở rộng, đa dạng hóa lĩnh vực kinh doanh. Một ví dụ điển hình dễ hiểu trong trường hợp này là một số công ty bất động sản sẽ vay vốn để đấu thầu hoặc đầu tư vào các dự án với mức vay lên đến nghìn tỷ. Dự án đó sẽ trở thành tài sản thế chấp. Doanh nghiệp bất động sản sẽ chịu trách nhiệm xây dựng cơ sở hạ tầng kỹ thuật, mở bán sản phẩm. Từ đó, tạo ra lợi nhuận “khủng” vượt xa số tiền ban đầu cần vay vốn để đầu tư.

Bên cạnh việc xác định rõ mục đích, doanh nghiệp cũng cần hiểu rõ quy trình đăng ký vay vốn. Bởi quy trình này sẽ do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng quyết định, thương thảo với doanh nghiệp. Bên cạnh thủ tục pháp lý cần tham vấn rõ các bộ phận chuyên môn trong công ty như Phòng Pháp chế, doanh nghiệp cũng cần tham vấn ý kiến của Phòng Tài chính Kế toán để nắm rõ những ràng buộc về mặt tài chính. Theo đó, vấn đề như lãi suất; nguồn thu của dòng tiền để xác định khả năng chi trả theo từng giai đoạn của doanh nghiệp.

Hiện nay, tại các tổ chức tín dụng cho vay sẽ có bộ phận chuyên tư vấn và hướng dẫn doanh nghiệp quy trình cụ thể để doanh nghiệp có thể nắm bắt với câu chuyện vay vốn.

Doanh nghiệp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vay vốn

Số liệu thống kê chỉ rõ, tại thị trường Việt Nam, doanh nghiệp quy mô vừa và nhỏ chiếm ưu thế tuyệt đối. 97% Doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ nhưng lại đóng góp đến hơn 40% GDP/năm. Tuy nhiên, bộ phận doanh nghiệp này cũng hứng chịu nhiều rủi ro trong thử thách từ đại dịch.

Theo kết quả khảo sát tình hình sức khỏe tài chính của doanh nghiệp trong bối cảnh đại dịch Covid-19, năm 2021, trong số 21.517 đơn vị tham gia, với hơn 93% là các doanh nghiệp siêu nhỏ, hộ kinh doanh có doanh thu dưới 3 tỷ đồng (chiếm gần 39%), và có doanh thu từ 3 – 200 tỷ đồng (chiếm 54%). Chỉ 16% trong số này có thể duy trì sản xuất, còn đa số phải dừng kinh doanh hoặc giải thể. Và một số liệu khảo sát cũng cho thấy rõ tình trạng phần lớn các doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp khó khăn về nguồn tiền. Cụ thể, chỉ có khoảng 17% doanh nghiệp vừa và nhỏ đủ nguồn tiền để duy trì hoạt động trong vòng nửa năm. Đây là một tình trạng cầm chừng đáng báo động bởi doanh nghiệp khó khăn khi tiếp cận với nguồn vay.

Các doanh nghiệp này phần lớn tìm đến nguồn vay từ ngân hàng. Đây được xem là hình thức quen thuộc và phổ biến nhất tại Việt Nam. Tuy nhiên, việc vay vốn thành công chiếm tỷ lệ thấp. Và điều này, càng dễ dàng đẩy doanh nghiệp đến bờ vực phá sản và giải thể, cùng hàng triệu lao động thất nghiệp.

Doanh nghiệp vay vốn thiếu tài sản thế chấp

Nguồn tài sản thế chấp sẽ giúp chứng minh với tổ chức cho vay thấy rằng doanh nghiệp có thể đảm bảo cho việc chi trả các khoản vay khi có bất kỳ sự cố nào xảy ra. Cơ sở vật chất như nhà máy, công xưởng, trang thiết bị hay tài sản bất động sản là các tài sản thế chấp, thường được các doanh nghiệp sử dụng khi đi vay.

Một số doanh nghiệp còn kê khai tài sản thế chấp là hàng hoá đang lưu kho; hoặc tài sản bất động sản sẽ được đầu tư xây dựng trong tương lai (khi doanh nghiệp đã được cấp giấy phép làm chủ đầu tư của dự án đó).

Các sản phẩm vay thế chấp thuộc loại này thông thường là: vay mua máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển thương mại hoặc vay đầu tư tài sản cố định. Ngoài ra, các tổ chức cho vay hiện cũng có các chương trình vay tín chấp dành cho các doanh nghiệp kinh doanh trực tuyến. Việc vay tín chấp cũng là loại hình khá phổ biến được doanh nghiệp vừa và nhỏ lựa chọn trong bối cảnh hiện nay.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Doanh nghiệp vay vốn không đủ sức theo đuổi cuộc đua “lãi suất”

Đại dịch COVID-19 đã tác động trực tiếp đến chiến lược hạ lãi suất liên tục của ngân hàng. Nền kinh tế toàn cầu đã gặp vô vàn khó khăn trước đại dịch. Ngân hàng Nhà nước đã có 3 lần liên tiếp điều chỉnh giảm các mức lãi suất. Nỗ lực của Ngân hàng Nhà nước trong việc giảm lãi suất đã kéo mặt bằng lãi suất cho vay giảm 0,3% điểm từ năm 2020 đến năm 2021. Tuy nhiên, mức lãi suất hiện nay đối với các doanh nghiệp đang kinh doanh bấp bênh thì đây vẫn mức lãi cao, tuy đã giảm lãi suất trước thời điểm dịch bùng nổ. Khối Ngân hàng Thương Mại Cổ phẩn khoanh vùng đối tượng hưởng lãi suất giảm kèm theo nhiều thủ tục xét duyệt rườm rà. Lãi suất huy động nhích lên thời gian qua cùng với áp lực lạm phát có thể tăng trong năm 2022 khiến các doanh nghiệp lo ngại lại lãi suất cho vay sẽ tăng theo. Trong trường hợp lãi suất tăng, sẽ đẩy các doanh nghiệp xa hơn với việc tìm được nguồn vay.

LÝ DO THỨ NĂM: DOANH NGHIỆP KHÔNG BIẾT LỰA CHỌN NGUỒN VAY TỐI ƯU

Tùy vào từng ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau mà sẽ có chính sách cho vay khác nhau. Nhìn chung, để lựa chọn nguồn vay tối ưu, doanh nghiệp cần đáp ứng rõ bộ tiêu chí như sau:

–   Người đại diện vay vốn phải có đủ năng lực pháp luật dân sự và các hành vi dân sự.

–   Mục đích sử dụng nguồn vốn phải chính đáng, minh bạch, rõ ràng.

–   Doanh nghiệp có tình hình tài chính ổn định, không quá yếu kém, đủ khả năng chi trả cả gốc lẫn lãi trong thời gian quy định.

–   Doanh nghiệp đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi đồng thời có kế hoạch trả nợ thực tế.

–   Doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với quy định của pháp luật Việt Nam

Việc lựa chọn nguồn vay tối ưu là một lựa chọn hiệu quả giúp các doanh nghiệp vượt qua các giới hạn về nguồn lực và thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh. Muốn vay vốn thành công, các doanh nghiệp nên nghiên cứu và tham vấn đầy đủ trước khi chính thức bắt tay vào hành trình vay vốn. Bài viết trên đây đã chỉ rõ đầy đủ 5 lý do khiến việc vay vốn của doanh nghiệp không thanh công. Hy vọng nhiều chính sách vĩ mô của nhà nước cùng một số tổ chức tín dụng cho vay sẽ trở thành đòn bẩy để doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vay dễ dàng và hiệu quả.