Trả Góp Qua Thẻ Tín Dụng: Lợi Ích Và Những Lưu Ý

Trả góp qua thẻ tín dụng có thế giúp bạn mua sắm điện thoại, máy tính, xe cộ… với một khoản thanh toán nhỏ ban đầu. Hình thức này được rất nhiều ngân hàng như VPbank, TPbank, HSBC, Vietcombank, Techcombank, BIDV… triển khai cho khách hàng sở hữu thẻ với lãi suất chỉ từ 0%. 

Vậy, làm sao để mua hàng trả góp thẻ tín dụng một cách thông minh nhất? Cùng Jenfi Capital tìm hiểu cách thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng để bạn có thể quản lý ngân sách của mình và tiết kiệm chi phí lãi suất.

Trả Góp Qua Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Trả góp qua thẻ tín dụng là cách mua hàng trả góp thành nhiều lần thanh toán theo định kỳ qua thẻ tín dụng. Các khoản thanh toán trả góp bằng thẻ như vậy thường đi kèm với chính sách khuyến mãi như trả góp 0% lãi suất, thấp hơn so với lãi suất thẻ tín dụng thông thường. Khi sử dụng tính năng này, bạn cần thanh toán tối thiểu mỗi tháng và tránh trả chậm, trễ hạn vì phí phạt có thể cao.

Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng thu một khoản phí nhỏ ban đầu cho khoản trả góp mua hàng nhưng cũng có nhiều đơn vị miễn phí toàn bộ phí xử lý dịch vụ. Do đó, bạn cần tìm hiểu rõ các điều khoản & điều kiện khi mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng.

Làm Sao Để Mua Hàng Trả Góp Qua Thẻ Tín Dụng?

Để trả góp thông qua thẻ tín dụng, trước tiên bạn phải chọn một đơn vị phát hành thẻ tín dụng có cung cấp các gói trả góp. Các đơn vị này có thể là ngân hàng, công ty tài chính, dịch vụ ví điện tử với thẻ tín dụng ảo… 

Sau khi chọn, đăng ký và nhận thẻ tín dụng, bạn có thể mua hàng tại các cửa hàng có cung cấp trả góp và cần tìm hiểu rõ về số tiền phải trả trước, số tiền phải trả hàng tháng và lãi suất. Các mặt hàng có thể áp dụng hình thức này phổ biến gồm: đồ điện tử, công nghệ, máy tính, điện thoại, điện lạnh, thiết bị gia đình… 

Khi bạn đã đặt hàng, nhà cung cấp thẻ tín dụng sẽ chia các khoản thanh toán của bạn thành các đợt nhỏ mỗi tháng. Bạn phải đảm bảo sẽ luôn thanh toán các khoản trả góp đúng theo lịch. Nếu không, bạn có thể phải trả thêm các khoản phí trả chậm.

>>> Xem thêm: Cách rút tiền thẻ tín dụng

Lựa Chọn Đơn Vị Phát Hành Thẻ Tín Dụng

Để chọn đơn vị cung cấp thẻ tín dụng có các gói trả góp phù hợp, bạn nên nghiên cứu các loại thẻ tín dụng khác nhau, so sánh lãi suất hàng tháng, chi phí sử dụng thẻ hàng năm… Điều quan trọng nhất vẫn là lãi suất phải thật sự cạnh tranh. 

Bạn cũng nên tham khảo các điều khoản và điều kiện của từng đơn vị cung cấp để đảm bảo hiểu rõ mọi khoản phí có thể được áp dụng. Ngoài ra, bạn nên kiểm tra đánh giá phản hồi của khách hàng để hiểu rõ hơn về chất lượng tổng thể của đơn vị đó.

Câu hỏi thường gặp

Điều gì xảy ra nếu bạn không thanh toán các khoản trả góp?

Nếu bạn không thanh toán các khoản trả góp đúng hạn, bạn có thể bị tính phí trả chậm hoặc các hình thức phí phạt khác tùy thuộc vào các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng thẻ tín dụng của bạn.

Ngoài ra, việc thiếu thanh toán hoặc thanh toán trễ sẽ tác động xấu tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. 

Trả góp qua thẻ tín dụng có tốn phí hay không?

Có thể có các khoản phí hoặc lệ phí bổ sung khi mua hàng trả góp. 

Thông thường, các công ty thẻ tín dụng sẽ tính phí xử lý đơn hàng và bạn cũng có thể bị tính lãi sau khi thời gian khuyến mãi kết thúc. Ngoài ra, bạn nên lưu ý khi thanh toán trễ có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Ngân hàng nào cho phép trả góp thẻ tín dụng tại Việt Nam?

Nhiều ngân hàng tại Việt Nam cho vay trả góp qua thẻ tín dụng. Một số ngân hàng bao gồm VIB Bank, ACB Bank, Military Bank, Vietinbank và Techcombank. Thông thường, bạn cần có hạn mức tín dụng tối thiểu là 2 triệu đồng và thời gian trả nợ tối thiểu là 12 tháng để đủ điều kiện trả góp qua thẻ tín dụng.

>>> Xem thêm: Các công ty tài chính cho vay trả góp tại Việt Nam

Chủ đề liên quan: thanh toán hàng tháng bằng thẻ tín dụng, trả nợ bằng thẻ tín dụng, chuyển số dư thẻ tín dụng, phí trả chậm thẻ tín dụng, lãi suất thẻ tín dụng.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Vay vốn tăng trưởng cho Startup cùng Jenfi!

Các công ty startup tại Việt Nam có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tăng trưởng cùng Jenfi Capital, một dịch vụ vay vốn trên doanh thu tiên phong, cung cấp nguồn vốn nhanh chóng và linh hoạt. Với Jenfi Capital, startup có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.

Nếu bạn đang tìm kiếm đối tác tài chính đáng tin cậy, hãy để Jenfi Capital giúp bạn huy động vốn thật dễ dàng và nhanh chóng bằng cách đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!

Gửi Tiết Kiệm Online: Cách Thức Và Lưu Ý Quan Trọng 2023

Gửi tiết kiệm online được nhiều người lựa chọn ưu tiên thay cho gửi tiết kiệm tại quầy vì nhiều ưu điểm như nhanh chóng, tiện lợi, lãi suất cao hơn gửi trực tiếp tại phòng giao dịch. Nhưng liệu gửi tiền online có an toàn? Tại sao nhiều người gửi tiền online lại bị mất tiền? 

Nếu bạn dự định gửi tiết kiệm online tại các ngân hàng lớn nhất Việt Nam như Vietcombank, BIDV, Techcombank… tham khảo ngay hướng dẫn chi tiết & cập nhật lãi suất gửi tiền tiết kiệm trong bài viết sau từ Jenfi Capital.

Gửi Tiết Kiệm Online Là Gì?

Gửi tiết kiệm online là hình thức gửi tiền tiết kiệm ngân hàng mà bạn không cần phải đến trực tiếp tại các quầy giao dịch. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp ứng dụng online banking, và từ ứng dụng này bạn có thể thực hiện các thao tác như: gửi tiết kiệm, kiểm tra số tiền hiện có, chuyển khoản, tra cứu lịch sử giao dịch, nhận thông báo và nhiều thông tin khác. 

Gửi tiết kiệm online có thể thực hiện thông qua ứng dụng online banking hoặc website của ngân hàng. Cả hai cách này đều cần bạn phải có tài khoản tại ngân hàng muốn gửi từ trước. 

Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Online Có An Toàn?

Nhìn chung, gửi tiết kiệm online tại các ngân hàng đều có mức độ an toàn cao. Các dịch vụ online banking của ngân hàng thường áp dụng các kỹ thuật bảo mật và mã hóa thông tin, do đó không ai có thể truy cập thông tin của bạn và thao tác trên tài khoản của bạn.

Tuy nhiên, thực tế tại Việt Nam có không ít trường hợp mất tiền khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Một số trường hợp mất tiền được báo chí nhắc đến tại ngân hàng quốc dân, ngân hàng BIDV, ngân hàng Sài Gòn, VPbank, Vietcombank. Nguyên nhân cụ thể khiến khách hàng bị mất tiền khi gửi tiết kiệm bao gồm:

  • Lộ tài khoản bảo mật cá nhân do nhấp vào các đường link lừa đảo
  • Ngân hàng thực hiện sai quy trình khiến kẻ gian có cơ hội lừa đảo

Để đối phó với thực trạng lừa đảo khi gửi tiết kiệm, bạn cần:

  • Không truy cập vào các đường link lạ, web lạ 
  • Không truy cập các trang web giả mạo, thiết kế gần giống với website ngân hàng
  • Không cung cấp tên đăng nhập & mật khẩu ngân hàng cho bất kỳ ai
  • Sử dụng OTP khi giao dịch
  • Cập nhật các chương trình quét virus trên máy tính
  • Theo dõi số dư & biến động tài khoản định kỳ

Hướng Dẫn Gửi Tiết Kiệm Online Các Ngân Hàng Lớn Tại Việt Nam

Mặc dù các bước gửi tiết kiệm online ở mỗi ngân hàng sẽ không giống nhau, tuy nhiên hầu hết các ngân hàng đều theo một quy trình 8 bước như sau:

  • Đăng ký tài khoản tại ngân hàng (thông thường là trực tiếp tại phòng giao dịch)
  • Đăng ký internet banking hoặc mobile banking tại ngân hàng (trực tiếp tại PGD)
  • Tải ứng dụng mobile banking hoặc truy cập internet banking của ngân hàng với tài khoản & mật khẩu của bạn
  • Chọn gửi tiết kiệm. Tại đây, bạn có thể gửi trực tiếp online nếu tài khoản của bạn có tiền sẵn, hoặc bạn có thể chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng khác đến và mở sổ tiết kiệm online.
  • Nhập thông tin chi tiết: số tiền, thời hạn, hình thức gửi
  • Kiểm tra thông tin & xác nhận giao dịch
  • Nhập mã OTP và đợi giao dịch hoàn tất
  • Kiểm tra lịch sử giao dịch 

>>> Xem thêm: App kiếm tiền online không cần vốn

Hướng Dẫn Gửi Tiết Kiệm Online BIDV

Các bước gửi tiết kiệm online tại BIDV như sau:

Bước 1: Đăng nhập Internet Banking/Mobile Banking.

Bước 2: Chọn “tiết kiệm”

Bước 3: Nhập thông tin gửi tiết kiệm.

Bước 4: Xác nhận và hoàn tất giao dịch.

Gửi tiết kiệm Vietcombank online

Các bước gửi tiết kiệm tại BIDV như sau:

Bước 1: Đăng nhập VCB Digibank. Trên trang chủ, bạn chọn Tiết kiệm, chọn Gửi tiết kiệm.

Bước 2: Chọn Tài khoản nguồn.

Bước 3: Chọn Kỳ hạn gửi.

Bước 4: Chọn Số tiền gửi.

Bước 5: Chọn hình thức trả lãi.

Bước 6: Nhấn vào “Tôi đã đọc, hiểu rõ, đồng ý và cam kết thỏa thuận…” Chọn Tiếp Tục

Bước 7: Xác nhận thông tin và chọn phương thức xác thực > Chọn Tiếp tục.

Bước 8: Chọn phương thức xác thực, sau đó chọn Tiếp tục. Đến đây, bạn đã gửi tiết kiệm VCB online thành công.

Gửi tiết kiệm online Techcombank

Bước 1: Đăng nhập F@st Mobile của Techcombank và chọn Tiết Kiệm

Bước 2: Lựa chọn loại tiết kiệm muốn gửi

Chọn Tiền gửi Online hoặc Tiền gửi Phát Lộc Online

Bước 3: Điền thông tin và nhập số tiền cần gửi tiết kiệm. Tiếp tục chọn mục kỳ hạn 

Bước 4: Chọn hình thức nhận lãi khi đáo hạn và nhấn Tiếp tục.

Chọn Ngày đến hạn và nhấn Tiếp tục

Bước 5: Xác nhận thông tin, nhấn Mở tiền gửi. Nhận thông báo mở tài khoản tiết kiệm online thành công từ Techcombank.

Cập Nhật Lãi Suất Ngân Hàng Mới Nhất 2023

Dưới đây là bảng lãi suất ngân hàng mới nhất 2023 từ hơn 30 ngân hàng tại Việt Nam bao gồm các ngân hàng có lãi suất cao nhất như SCB, HDbank, NCB, Vietbank, DongA Bank, KienLong Bank… đến các ngân hàng có quy mô lớn nhất như: Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank…

Lưu ý: lãi suất trên áp dụng cho gửi online. Bạn nên tham khảo lãi suất cập nhật theo thời gian thực tại website từng ngân hàng.

Chủ đề liên quan: gửi tiền online, gửi tiền qua internet, gửi tiền trực tuyến, gửi tiền qua mạng, gửi tiền qua thẻ, gửi tiền qua ví điện tử, gửi tiền trực tuyến qua ví điện tử.

 

Get a free estimate for funds to grow your business.

Vay vốn tăng trưởng cho Startup cùng Jenfi!

Các công ty startup tại Việt Nam có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tăng trưởng cùng Jenfi Capital, một dịch vụ vay vốn trên doanh thu tiên phong, cung cấp nguồn vốn nhanh chóng và linh hoạt. Với Jenfi Capital, startup có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.

Nếu bạn đang tìm kiếm đối tác tài chính đáng tin cậy, hãy để Jenfi Capital giúp bạn huy động vốn thật dễ dàng và nhanh chóng bằng cách đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!

Nợ Xấu Ngân Hàng Và Những Hệ Lụy Khó Lường

Nợ xấu ngân hàng và những tác động tới nền kinh tế 1

Nợ xấu và những hệ lụy liên quan không chỉ ảnh hưởng trực tiếp với người vay, hệ thống ngân hàng mà toàn bộ nền kinh tế cũng chịu tác động tiêu cực. Gây nên hiện tượng suy thoái nền kinh tế và kéo theo nhiều vấn đề xã hội khác. Hãy cùng cũng tôi khám phá góc nhìn tổng quan hơn về nợ xấu ngân hàng trong bài viết sau đây.

1. Vài nét về nợ xấu 

Nợ xấu là những khoản nợ không được thanh toán đúng thời hạn. Đây là nợ được xếp vào dạng khó đòi khi khách hàng không có khả năng thanh toán, vượt quá thời hạn đã cam kết ban đầu trên 90 ngày, tính từ ngày bắt đầu đến hạn thanh toán.

Theo phân loại của NHNN (Ngân hàng nhà nước), nợ xấu được chia thành 5 nhóm chính. Theo đó, các nhóm 3 đến nhóm 5 là những nhóm rủi ro nhất.

Theo thông lệ quốc tế tính đến thời điểm hiện hành, nợ xấu ngân hàng có tỷ lệ an toàn cho phép là dưới 3%. Trong đó, một số ngành kinh doanh nhất định như: Kinh doanh đầu tư trái phiếu doanh nghiệp; Cổ phiếu,…phải có tỷ lệ nợ xấu dưới 3%. 

Nếu vượt ngưỡng an toàn, gánh nặng dự phòng rủi ro sẽ ảnh hưởng không nhỏ tới lợi nhuận của các ngân hàng nói riêng cũng như toàn bộ nền kinh tế nói chung. 

>>> Xem thêm: Nợ xấu là gì? Những thông tin quan trọng cần biết về nợ xấu

2. Tác động của nợ xấu đến ngân hàng & nền kinh tế

2.1 Tác động của nợ xấu tới năng lực cạnh tranh của ngân hàng 

Nợ xấu ngân hàng tác động trực tiếp tới các ngân hàng thương mại. Đặc biệt ảnh hưởng trực tiếp tới thước đo năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong bối cảnh hội nhập. 

  • Phản ánh năng lực cạnh tranh của ngân hàng

Năng lực tài chính là một trong những tiêu chuẩn góp phần cấu thành nên năng lực cạnh tranh của một ngân hàng thương mại. Nợ xấu làm giảm khả năng sinh lời của vốn, tài sản cũng như kìm hãm tốc độ tăng trưởng của ngân hàng. Kéo theo đó là sự suy giảm năng lực nhân sự, giảm tỷ lệ an toàn vốn. 

Nợ xấu báo hiệu tình trạng hoạt động cho vay của ngân hàng đang giảm sút; Hiệu quả tín dụng thấp; Khả năng thanh khoản kém; Lãi suất giảm,…Đây là những dấu hiệu cho thấy độ tín nhiệm của ngân hàng đang dần giảm sút. Ngân hàng dần mất đi khả năng mở rộng và phát triển thị phần. Giảm uy tín và năng lực cạnh tranh của ngân hàng.

  • Giảm lợi nhuận và đứng trước nguy cơ mất vốn

Nợ xấu kéo theo gánh nặng về tài chính cho các ngân hàng thương mại. Ngân hàng không thu hồi được tiền gốc cho vay và tiền lãi đúng hạn. Ngân hàng đứng trước nguy cơ mất vốn rất cao.

  • Năng lực thanh toán của ngân hàng bị giảm sút

Không thu hồi được các khoản vay đúng hạn dẫn đến hao hụt nguồn tài chính cho các ngân hàng. Những dịch vụ chi trả cho khách hàng như tiền gửi tiết kiệm, cho vay, luân chuyển nguồn vốn,…bị ảnh hưởng đáng kể. Trường hợp xấu nhất, ngân hàng buộc phải tiến hành sáp nhập hoặc phá sản.

  • Ảnh hướng tới sự phát triển của toàn bộ hệ thống ngân hàng thương mại:

Nợ xấu kéo theo hiệu ứng tâm lý. Khách hàng lo sợ rủi ro nên đồng loạt rút tiền trên thị trường, dẫn đến khủng hoảng tín dụng không thể khắc phục. Đây cũng là nguyên nhân chính gây nên biến động của hệ thống ngân hàng ở nhiều mức độ..

Trong bối cảnh hiện nay, khi số lượng ngân hàng liên doanh và ngân hàng 100% vốn nước ngoài ngày một gia tăng, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng trở nên rất khốc liệt. Đây cũng là thời điểm các ngân hàng thương mại trong nước cần nâng cao năng lực cạnh tranh của mình để chiếm được thị phần khách hàng. 

2.2 Tác động của nợ xấu ngân hàng đối với nền kinh tế

Nợ xấu không chỉ có ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng thương mại mà còn ảnh hưởng đến nền kinh tế của cả quốc gia. Ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển chung của đất nước.

Nợ xấu kéo theo những hệ luỵ làm suy giảm sự phát triển, nghiêm trọng hơn còn có thể dẫn đến sự đổ vỡ của toàn bộ hệ thống ngân hàng, đe dọa tới nền kinh tế và an ninh tài chính quốc gia.
Điều này càng nghiêm trọng hơn khi hiện nay phần lớn các doanh nghiệp đều có quy mô vừa và nhỏ. Nguồn vốn hoạt động chủ yếu dựa vào vốn vay từ các tổ chức tín dụng. Nếu ngân hàng chịu ảnh hưởng từ nợ xấu, buộc phải siết chặt việc cho vay sẽ làm tắc nghẽn dòng vốn hoạt động, ảnh hưởng rất lớn tới các doanh nghiệp nói riêng và toàn bộ nền kinh tế nói chung. 

Sự an toàn trong hoạt động của ngân hàng tác động tích cực đến phát triển nền kinh tế. Nếu nợ xấu của một ngân hàng phát triển theo chiều hướng xấu và  không được giải quyết kịp thời, ngân hàng có thể đổ vỡ dẫn đến hiệu ứng dây chuyền đối với hệ thống ngân hàng và toàn bộ nền kinh tế.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Vay vốn tăng trưởng cho Startup cùng Jenfi!

Các công ty startup tại Việt Nam có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tăng trưởng cùng Jenfi Capital, một dịch vụ vay vốn trên doanh thu tiên phong, cung cấp nguồn vốn nhanh chóng và linh hoạt. Với Jenfi Capital, startup có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.

Nếu bạn đang tìm kiếm đối tác tài chính đáng tin cậy, hãy để Jenfi Capital giúp bạn huy động vốn thật dễ dàng và nhanh chóng bằng cách đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!

Dịch Vụ Hỗ Trợ Vay Tiền Nhanh 1s: Những Lưu Ý Quan Trọng

Thị trường tài chính hiện nay bùng nổ những dịch vụ vay tiền nhanh 1s, thủ tục nhanh chóng và tốc độ giải ngân gần như tức thì. Khi đăng ký vay tiền tại các dịch vụ này bạn chỉ cần cung cấp thông tin cá nhân kèm theo giấy tờ tùy thân. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết hơn về dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh 1s trong bài viết sau nhé!

Dịch vụ vay tiền nhanh 1s là gì?

Đúng như tên gọi, dịch vụ vay tiền nhanh 1s là hình thức cho vay tiền online giải ngân nhanh chóng. Với hình thức vay này, khách hàng không phải thế chấp tài sản đảm bảo hay chứng minh thu nhập mà vẫn có thể tiến hành vay tài chính. Toàn bộ quy trình vay được thực hiện trực tuyến. Người vay dễ dàng đăng ký vay mọi lúc mọi nơi. Thời gian giải ngân nhanh chóng, thông thường sẽ nhận tiền giải ngân ngay trong ngày.

Một số dịch vụ cho vay tiền nhanh phổ biến nhất hiện nay có thể kể đến như sau: Vay Doctor Đồng; FE Credit; Money Cat,…

Dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh 1s và những thông tin cần biết

Dưới đây là những thông tin chính về dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh 1s

Hình thức vayOnline
Hạn mức hỗ trợTối thiểu 500.000đ – Tối đa 20.000.000đ
Thời hạn vayTừ 1 đến 12 tháng
Phương thức tính lãi suấtTheo dư nợ giảm dần
Độ tuổi duyệt vay20 tuổi – 60 tuổi
Khu vực hỗ trợToàn quốc
Thủ tục vayCăn cước công dân còn giá trị pháp lý
Lãi suất12%/năm – 20%/năm
Ưu đãiLãi suất 0% lần vay đầu. 
Thời gian giải ngânTrong 24h
Phí dịch vụCó thu phí
Phí phạt quá hạnCó thu phí
Hình thức đăng kýOnline qua website và app vay tiền

 

Điều kiện đăng ký vay tiền nhanh 1s

Nhìn chung, dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh 1s không có quá nhiều yêu cầu. Hầu hết khách hàng đều có thể đáp ứng được điều kiện đăng ký vay tiền.

  • Là công dân Việt Nam. Trường hợp là người nước ngoài cần chứng minh đang sinh sống tại Việt Nam ít nhất một năm
  • Trong độ tuổi lao động (từ đủ 18 và không quá 65 tuổi)
  • Có đầy đủ năng lực, khả năng chịu trách nhiệm mọi hành vi trước pháp luật
  • Có số điện thoại và tài khoản ngân hàng chính chủ khi đăng ký thông tin giao dịch.

Thủ tục & hồ sơ vay

Về giấy tờ, thủ tục hồ sơ, hồ sơ hỗ trợ vay tiền nhanh 1s bao gồm những loại giấy tờ sau:

  • Bản sao Căn cước công dân, hộ chiếu còn hiệu lực
  • Thông tin thẻ ngân hàng chính chủ.
  • Số điện thoại liên lạc chính chủ.
  • Và một số giấy tờ khác theo yêu cầu nhất định của từng bên cho vay.

Hạn mức và kỳ hạn 

Do hạn mức cho vay thấp (tối đa 20 triệu vnđ) và không yêu cầu thế chấp nên dịch vụ vay tiền nhanh có thời gian hạn cho vay tương đối ngắn, chỉ dao động từ 90 ngày cho đến 181 ngày. 

Lãi suất vay

Các đơn vị cho vay online chấp nhận có tỷ lệ rủi ro lớn. Chính vì vậy không khó hiểu khi hầu hết mức mức lãi suất cho vay đều rất cao so với mặt bằng chung. Hiện nay mức lãi suất áp dụng cho khách hàng vay tiền lần đầu tiên là 0%. Sau đó tăng lên khá cao, dao động từ 12% đến – 20%/năm theo quy định hiện hành.

Ngoài ra, đối với khách hàng vay tiền trả góp trễ hạn thì được tính lãi suất bằng 150% lãi suất trong hạn

Hướng dẫn thanh toán dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh 1s

Tận dụng tối đa sự tiện lợi của công nghệ, khách hàng sử dụng dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh 1s có thể lựa chọn một trong những hình thức thanh toán dưới đây:

  • Thanh toán qua ngân hàng: Khách hàng có thể đến trực tiếp đăng ký giao dịch tại ngân hàng hoặc sử dụng các ứng dụng Internet banking để giao dịch. phía dịch vụ vay sẽ cung cấp thông tin chuyển khoản để người vay thanh toán khi đến hạn.
  • Thanh toán thông qua ví điện tử: Một vài dịch vụ cho vay tiền nhanh 1s hiện nay liên kết với những loại ví điện tử phổ biến như Momo, Zalopay,…Khách hàng có thể lựa chọn thanh toán qua những ví này.
  • Thanh toán tại cửa hàng tiện lợi: Hầu hết các cửa hàng tiện lợi hiện nay đều có dịch vụ hỗ trợ khách hàng thanh toán tiền vay theo loại hình này. 
  • Thanh toán trực tiếp tại cơ sở của những dịch vụ cho vay: Đây là cách truyền thống. Khách hàng có thể đến trực tiếp đến văn phòng của bên cho vay để thanh toán khoản vay.

Trước khi quyết định có nên sử dụng dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh 1s hay không, khách hàng cần tìm hiểu rõ những ưu điểm của hình thức vay này. Từ đó có cho mình câu trả lời phù hợp nhất.

Ưu điểm:

Dịch vụ vay nhanh 1s có nhiều ưu điểm hỗ trợ khách hàng giải quyết được nhu cầu tài chính của mình.

  • Đơn giản, dễ dàng sử dụng mọi lúc mọi nơi qua hình thức online
  • Điều kiện đơn giản. Thời gian duyệt và giải ngân nhanh chóng.
  • Lãi suất ưu đãi với người vay lần đầu (0%). Điều khoản cho vay được công bố rõ ràng trên app và website, tránh để khách hàng gặp phải tình trạng không minh bạch thông tin trước khi vay.

Nhược điểm:

Mặc dù có nhiều ưu điểm nhưng dịch vụ vay tiền nhanh này hiện vẫn còn tồn tại một vài nhược điểm nhất định. 

  • Hạn mức cho vay thấp: Hạn mức cho vay tối đa 20 triệu vnđ là mức thấp so với những hình thức cho vay của các tổ chức tài chính khác. Điều này chỉ giải quyết được những nhu cầu nhỏ lẻ của khách hàng.
  • Thời gian thanh toán nhanh: Thời gian trả góp ngắn hạn. Thời gian thanh toán ngắn khiến khách hàng không có đủ thời gian để xoay xở. Chính vì vậy, khách hàng cần tham khảo thông tin chi tiết, tìm hiểu rõ trước khi vay để tránh tình trạng trả nợ chậm, bị nợ lãi suất.
  • Hầu hết các website cho vay tiền nhanh 1s hiện nay chỉ có mặc định một vài gói vay với giá vay cố định. Mức giá cố định này tạo nên rào cản khiến khách hàng không có nhiều sự lựa chọn khi vay tiền.
  • Quyết định có nên vay tiền nhanh 1s hay không phụ thuộc vào nhu cầu cần thiết và khả năng thanh toán của chính bạn. Tuy nhiên cần lưu ý lựa chọn đơn vị cho vay uy tín, minh bạch, chuyên nghiệp, đảm bảo bảo mật thông tin khách hàng. Được cấp giấy phép hoạt động bởi các cơ quan quản lý cho vay trên thị trường Việt Nam.
  • Ngoài ra, khách hàng cũng cần đọc và nắm rõ những điều khoản liên quan đến hợp đồng, thời hạn thanh toán, lãi suất,…để đảm bảo tối đa quyền lợi của mình.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Vay vốn tăng trưởng cho Startup cùng Jenfi!

Các công ty startup tại Việt Nam có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tăng trưởng cùng Jenfi Capital, một dịch vụ vay vốn trên doanh thu tiên phong, cung cấp nguồn vốn nhanh chóng và linh hoạt. Với Jenfi Capital, startup có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.

Nếu bạn đang tìm kiếm đối tác tài chính đáng tin cậy, hãy để Jenfi Capital giúp bạn huy động vốn thật dễ dàng và nhanh chóng bằng cách đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!

Vay Doctor Đồng: Những Lưu Ý Trước Khi Quyết Định Vay

Vay Doctor Đồng - Những lưu ý cần biết trước khi quyết định vay tiền

Giao dịch online hiện nay đã trở thành xu hướng phổ biến trên toàn cầu. Dịch vụ cho vay tiền online vì thế cũng trở nên phổ biến hơn bao giờ hết. Doctor Đồng là một trong những ứng dụng cho vay tiền trên mạng đang thu hút được được sự quan tâm rất lớn hiện nay. Vậy làm thế nào để hiểu rõ về vay Doctor Đồng? Mời bạn cùng chúng tôi đi tìm đáp án trong bài viết sau đây.

Những thông tin chính về công ty pháp nhân của Doctor Đồng 

1. Doctor Đồng là công ty gì?

Doctor Đồng là một dạng website tài chính trực thuộc Công ty TNHH một thành viên Tư vấn Tài chính LGC. Trên website thông báo Doctor Đồng không trực tiếp cho vay vốn mà chỉ làm nhiệm vụ trung chuyển. Đây được coi như điểm trung gian kết nối giữa khách hàng với những tổ chức tài chính cho vay, giúp doanh nghiệp vay vốn kinh doanh nhanh chóng và hiệu quả.

Tuy chỉ mới thành lập vào năm 2015 nhưng hiện nay, trong lĩnh vực cho vay tiền online, Doctor Đồng đã trở thành thương hiệu uy tín và được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn. 

Tuy thành lập vào năm 2015 (Giấy CN ĐKDN số 1201503076 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP.HCM cấp ngày 25/12/2015) nhưng Doctor Đồng nhanh chóng trở thành thương hiệu uy tín hoạt động trong lĩnh vực cho vay tiền nhanh, với hạn mức vay là 10 triệu và lãi suất chỉ từ 12%.

Đối tác chính của Doctor Đồng hiện tại là Công ty TNHH MTV TMDV Vạn An Phát (VAP). Nổi bật với gói vay tiền online cho hạn mức từ 1 đến 10 triệu đồng, thanh toán trong vòng 10 đến tối đa 30 ngày. 

Thông tin liên hệ trực tiếp của Doctor Đồng

  • Trụ sở chính: Tòa nhà 27B Nguyễn Đình Chiểu, Phường Đa Kao, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh.
  • Website: doctordong.vn
  • Hotline chăm sóc khách hàng: 1900 636 072
  • E-mail: hotro@doctordong.vn

2. Thông tin lãi suất và hạn mức vay tại Doctor Đồng

Tùy vào đối tượng khách hàng vay lần đầu hay đã vay nhiều lần, Doctor Đồng cung cấp mức lãi suất và hạn mức khác nhau. 

Dưới đây là thông tin tham khảo tính đến tháng 2.2023

Đối tượng khách hàngHạn mức vay (vnđ)Lãi suất vay (%/năm)Thời hạn vay
Khách vay lần đầu4.000.0000%10-30 ngày
Khách vay lại10.000.00012% – 19.9%1-12 tháng


Hạn mức vay sẽ được tăng lên trong các lần tiếp theo với điều kiện khách hàng tất toán toàn bộ hợp đồng đúng hạn và không có thông tin nợ xấu.

3. Điều kiện vay tiền tại Doctor Đồng

So với những dịch vụ vay trả góp tại ngân hàng thì điều kiện vay tiền tại Doctor Đồng rất đơn đơn giản. Khách hàng chỉ cần đáp ứng được một số thông tin như sau:

  • Có quốc tịch Việt Nam hợp pháp. Đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam (trừ Hải Phòng và các đảo).
  • Độ tuổi trong khoảng từ 20 – 65 tuổi
  • Thu nhập bình quân tối thiểu 2 triệu đồng/tháng.

4. Quy trình vay tiền tại Doctor Đồng

Doctor Đồng chỉ cung cấp dịch vụ cho vay trực tuyến, không có các chi nhánh ở các tỉnh, thành phố. Chính vì vậy quy trình vay tiền cũng thực hiện online như sau:

  • Bước 1 – Đăng ký vay:

Đăng nhập vào web hoặc ứng dụng. Đăng ký thông tin tài khoản và lựa chọn khoản tiền cần vay theo nhu cầu.

  • Bước 2 – Doctor Đồng liên hệ xác nhận:

Sau khi tiếp nhận yêu cầu vay của khách hàng, nhân viên phía Doctor Đồng sẽ liên hệ với khách hàng qua số điện thoại đã đăng ký trước đó để xác nhận thông tin

  • Bước 3 – Trả kết quả xác minh:

Sau khi xác nhận xong, nếu khách hàng đủ yêu cầu vay, hệ thống sẽ gửi tin nhắn theo số điện thoại đã đăng ký. Kèm theo đó là hợp đồng vay bao gồm đầy đủ các thông tin cá nhân và mã nhận tiền cũng được gửi qua email hoặc tin nhắn điện thoại.

  • Bước 4 – Giải ngân:

Doctor Đồng giải ngân rất nhanh. Thông thường khách hàng sẽ nhận được ngay sau khi hồ sơ vay được duyệt. 

  • Giải ngân tiền mặt:

Khách hàng cần tới những điểm giao dịch có liên kết với Doctor Đồng, xuất trình giấy tờ chứng minh thông tin cá nhân, hợp đồng vay cùng mã nhận tiền.

  • Giải ngân qua chuyển khoản:

Nếu khách hàng vay lần đầu, Doctor Đồng chỉ áp dụng hình thức chuyển qua tài khoản ngân hàng. Với những hình lần vay tiếp theo, khách hàng có thể nhận tiền qua nhiều các phương thức khác tuỳ thuộc vào nhu cầu. Thời gian giải ngân nhanh chóng, thông thường chỉ trong khoảng 10 phút sau khi hoàn tất hợp đồng vay.

4. Kiểm tra thông tin và thanh toán khoản vay

Doctor Đồng chủ động gửi thông tin về khoản vay qua số điện thoại khách hàng cung cấp khi đăng ký tài khoản. Nếu có thắc mắc, khách hàng trực tiếp liên hệ qua đầu số hotline chăm sóc khách hàng để được giải đáp. 

Ngoài ra, để thanh toán khoản vay khách hàng có thể chọn sử dụng những hình thức như sau:

  • Chuyển khoản trực tiếp qua Internet banking:

Đây là hình thức thanh toán phổ biến nhất hiện nay. Doctor Đồng liên kết với ngân hàng SCB. Khách hàng sẽ thanh toán qua tài khoản của công ty chủ sở hữu Vạn An Phát. Lưu ý nội dung chuyển khoản cần ghi rõ tên và số Căn cước công dân để đối chiếu thông tin thanh toán.

  • Thanh toán qua ví điện tử MOMO:

Sự kết hợp giữa Doctor Đồng và MOMO giúp khách hàng dễ dàng thanh toán khoản vay hơn rất nhiều. Khách hàng chỉ cần đăng nhập vào ví Momo và chọn thanh toán khoản vay tiêu dùng, tìm kiếm Doctor Đồng, nhập thông tin cá nhân và thanh toán khoản vay.

  • Thanh toán tại Payoo:

Doctor Dong cũng mở rộng phương tiện thanh toán qua Payoo. Khách hàng có thể lựa chọn hình thức thanh toán này tại các điểm liên kết tại các trung tâm thương mại, hệ thống siêu thị như: Circle K, Vinmart+, … 

  • Điểm giao dịch Viettel Bankplus Của Viettel hoặc Thế giới di động:

Liên kết với Viettel và Thế giới di động, Doctor Đồng đã mang đến độ phủ sóng trên khắp cả nước. Khách hàng chỉ cần đến các cửa hàng, đại lý ủy quyền của Viettel hoặc Viettel Post để thanh toán và kiểm tra khoản vay một cách dễ dàng.

Doctor Đồng không yêu cầu nộp phí thanh toán trước hạn. Khách hàng có thể thanh toán khoản vay bất kỳ lúc nào từ lúc giải ngân khoản vay.

Ưu điểm & hạn chế khi vay tiền tại Doctor Đồng

Doctor Đồng được đánh giá là một trong những tổ chức phi tài chính cho vay trả góp thu hút sự quan tâm lớn trên thị trường hiện nay. Ứng dụng cho vay online này có những ưu điểm vượt trội so với vay ngân hàng. Tuy nhiên bên cạnh đó vẫn tồn tại nhiều vấn đề bất cập.

Cụ thể như sau:

Ưu điểm

  • Điều kiện đăng ký vay đơn giản. Thủ tục dễ dàng, không mất nhiều thời gian để thẩm định và xác minh thông tin
  • Không cần thế chấp tài sản hay yêu cầu khắt khe về giấy tờ chứng minh thu nhập bản thân
  • Khách hàng mới được áp dụng chương trình vay ưu đãi với lãi suất 0%
  • Khách hàng có thông tin nợ xấu trên CIC vẫn có thể đăng ký vay tiền
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng.
  • Thời gian thanh toán nợ linh hoạt.

Hạn chế

  • Hạn mức vay thấp. Tối đa chỉ lên đến 10 triệu đồng. Với những khách hàng mới, hạn mức chỉ ở mức 4 triệu đồng.
  • Ứng dụng hiện nay mới chỉ phát triển trên nền tảng hệ điều hành Android.
  • Lãi suất cao so với các hình thức vay khác. Mức cao nhất lên tới 20%.
  • Thời hạn thanh toán khoản vay khá ngắn. Thông thường chỉ trong khoảng từ 10 – 180 ngày.
  • Khách hàng vay lại phải thanh toán thêm một số chi phí dịch vụ phát sinh

Lưu ý khi quyết định vay tiền tại Doctor Đồng

Luôn kiểm tra khoản vay

Cũng như bất kỳ hình thức giao dịch trực tuyến nào khác, vay và thanh toán tiền online cần chú ý đến cách thanh toán và dư nợ còn.

Hãy luôn đảm bảo mình nắm chắc khoản tiền phải thanh toán mỗi tháng là bao nhiêu, bao gồm cả gốc lẫn lãi để đảm bảo không thanh toán thiếu dẫn đến những phát sinh không đáng có. Sau khi thanh toán, hãy nhớ giữ lại hóa đơn để đối chiếu và đề phòng hệ thống của Doctor Đồng xảy ra sai sót không ghi nhận trạng đã thanh toán.
Cần lưu ý rằng, khi đăng ký vay tiền qua ứng dụng đồng nghĩa với việc khách hàng đã tự mình cung cấp các thông tin cá nhân trên hệ thống. Nếu khách hàng không thể thanh toán đúng hạn sẽ phát sinh nhiều loại phí phạt khiến khoản tiền của bạn bị tăng lên đáng kể. Kèm theo đó là rất nhiều hệ lụy phát sinh gây ảnh hưởng đến cuộc sống.

Hiểu rõ về các khoản phí

  • Mất chi phí khi vay lại:

Nếu là khách hàng sử dụng dịch vụ lần đầu, bạn sẽ không cần thanh toán bất kỳ dịch vụ nào, lãi suất cũng tính ở mức 0%. Tuy nhiên, bắt đầu từ lần thứ 2 khách hàng sẽ mất một khoản phí dịch vụ nhất định. Mức phí này sẽ tăng lên tuỳ vào khách hàng chọn sử dụng những dịch vụ gì tại Doctor Đồng. 

  • Phí phạt thanh toán chậm:

Tuy hạn mức cho vay khá thấp nhưng nếu khách hàng không thanh toán khoản vay đúng hạn thì mức phí phạt lại khá cao. Trung bình bằng 30% so với khoản vay gốc. Nếu tính gộp cả gốc, lãi và phí chậm trả thì đây sẽ là một con số không hề nhỏ.

  • Phí gia hạn:

Phí gia hạn thời gian thanh toán khoản vay cũng là con số không nhỏ. Khách hàng sẽ phải thanh toán phí 590.000 để gia hạn khoản vay thêm 30 ngày. 

Có thể thấy, vay Doctor Đồng mang đến ưu điểm tuyệt vời khi thủ tục đăng ký vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh. Tuy nhiên, nếu không thật sự tìm hiểu kỹ thì đây lại có thể là những chiếc “bẫy” nguy hiểm dành cho khách hàng. Nhiều khách hàng đã không khỏi cảm thấy hoang mang khi số tiền mình phải thanh toán tăng lên đến 600 – 700%/năm so với khoản vay ban đầu.

Cùng với đó là những điều khoản phạt vi phạm thực hiện nghĩa vụ thanh toán mà người vay buộc phải thanh toán. Mức phạt cao và kèm theo nhiều loại phí phạt khác khiến đây trở thành gánh nặng cho khách hàng khi vay. Vì vậy trước khi đăng ký vay bất kỳ khoản vay nào, khách hàng cần tìm hiểu rõ tất cả quy định về lãi suất, phí để đảm bảo quyền lợi của mình.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Vay vốn tăng trưởng cho Startup cùng Jenfi!

Các công ty startup tại Việt Nam có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tăng trưởng cùng Jenfi Capital, một dịch vụ vay vốn trên doanh thu tiên phong, cung cấp nguồn vốn nhanh chóng và linh hoạt. Với Jenfi Capital, startup có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.

Nếu bạn đang tìm kiếm đối tác tài chính đáng tin cậy, hãy để Jenfi Capital giúp bạn huy động vốn thật dễ dàng và nhanh chóng bằng cách đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!

Hợp Đồng Vay Tiền Là Gì? Những Quy Định Pháp Luật Về Hợp Đồng Vay

Hợp đồng vay tiền là gì Tìm hiểu quy định của pháp luật về hợp đồng vay tiền 2

tiền nếu chỉ được cam kết bằng lời nói hoặc văn bản thông thường tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro về pháp lý. Vậy hợp đồng vay tiền được pháp luật quy định như thế nào? Cần lưu ý những gì khi giao kết hợp đồng vay tiền theo quy định pháp luật hiện hành? Chúng tôi sẽ đồng hành cùng bạn bàn luận về chủ đề này trong bài viết sau đây.

1. Hợp đồng vay tiền là gì?

Hợp đồng vay tiền là văn bản ký kết ghi lại thoả thuận giữa 2 bên: Bên cho vay và bên vay. Theo đó, nội dung của hợp đồng ghi rõ những thông tin về quyền lợi và nghĩa vụ vay tiền giữa hai bên. Những thỏa thuận đi đến thống nhất giữa hai bên chính là cơ sở để phát sinh quyền và nghĩa vụ cũng như hình thành nên một hợp đồng cho vay.

Về mặt pháp lý, Điều 463 Bộ Luật Dân sự năm 2015 quy định: “Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định”.

Đối tượng của hợp đồng vay tiền chính là tiền, tài sản. Bên vay có toàn quyền sở hữu và quyết định với số tiền đã vay.

Hợp đồng vay tiền là hợp đồng có đền bù (với trường hợp vay có lãi suất) hoặc không có đền bù (vay không lãi suất)

2. Hợp đồng vay tiền có những hình thức nào?

Thông thường với những trường hợp số tiền vay nhỏ hoặc bên cho vay và bên vay có mối quan hệ thân quen từ trước, hợp đồng thường được ký kết trực tiếp (trao đổi miệng hoặc hành vi cụ thể). Trường hợp cho vay tiền bằng miệng nếu xảy ra tranh chấp hợp đồng, bên cho vay phải cung cấp được chứng cứ chứng minh khoản vay để đảm bảo quyền lợi cho mình.

Đối với những hợp đồng được ký kết bằng văn bản không bắt buộc phải công chứng hay chứng thực, ngoại trừ một số trường hợp được nêu rõ theo quy định của pháp luật. Các giao dịch dân sự qua các phương tiện điện tử, truyền nhận dữ liệu cũng được coi là giao dịch bằng văn bản.

Để giao dịch về tài chính có giá trị pháp lý cao và hạn chế các tranh chấp xảy ra sau đó, các bên cần nghiêm túc thiết lập các hợp đồng vay tiền bằng văn bản. Công chứng tại cơ quan có thẩm quyền như Phòng công chứng của Ủy ban nhân dân địa phương hoặc Văn phòng công chứng hợp pháp. Nếu có xảy ra tranh chấp, hợp đồng cho vay tiền sẽ là bằng chứng có giá trị pháp lý như để yêu cầu khởi kiện tại Tòa án.

3. Lãi suất hợp pháp theo hợp đồng vay tiền 

Về mặt pháp lý, theo điều 468 Bộ luật Dân sự, nguyên tắc khi ký kết hợp đồng vay tiền phải tôn trọng sự thật. Nếu lãi suất trong hợp đồng vượt quá lãi suất giới hạn theo quy định thì phần vượt quá đó sẽ không được tính là có hiệu lực.

Nếu các bên chủ động có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không nêu rõ lãi suất. Nếu phát sinh tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn là 20%/năm tại thời điểm trả nợ.

4. Điều kiện có hiệu lực của hợp đồng vay tiền

Bất kỳ một hợp đồng dân sự nào cũng cần đáp ứng các điều kiện nhất định để có hiệu lực. Hợp đồng vay tiền được coi là hợp pháp và có hiệu lực khi bao gồm đủ 3 điều kiện sau:

  • Thứ nhất – Các bên tham gia giao dịch phải có đầy đủ năng lực dân sự và năng lực hành vi khi hợp đồng vay tiền được xác lập.
    Đối với cá nhân, yêu cầu phải đủ 18 tuổi trở lên, không bị hạn chế hay mất năng lực hành vi dân sự. Nếu trong độ tuổi chưa thành niên (đủ 15 đến dưới 18 tuổi) không bị mất năng lực hành vi dân sự hoặc bị hạn chế năng lực hành vi dân sự cũng có thể giao kết và thực hiện hợp đồng nếu có tài sản riêng bảo đảm thực hiện nghĩa vụ.
    Đối với pháp nhân, hợp đồng vay tiền phải được xác lập, thực hiện thông qua người đại diện hợp pháp của pháp nhân theo pháp luật hoặc người đại diện theo ủy quyền.
  • Thứ hai, nội dung và mục đích của hợp đồng vay tiền cần tuân thủ đúng theo quy định của pháp luật, không trái đạo đức xã hội. Nếu vi phạm thì hợp đồng đó coi như vô hiệu.
  • Thứ ba, các bên tham gia giao dịch và ký kết hợp đồng phải hoàn toàn tự nguyện. Trường hợp có dấu hiệu người tham gia giao dịch bị ép buộc, không phải từ ý chí chủ quan của họ mà bị lừa dối, đe dọa, cưỡng đoạt,… thì hợp đồng coi như vô hiệu.

>>> Xem thêm: Cách tăng cơ hội thành công khi vay vốn kinh doanh

5. Những lưu ý khi thực hiện hợp đồng vay tiền

  • Luôn phải đảm bảo có bên thứ 3. Điều này áp dụng cho bất kỳ loại giao dịch hay ký kết hợp đồng nào khác. Bên thứ 3 nên là người đáng tin tưởng để có thể bảo vệ sự thật.
  • Xác định rõ chủ thể và trách nhiệm liên đới khi cho vay tiền. Rất nhiều trường hợp khi có phát sinh tranh chấp không gặp rắc rối ở vấn đề trách nhiệm liên đới. Cần nêu rõ sự thỏa thuận chung giữa những người đại diện đứng ra ký kết hợp đồng.
  • Cả người vay và người cho vay cần phải xem xét kỹ lưỡng trước khi ký kết hợp đồng. Cẩn trọng trước khi đặt bút ký bất kỳ loại giấy tờ nào khác phát sinh trong quá trình vay. 

Hiểu rõ về hợp đồng lao động giúp đảm bảo quyền lợi chính đáng và hợp pháp cho tất cả các bên tham gia.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Vay vốn tăng trưởng cho Startup cùng Jenfi!

Các công ty startup tại Việt Nam có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tăng trưởng cùng Jenfi Capital, một dịch vụ vay vốn trên doanh thu tiên phong, cung cấp nguồn vốn nhanh chóng và linh hoạt. Với Jenfi Capital, startup có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.

Nếu bạn đang tìm kiếm đối tác tài chính đáng tin cậy, hãy để Jenfi Capital giúp bạn huy động vốn thật dễ dàng và nhanh chóng bằng cách đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!

Đáo Hạn Là Gì? Kinh Nghiệm Đáo Hạn Thành Công

Đáo Hạn Là Gì? Định Nghĩa, Lợi Ích & Kinh Nghiệm Đáo Hạn Thành Công

Đáo hạn là gì? Trong tài chính, đáo hạn (ngày đáo hạn) là ngày mà bên vay cần thanh toán khoản cuối cùng đối với khoản tiền vay hoặc các công cụ tài chính như trái phiếu, tiền gửi có kỳ hạn. Đáo hạn giúp công ty có nguồn tài chính tạm thời để ổn định dòng tiền, hoàn thành dự án hoặc thanh toán cho nhà cung cấp. Tuy nhiên, đáo hạn cũng có một số bất lợi.

Cùng Jenfi Capital tìm hiểu về đáo hạn và những kiến thức liên quan trong bài sau.

Đáo Hạn Là Gì? Định Nghĩa

Đáo hạn là thuật ngữ tài chính, đề cập ngày đến hạn thanh toán hợp đồng. Khi đến ngày đáo hạn, tổ chức tài chính và khách hàng cần hoàn thành nghĩa vụ thanh toán gốc và lãi. 

Các Hình Thức Đáo Hạn

Trong các hình thức đáo hạn phổ biến, đáo hạn ngân hàng là công cụ được nhiều người nhắc đến. Hoạt động đáo hạn ngân hàng là khi doanh nghiệp, cá nhân cần tái vay vốn khi khoản vay đến hạn thanh toán.

Các hình thức đáo hạn khác trên thị trường tài chính bao gồm:

  • Đáo hạn trái phiếu: là khi một tổ chức cần nguồn tài chính để hoàn thành một dự án và sẽ phát hành trái phiếu và trả lãi theo các kỳ hạn đã đề ra. Trong đáo hạn trái phiếu, các chủ sở hữu trái phiếu có quyền sở hữu một phần của công ty hoặc tổ chức phát hành trái phiếu.
  • Đáo hạn phát hành: là quá trình điều chỉnh thời gian của một sản phẩm, dịch vụ.
  • Đáo hạn định mức: đáo hạn định mức là khi một tổ chức cần nguồn tài chính để phát hành  tài sản và sẽ trả lãi theo mức lãi suất đã được định trước.

Ưu Và Nhược Điểm Của Đáo Hạn Là Gì

Đáo hạn cung cấp nhiều lợi ích cho các công ty và tổ chức, bao gồm:

  • Giúp các công ty và tổ chức tích lũy một lượng lớn tiền cho các dự án đang thực hiện.
  • Tạo thêm thời gian để công ty có thể điều chỉnh các kế hoạch tài chính.
  • Giúp công ty giảm các chi phí phát triển 
  • Cung cấp nguồn tài chính tạm thời để hoàn thành các dự án.

Cần thêm nguồn tài chính tạm thời cho các hoạt động bán hàng, marketing? Nhận cấp vốn từ Jenfi Capital!

Khuyết điểm của đáo hạn bao gồm:

  • Tăng chi phí do phải trả lãi.
  • Gây áp lực về tài chính cho các công ty và tổ chức.
  • Kéo dài thời gian hoàn thành dự án.

Ra Quyết Định Đáo Hạn

Khi Nào Nên Đáo Hạn?

Đáo hạn là một công cụ tài chính hữu ích, nhưng lại cũng có những rủi ro. 

Vì vậy, nên thực hiện đáo hạn chỉ khi bạn cần nguồn tài chính tạm thời để hoàn thành một dự án nhất định, và tin rằng công ty của bạn sẽ có thể trả lãi đáo hạn trong thời gian ngắn nhất có thể

Khi Nào Không Nên Đáo Hạn?

Bạn không nên đáo hạn nếu bạn không cần nguồn tài chính tạm thời, nếu công ty của bạn không có khả năng trả lãi đáo hạn, hoặc nếu rủi ro của đáo hạn lớn hơn lợi ích. 

Bạn cũng nên cân nhắc mức lãi suất đáo hạn và hạn đáo hạn trước khi quyết định đáo hạn.

Kinh Nghiệm Đáo Hạn Cho Doanh Nghiệp

Để thành công trong việc đáo hạn, các doanh nghiệp cần:

  • Xác định rõ ràng các cầu kì đáo hạn của bạn.
  • Tìm hiểu các lựa chọn đáo hạn có sẵn.
  • Tính toán chặt chẽ tỷ lệ lãi suất và hạn đáo hạn phù hợp với nhu cầu của bạn.
  • Sử dụng các công cụ tính toán để đánh giá tính hợp lý của lãi suất.
  • Xem xét các hình thức đáo hạn khác nhau có sẵn, như cổ phiếu và cổ phiếu phái sinh.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng: Phí, Lãi Suất & Những Điều Cần Biết

Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng | Jenfi Capital

Rút tiền mặt thẻ tín dụng là một trong những cách giúp bạn có ngay nguồn tiền mặt dễ dàng, tuy nhiên hình thức rút tiền này thường đi kèm phí rút tiền cao và có thể bị tính lãi suất khi vượt quá thời gian cho phép. Vậy, có nên hay không khi sử dụng thẻ tín dụng để huy động tiền mặt trong ngắn hạn? Có giải pháp nào thay thế khi cần tiền mặt hay không?

Cùng Jenfi Capital tìm hiểu về hình thức rút tiền thẻ tín dụng, lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng tại Việt Nam và các giải pháp rút tiền mặt khác để lựa chọn cách huy động tiền nhanh và phù hợp khi cần.

Cần nguồn vốn tăng trưởng? Đăng ký cùng Jenfi Capital!

Bản Chất Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Rút tiền mặt thẻ tín dụng đề cập đến việc dùng thẻ tín dụng ngân hàng để tạm ứng tiền từ các ATM. Nếu bạn dùng thẻ tín dụng của bản thân, số tiền này được tính vào dư nợ tín dụng của bạn tại ngân hàng phát hành thẻ tín dụng. Thông thường, khoản rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ đi kèm phí, dao động phổ biến ở mức 2% – 4%/ một giao dịch (tối thiểu từ 50,000 VNĐ/ lần rút).

Trường hợp bạn sử dụng dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng qua bên thứ ba như dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng, tiệm vàng, các cá nhân… bạn sẽ cần thanh toán phí dịch vụ khoảng 1,8%-3%/ giao dịch.

Ưu Nhược Điểm Khi Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng

So với vay tín chấp cá nhân, việc rút tiền mặt thẻ tín dụng sẽ nhanh chóng, thuận lợi và lãi suất thấp hơn.

Trong khoảng thời gian rút tiền (thường là chu kỳ 45 ngày), bạn sẽ được miễn phí hoàn toàn lãi suất. Sau khoảng thời gian này, bạn sẽ thanh toán lãi suất thẻ tín dụng (dao động từ 25% – 40%/năm). Như vậy, bạn có thể sử dụng nguồn tiền mặt miễn lãi trong thời gian nhất định.

Rút tiền mặt thẻ tín dụng giúp bạn chủ động thanh toán trong trường hợp khẩn. Tuy nhiên bạn không nên lạm dụng hình thức này vì nếu vượt qua thời gian quy định, lãi suất thẻ tín dụng cao hơn hẳn so với vay tiêu dùng cá nhân.

Ưu điểm

  • Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện
  • Không cần xem xét mục đích sử dụng nguồn tiền
  • Miễn lãi suất trong 45 ngày

Khuyết điểm

  • Phí rút tiền cao
  • Không rút được toàn bộ hạn mức thẻ tín dụng

Phí & lãi suất khi rút tiền thẻ tín dụng tại các ngân hàng & bên thứ ba

Phí rút tiền thẻ tín dụng từ ATM

Biểu phí rút tiền mặt thẻ tín dụng cá nhân tại ATM có thể từ miễn phí đến 4%/ giá trị giao dịch. Số tiền rút càng lớn, chi phí càng cao. Hơn nữa, bạn cần lưu ý về quy định biểu phí tối thiểu khi rút tiền. Một số ngân hàng quy định mức phí từ 50,000 VND đến 100,000 VNĐ/ mỗi giao dịch.

Ví dụ, nếu bạn cần rút 1,000,000 VNĐ, ngân hàng áp dụng phí rút tiền là 3%, thì nếu áp dụng biểu phí dịch vụ sẽ chỉ 30,000 VND. Tuy nhiên, ngân hàng quy định phí tối thiểu là 100,000 VND thì bạn sẽ phải thanh toán 100,000 VND khi rút 1,000,000 VND tiền qua thẻ tín dụng.

Lãi suất rút tiền thẻ tín dụng khá cao sau thời gian miễn lãi. Tùy ngân hàng mà con số này có thể dao động từ 18% – 40%/năm. Do đó, bạn cần hoàn tiền trong thời gian miễn lãi suất để tránh lãi quá cao.

Phí rút tiền thẻ tín dụng qua bên thứ ba

Trường hợp thẻ tín dụng gần hết hạn mức và không thể tự rút từ ATM, trên thị trường chợ đen vẫn có các dịch vụ từ tiệm vàng, cá nhân kinh doanh hỗ trợ. Các dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng trên thị trường bản chất là dịch vụ giao dịch khống. Các công ty hoặc các nhân cung cấp dịch vụ sẽ cà thẻ tín dụng qua máy POS để thu nợ và phí. Việc thu nợ được thực hiện dưới hình thức mua sản phẩm nhưng không thực chất mua hàng. 

Về bản chất, khách hàng sẽ vẫn cà thẻ thanh toán, sau đó dịch vụ sẽ chi tiền mặt cho khách hàng và hưởng mức phí 1,8-3%/ giá trị mỗi lần rút.

Lưu ý: Việc rút tiền trên thị trường chợ đen là hành vi bị cấm, có thể dẫn đến phạt và khóa thẻ. Theo quy định tại khoản 2 Điều 17 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN, chủ thẻ phải sử dụng tiền “đúng mục đích” và thanh toán đầy đủ. Nếu vi phạm có thể phạt đến 150 triệu VNĐ. Tham khảo thông tư: Thông tư 19.2016.TT-NHNN

Khi nào nên dùng cách rút tiền mặt qua thẻ tín dụng?

Việc sử dụng nguồn tiền mặt miễn lãi suất lên đến 45 ngày mà không phải thực hiện bất kỳ hồ sơ vay nào khiến cho hình thức này khá hấp dẫn, tuy nhiên bạn không nên lạm dụng. Đôi khi, việc quên thanh toán thẻ khiến khoản nợ nhỏ tăng lên rất nhanh. Tệ hơn, nếu bạn bị mất thanh khoản, khả năng bị liệt kê vào danh sách nợ xấu tại CIC khiến bạn khó tiếp cận vốn vay về sau.

Chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi bạn thật sự cần tiền mặt nhanh, có kế hoạch thanh toán trong thời gian càng sớm càng tốt, có năng lực thanh toán nợ, có kỷ luật trong quản lý tài chính cá nhân.

Những giải pháp huy động tiền mặt khác

Rút tiền tiết kiệm trước hạn

Nếu bạn có sẵn tài khoản tiết kiệm, bạn có thể ưu tiên rút tiền mặt bằng số tiết kiệm vì hình thức này an toàn hơn. Một số ngân hàng có thể giúp bạn sử dụng sổ tiết kiệm của chính bản thân để thế chấp với lãi suất cho vay bằng với lãi suất tiền gửi. Nghĩa là, bạn không mất khoản lãi suất đã thực lãnh trong các tháng trước. 

Vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng thường có hạn mức cao hơn, thời gian dài hơn (lên đến 48 tháng) và lãi suất vay tiêu dùng tại ngân hàng cũng thấp hơn rút tiền thẻ tín dụng. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín cá nhân và khả năng thanh toán để đưa gói vay phù hợp. 

Vay thấu chi

Ngân hàng cấp cho bạn một hạn mức để chi tiêu với lãi suất bằng 0. Chỉ khi bạn vượt hạn mức này mới phải thanh toán lãi suất vay, và lãi suất vay thấu chi luôn thấp hơn lãi suất thẻ tín dụng. 

Sử dụng quỹ huy động vốn Jenfi 

Trường hợp bạn cần tiền mặt để thanh toán chi phí marketing, nhập hàng hóa… sử dụng nguồn vốn tăng trưởng từ Jenfi Capital giúp bạn tăng năng lực tài chính mà không phải thế chấp tài sản.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Giải Ngân Là Gì? Hiểu Rõ Quy Trình Giải Ngân Tại Các Tổ Chức Cho Vay

Giải Ngân Là Gì | Jenfi Capital

Giải Ngân là gì? Giải ngân xảy ra khi ngân hàng chuyển tiền cho khách vay theo hợp đồng thỏa thuận giữa hai bên. Trong khi ngân hàng và tổ chức cho vay truyền thống có quy trình giải ngân tương đối phức tạp và tốn nhiều thời gian thì giải ngân tại Jenfi Capital chỉ gói gọn trong 3 bước hoàn toàn trực tuyến.

Cùng Jenfi Capital tìm hiểu về giải ngân tại các tổ chức vay vốn khác nhau để bạn có thể lựa chọn phương án tiếp cận vốn thích hợp với nhu cầu của mình.

Giải Ngân Là Gì?

Thuật ngữ giải ngân đề cập đến giai đoạn mà bên cho vay sẽ chuyển tiền cho bên đi vay sau khi hoàn tất thủ tục và hồ sơ vay. Nói đơn giản, khi bạn đáp ứng hoàn thành hồ sơ vay thì ngân hàng, công ty tài chính sẽ cung cấp tiền cho bạn theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trên thực tế, ngoài giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt thì ngân hàng & công ty tài chính còn hỗ trợ giải ngân qua nhiều hình thức khác: từ thẻ thanh toán, chuyển khoản, séc chuyển tiền, L/C… Giải ngân có thể được thực hiện 1 lần, hoặc chia nhiều đợt tùy vào thỏa thuận ban đầu.

Dành cho bạn: Thông tư 21/2017/tt-nhnn từ Ngân Hàng Nhà Nước quy định chi tiết về vấn đề giải ngân của tổ chức cho vay đến người vay. Bạn có thể tham khảo thông tư này tại đây.

Quy Trình Giải Ngân Tại Các Ngân Hàng Diễn Ra Như Thế Nào

Mặc dù chính sách vay vốn, lãi suất vay vốn cũng như điều kiện vay vốn tại ngân hàng đều có ít nhiều khác biệt, quy trình giải ngân tài chính ở các ngân hàng khá giống nhau. Để được giải ngân (vay vốn thành công) tại ngân hàng, bạn cần thỏa mãn quy trình khắc khe 5 bước gồm:

Bước 1: Đăng ký & kê khai thông tin

Nhân viên tư vấn từ ngân hàng cần bạn cung cấp các thông tin gồm:

  • Thông tin cá nhân
  • Mục đích vay vốn
  • Tài sản đảm bảo 
  • Khả năng hoàn vốn

Sau khi tiếp nhận thông tin, nhân viên tư vấn sẽ xác thực thông tin và hẹn bạn thời gian chuẩn bị hồ sơ thủ tục theo quy định.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Hồ sơ vay vốn sẽ thực hiện theo form mẫu của mỗi ngân hàng. Trong hồ sơ vay vốn tiêu chuẩn sẽ gồm một số loại giấy tờ như:

  • Hồ sơ pháp lý
  • Hồ sơ tài chính
  • Hồ sơ mục đích sử dụng vốn
  • Hồ sơ tài sản đảm bảo
  • Một vài giấy tờ ngân hàng cần cung cấp thêm

Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay

Nội bộ ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ bạn cung cấp về độ chính xác và sự phù hợp với tiêu chuẩn vay tại ngân hàng. Tại đây, bạn có thể cần bổ sung thêm giấy tờ khác (nếu được yêu cầu) hoặc trả lời phỏng vấn để giải đáp những thắc mắc về khả năng tài chính của bạn.

Bước 4: Phê duyệt

Nhân viên ngân hàng sẽ báo cáo hồ sơ để cấp trên của họ phê duyệt hồ sơ giải ngân. Tại bước này, bạn sẽ được thông báo về kết quả hồ sơ vay vốn của mình có được giải ngân hay không.

Bước 5: Giải ngân

Ngân hàng sẽ giải ngân theo hợp đồng giữa hai bên.

Qua thông tin trên, có thể thấy quy trình giải ngân khi vay ngân hàng yêu cầu nhiều loại giấy tờ và thời gian có thể kéo dài từ vài ngày đến vài tuần. 

Trong trường hợp bạn cần nguồn vốn bổ sung trong thời gian nhanh nhất, đăng ký giải ngân từ Jenfi Capital sẽ có thể giúp bạn nhận vốn vay nhanh chóng. Thời gian giải ngân tại Jenfi thông thường diễn ra trong 5 ngày làm việc, kể từ khi bạn thực hiện hồ sơ cấp vốn. Đối với một số trường hợp hồ sơ chính xác, thời gian giải ngân có thể chỉ trong 24 giờ!

Quy Trình Giải Ngân Tại Jenfi Capital

Để đăng ký vay vốn tăng trưởng tại Jenfi, bạn có thể thực hiện theo hướng dẫn dưới đây:

Bước 1: Đăng ký tài khoản Jenfi 

Tại đây, bạn điền các thông tin cơ bản về doanh nghiệp và cá nhân theo form mẫu trong khoảng 5 phút để mở tài khoản.

Bước 2: Kết nối tài khoản kinh doanh

Bạn kết nối các tài khoản kinh doanh trên các sàn thương mại điện tử (Shopee, Lazada…) và tính năng AI của Jenfi Capital sẽ phân tích tự động để đưa ra các gói vay ưu đãi phù hợp với quy mô và tốc độ tăng trưởng của bạn.

Trường hợp bạn là doanh nghiệp truyền thống, bạn có thể tải các hồ sơ tài chính chứng minh thu nhập, sổ sách bán hàng… lên tài khoản và yêu cầu thẩm định để vay vốn.

Bước 3: Chọn gói vay phù hợp để giải ngân

Sau khi thẩm định, Jenfi sẽ cung cấp nhiều gói vay để bạn lựa chọn. Tại đây, bạn chọn gói vay mong muốn để được giải ngân.

Câu Hỏi Thường Gặp Về Giải Ngân

Định nghĩa giải ngân là gì?

Giải ngân là bước cuối cùng trong quy trình vay vốn, khi tổ chức cho vay sẽ trao tiền mặt, séc, hoặc bất kỳ hình thức tài chính nào phù hợp cho bên đi vay. Quy trình để được giải ngân giữa các ngân hàng tương đối giống nhau với 5 bước, trong khi quy trình giải ngân khi vay vốn tăng trưởng tại Jenfi Capital chỉ với 3 bước hoàn toàn trực tuyến.

Thời gian giải ngân thường mất bao lâu?

Thời gian giải ngân có thể kéo dài từ vài ngày đến vài tuần và phụ thuộc rất nhiều yếu tố từ chủ quan (độ chính xác của hồ sơ, lượng tiền cần giải ngân…) đến điều kiện từ ngân hàng (quy trình làm việc, room cho vay,…). Thời gian giải ngân tại Jenfi Capital thông thường trong 5 ngày làm việc, kể từ khi bạn yêu cầu thẩm định.

 

Get a free estimate for funds to grow your business.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nợ xấu là gì? Tổng hợp từ A đến Z thông tin cần biết về nợ xấu

Nợ xấu là gì? Tổng hợp từ A đến Z thông tin cần biết về nợ xấu

Không chỉ là một trong những thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Nợ xấu còn là vấn đề cần quan tâm xử lý hàng đầu của bất kỳ cá nhân hay tổ chức nào đang có giao dịch tài chính. Vậy nợ xấu là gì? Nợ xấu để lại những tác động gì và làm thế nào để kiểm tra thông tin nợ xấu chính xác nhất? Tất cả những góc nhìn đó sẽ được Jenfi phân tích ngay trong bài viết sau đây.

1. Nợ xấu là gì?

Khái niệm về nợ xấu

Thuật ngữ “nợ xấu” trong tiếng Anh được diễn đạt bằng nhiều cụm từ như “bad debt”, “nonperforming loan” hoặc “sour loan” hay “soured credit”. Nợ xấu là những khoản nợ để quá hạn thanh toán, người vay không thể trả nợ theo thời gian cam kết trong hợp đồng. Thời gian quá hạn thông thường sẽ trên 90 ngày. 

Cá nhân hay các tổ chức nằm trong danh sách nợ xấu sẽ được lưu trữ trên hệ thống của CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC). 

Phân loại các nhóm nợ xấu

Theo quy định hiện hành, tùy vào thời gian quá hạn, nợ xấu sẽ được chia thành 5 cấp độ khác nhau.

Nợ xấu nhóm 1 – Dư nợ đủ trong tiêu chuẩn

Khách hàng thanh toán khoản nợ (bao gồm cả gốc lẫn lãi) đúng thời hạn hoặc trễ hạn không quá 10 ngày

Khách hàng nằm trong nợ xấu nhóm 1 được coi là những người có lịch sử tín dụng tốt, thanh toán khoản vay đều đặn. 

Nợ xấu nhóm 2 – Dư nợ cần phải chú ý

Khách hàng thanh toán khoản vay trễ hạn từ ngày thứ 10 trở lên và dưới 30 ngày

Các khoản nợ  lần đầu nằm trong nhóm phải cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

Nợ xấu nhóm 3 – Dư nợ dưới mức tiêu chuẩn

Khách hàng thanh toán khoản vay nợ từ đủ 30 ngày đến dưới 90 ngày

Các khoản dư nợ đã được cơ cấu lại thời gian lần đầu, đang quá hạn dưới 30 ngày 

Khách hàng nằm trong danh sách được giảm trừ hoặc miễn trả lãi suất do không có đủ khả năng thanh toán như cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Với những khách hàng nằm trong nợ xấu nhóm 3, hơn 95% hồ sơ vay vốn của họ sẽ bị các ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ từ chối phê duyệt. 

Nợ xấu nhóm 4 – Dư nợ nghi ngờ có khả năng mất vốn

Khách hàng thanh toán khoản vay nợ trễ hạn từ đủ 90 ngày đến dưới 180 ngày. 

Những khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ thứ 2. Tính từ lần cơ cấu lại thời gian lần đầu là từ đủ 30 ngày đến dưới 90 

Khi nằm trong nhóm nợ xấu số 4. Ngoài việc chắc chắn bị từ chối hồ sơ vay vốn, khách hàng sẽ phải đối mặt với trường hợp ngân hàng siết nợ và tịch thu tài sản thế chấp (nếu có).

Nợ xấu nhóm 5 – Dư nợ có khả năng mất vốn

Khách hàng có khoản vay nợ quá hạn trên 180 ngày

Những khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ tới lần thứ 3. Tính từ thời gian cơ cấu lần đầu là quá hạn từ 90 ngày trở lên. 

Đa số nợ xấu nhóm 5 xảy ra ở các khoản vay tín chấp. Do hình thức vay này không có ràng buộc về tài sản thế chấp khi vay. Dẫn đến khách hàng có tâm lý cố tình không thanh toán khoản vay.

Nguyên nhân nào gây phát sinh nợ xấu?

Có rất nhiều lý do từ chủ quan đến khách quan dẫn đến phát sinh nợ xấu. Sau đây là một số những nguyên nhân điển hình hầu hết khách hàng gặp phải:

Nguyên nhân chủ quan:

  • Khách hàng quên hoặc cố tình không thanh toán dẫn tới tình trạng thanh toán chậm cả gốc, lãi và các khoản phí
  • Khách hàng không chủ động kiểm soát được chi tiêu (thường xảy ra nhiều với thẻ tín dụng) dẫn đến không đủ khả năng thanh toán trong thời gian quy định
  • Khách hàng mất khả năng thanh toán dẫn tới khoản vay bị quá hạn, chuyển thành nợ xấu…
  • Khách hàng không thanh toán khoản vay thế chấp dẫn đến tài sản thế chấp bị gán nợ.
  • Khách hàng vướng phải những tranh chấp pháp luật (Ví dụ: Bị kiện ra tòa do có phát sinh khoản vay với cá nhân hay doanh nghiệp khác)

Nguyên nhân khách quan:

  • Khách hàng cho bạn bè, người thân mượn thông tin cá nhân đăng ký các khoản vay ngân hàng
  • Do có nhầm lẫn từ hệ thống của ngân hàng hay các tổ chức tín dụng trong việc cập nhật thông tin thanh toán khoản vay của khách hàng dẫn đến có thông tin quá hạn.

Hướng dẫn kiểm tra thông tin nợ xấu cá nhân online

Ngoài việc đến làm thủ tục trực tiếp tại CIC, khách hàng có thể chủ động kiểm tra thông tin nợ xấu cá nhân trực tuyến qua ứng dụng CIC.

Đây là ứng dụng được xây dựng bởi Cổng thông tin tín dụng quốc gia nên khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm khi sử dụng. Hiện tại ứng dụng CIC đã có mặt trên CH Play và App Store. Khách hàng chỉ cần tải app, đăng ký thông tin cá nhân và thực hiện theo các thao tác tra cứu. 

Tra cứu thông tin nợ xấu qua CIC hoàn toàn miễn phí. Tuy nhiên khách hàng sẽ chỉ kiểm tra được lịch sử tín dụng chính chủ của cá nhân mình, không thể tra cứu cho người khác cũng như những thông tin của tổ chức. Ngoài ra, kết quả tra cứu cũng sẽ không chi tiết như báo cáo của các công ty tài chính khi làm việc cùng CIC.

2. Những ảnh hưởng khi phát sinh nợ xấu

Rơi vào nhóm nợ xấu là một trong những cảnh báo tiêu cực cho quá trình giao dịch tài chính của khách hàng. Khi phát sinh nợ xấu, khách hàng sẽ có nguy cơ phải đối mặt với những ảnh hưởng có thể kể đến như sau:

Ngân hàng, các tổ chức tín dụng từ chối phê duyệt hồ sơ vay vốn

CIC đồng bộ thông tin lịch sử tín dụng của khách hàng tại tất cả các ngân hàng trên hệ thống. Những thông tin về các khoản vay nợ hiện tại, thời gian thanh toán chậm, tài sản thế chấp,…sẽ được lưu lại trên CIC từ 3 đến 5 năm (tính từ thời điểm người vay thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc).

Với những khách hàng thuộc nhóm nợ 3 sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng. Còn ở nhóm sợ xấu số 4, 5, chắc chắn hồ sơ của khách hàng sẽ bị từ chối phê duyệt vay vốn tại các ngân hàng hay một công ty tín dụng nào khác. Để có thể chủ động với những kế hoạch tài chính của mình, khách hàng cần lưu ý tránh rơi vào nhóm nợ xấu và đánh mất cơ hội vay sau này.

Bị thu hồi tài sản thế chấp

Nếu vay vốn ngân hàng theo hình thức vay thế chấp, tài sản thế chấp của bạn sẽ bị ngân hàng niêm phong theo quy định. Tiếp theo đó là những thủ tục phát mãi tài sản để ngân hàng thu hồi nợ. 

Ảnh hưởng tâm lý

Một trong những hệ quả rắc rối của việc để phát sinh nợ xấu là việc liên tục bị làm phiền bởi bộ phận thu hồi nợ. Không những thế, những mối liên hệ xung quanh như gia đình, người thân hay bạn bè cũng sẽ bị ảnh hưởng. Điều này thậm chí còn nghiêm trọng hơn khi những công ty tài chính hiện nay có rất nhiều chiêu trò đòi nợ, tác động trực tiếp đến tâm lý khách hàng.

3. Xóa nợ xấu trên CIC bằng cách nào?

Vướng vào thông tin nợ xấu là điều không ai mong muốn. Chính vì vậy, câu hỏi “Làm thế nào để xóa nợ xấu” là điều bất cứ khách hàng nào cũng muốn tìm ra lời giải. Nếu tìm kiếm trên các trang mạng xã hội, không khó để nhận ra hàng nghìn kết quả về những dịch vụ xóa nợ xấu. Tuy nhiên, cần xác định rõ ràng rằng không tồn tại một dịch vụ nào có thể đảm bảo xóa nợ xấu tức thì được. Trừ khi khách hàng chủ động thanh toán hết các khoản dư nợ của mình. 

Đối với các khoản vay dưới 10 triệu:

Khách hàng cần nhanh chóng thanh toán dứt điểm ngay khoản vay của mình. Ngay sau khi tất toán, khách hàng sẽ không phải lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của mình nữa.

Đối với các khoản vay trên 10 triệu:

Cách tốt nhất để giải quyết triệt để khoản nợ xấu tại ngân hàng là nhanh chóng thanh toán hết các khoản vay nợ. Ngay sau đó hãy thông báo với nhân viên tín dụng quản lý khoản nợ của mình để xác nhận việc bạn đã thanh toán đầy đủ các khoản nợ quá hạn tại đây. Đối với nợ xấu nhóm 2, thông tin lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được cập nhật từ 1 đến 2 tháng kể từ thời điểm thanh toán nợ. Còn với nợ xấu nhóm 3 – 4 – 5, thời gian cập nhật thông thường trong khoảng từ 2 đến 3 năm. 

Hiểu rõ về nợ xấu để tránh để các giao dịch tài chính của mình nằm trong nhóm nợ xấu là điều vô cùng cần thiết. Hãy thiết lập cho mình một kế hoạch tài chính chủ động và thông minh. Tận dụng tối đa những cơ hội vay vốn ngân hàng để bứt phá thành công.

Get a free estimate for funds to grow your business.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital