Open post
Dư nợ cho vay là gì? Dư nợ quá hạn dẫn tới những hậu quả gì?

Dư nợ cho vay là gì? Dư nợ quá hạn dẫn tới những hậu quả gì?

Dư nợ cho vay là gì? Dư nợ quá hạn dẫn tới những hậu quả gì?

Nếu bạn thường xuyên có những giao dịch tài chính với ngân hàng, chắc hẳn rằng thuật ngữ “dư nợ cho vay” đã trở nên quen thuộc. Vậy dư nợ cho vay là gì? Tại sao dư nợ cho vay luôn là mối quan tâm cần xử lý hàng đầu của người vay? Dư nợ quá hạn mang đến những hậu quả gì? Đáp án cho những thắc mắc trên sẽ có ngay trong bài viết sau đây của Jenfi.

1. Dư nợ cho vay là gì?

Dư nợ cho vay (tiếng Anh: Loan Outstanding Balance) là thuật ngữ chỉ khoản nợ mà khách hàng vay nhưng chưa trả. Cần phải thanh toán cho ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng tại một thời điểm nhất định. Dư nợ này được tính dựa trên khoản tiền gốc và lãi phát sinh. Thông thường, mỗi khoản vay đều được quy định rõ kỳ hạn thanh toán. Nếu khách hàng thanh toán đủ theo từng kỳ thì dư nợ sẽ về 0. Dư nợ cho vay được ghi nhận rõ ràng trong hợp đồng giữa hai bên ngay từ thời điểm đầu ký kết. 

Dư nợ cho vay là gì? Dư nợ quá hạn dẫn tới những hậu quả gì?

Dự vào dư nợ cho vay, ngân hàng có thể nắm được chính xác khoản tài chính phải thu hồi từ khách hàng tại một thời điểm cụ thể.

Thông thường, thuật ngữ dư nợ cho vay thường dùng với những trường hợp vay trả góp hoặc sử dụng thẻ tín dụng.

Ngoài dự nợ cho vay, một số loại dư nợ phổ biến khác thường xuyên xuất hiện trong các giao dịch tài chính với ngân hàng có thể kể đến như sau: 

  • Dư nợ tín dụng
  • Dư nợ đầu kỳ, cuối kỳ
  • Dư nợ giảm dần

Để kiểm tra thông tin dư nợ cho vay, khách hàng có thể thực hiện theo những cách như sau:

  • Tự mình ghi chép lại thông tin khoản vay để đối chiếu thông tin: Đây là cách hầu hết người đi vay chủ động thực hiện. Thông qua việc ghi chép lại mốc thời gian cũng như khoản tiền phải thanh toán, khách hàng sẽ chủ động được khoản vay của mình.
  • Kiểm tra thông tin trực tiếp tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng vay vốn: Các ngân hàng thường quản lý rất chi tiết thông tin về các khoản vay của khách hàng. Bộ phận chuyên môn sẽ định kỳ kiểm tra và đối chiếu số liệu, cung cấp thông tin chính xác nhất cho khách hàng.

2. Dư nợ cho vay quá hạn sẽ dẫn đến những hậu quả gì?

  • Gia tăng thêm khoản chi phí cần phải thanh toán. Các khoản chi phí phạt do trả nợ muộn, phí trả chậm, phí phạt trễ hạn,...). Mỗi ngân hàng có mức quy định về phí phạt khác nhau, trung bình sẽ trong khoảng 5 - 6% số tiền khách hàng đang nợ. Kèm theo đó là mức lãi trả chậm có thể lên đến 1,5 lần so với lãi suất thông thường. Những thông tin này sẽ được quy định rõ trong hợp đồng ký kết giữa hai bên.
  • Tuỳ vào thời gian dư nợ, thông tin tín dụng của khách hàng sẽ được ghi nhận trên CIC theo các cấp độ nợ xấu. Khi thông tin tín dụng không tốt, thuộc từ cấp nợ xấu nhóm 3 trở lên, người vay có nguy cơ bị từ chối tất cả các khoản vay sau đó tại bất kỳ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng nào. Thời hạn để phục hồi lại thông tin trên CIC kéo dài, ảnh hưởng đến những kế hoạch kinh doanh sau này. 
  • Với những trường hợp vay nợ bằng hình thức thế chấp tài sản. Khách hàng phải đối mặt với nguy cơ mất quyền sở hữu tài sản đảm bảo nếu không chi trả dư nợ đúng như cam kết.
  • Đối mặt với những rắc rối về pháp lý khi các ngân hàng, tổ chức tín dụng yêu cầu khởi kiện. Thông qua điều tra, nếu nhận thấy khách hàng có ý định chiếm đoạt số tiền nợ thì còn có khả năng bị khởi tố và truy cứu trách nhiệm hình sự.

3. Cách thanh toán dư nợ

Thanh toán dư nợ được thực hiện theo nhiều cách khác nhau. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đang áp dụng 4 cách thanh toán dư nợ chủ yếu như sau:

Dư nợ cho vay là gì? Dư nợ quá hạn dẫn tới những hậu quả gì?

Cách 1: Thanh toán trực tiếp 

Khách hàng thanh toán trực tiếp tại các quầy giao dịch hoặc chi nhánh của bên cho vay. Đây là hình thức thanh toán truyền thống và được đánh giá là an toàn nhất cho cả bên vay và bên cho vay

Cách 2: Thanh toán qua giao dịch chuyển khoản

Khách hàng có thể chuyển khoản đến thông tin tài khoản đang có dư nợ của mình. Hình thức này mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng. Tuy nhiên, cần lưu ý tránh ngày cuối tuần tiền có thể được chuyển chậm hơn do ngân hàng không làm việc dẫn tới việc trả nợ chậm.

Cách 3: Đăng ký ghi nợ tự động

Khi đăng ký thanh toán tự động tại ngân hàng, đến một thời điểm nhất định ngân hàng sẽ tự động trích từ tài khoản của bạn để thanh toán dư nợ. Khi áp dụng hình thức này, khách hàng cần đảm bảo tài khoản có đủ tiền thanh toán khi đến hạn. 

Cách 4: Thanh toán thông qua séc hoặc ủy nhiệm chi

Khách hàng sử dụng khoản tiền đang có tại các tổ chức tín dụng và yêu cầu ngân hàng chuyển khoản tiền đó đến địa chỉ theo ủy nhiệm chi hoặc cho phép rút tiền từ séc theo yêu cầu. Hình thức này tuy hiện nay chưa phổ biến tại Việt Nam nhưng tại các nước đang phát triển chúng khá được ưa chuộng.

4. Làm thế nào để chủ động kiểm soát được dư nợ? 

Như đã phân tích ở phần trên, chúng ta đã nhận định được những hậu quả xấu ảnh hưởng trực tiếp đến người vay. Vậy muốn chủ động kiểm soát được dư nợ để không rơi vào tình trạng dư nợ quá hạn thì có những cách nào? 

Thanh toán đúng hạn

Chắc chắn rằng việc thanh toán đúng hạn là nguyên tắc đầu tiên cho tất cả các khoản vay. Dù khoản nợ của bạn nhiều hay ít. Tất cả các giao dịch của người vay đều được lưu trữ lại nên nếu thanh toán chậm không chỉ bị phạt tiền mà còn bị chấm điểm tín dụng thấp. Hãy thường xuyên kiểm thông tin liên quan đến khoản nợ của mình: Thời hạn thanh toán, kỳ thanh toán, số tiền phải thanh toán,...

Thanh toán đúng hạn còn giúp người vay tránh bị phát sinh thêm các khoản tiền lãi và những loại phí thường niên, phí phạt khác. 

Quản lý chi tiêu cá nhân

Việc chi tiêu trước thanh toán sau rất dễ dẫn đến đến nợ chồng nợ. Nhất là khi sự hiện diện của thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến hiện nay. 

Cần chủ động kiểm soát các khoản chi tiêu cá nhân. Chỉ nên tiêu dùng trong khả năng hoàn trả mà không nên vượt quá phạm vi, khả năng trả nợ của mình. 

Bất kỳ khoản dư nợ nào cùng đều quan trọng và cần thanh toán ngay lập tức để tránh những rắc rối tài chính. Những thông tin trong bài viết về dư nợ cho vay cũng như những hậu quả khi để dư nợ quá hạn hy vọng sẽ giúp bạn phần nào kiểm soát tài chính cá nhân. 

Không lo dư nợ, vay vốn dễ dàng cùng Jenfi

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Open post
Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Vay Tín Dụng Là Gì? So Sánh Các Gói Vay Tín Dụng Tại Các Ngân Hàng Việt Nam

Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Nếu bạn cần tiền cho ý tưởng kinh doanh mới, thanh toán chi phí hoạt động kinh doanh, hay những nhu cầu tiêu dùng như mua xe, mua máy tính, thì khoản vay tín dụng có thể giúp bạn nhận tiền mà không cần tài sản thế chấp như nhà cửa. Các khoản vay tín dụng có quy trình vay đơn giản hơn so với vay thế chấp. Một số ngân hàng và công ty tài chính có thể cấp tiền ngay trong ngày xét duyệt hồ sơ vay.

Ở mặt ngược lại, vì vay tín dụng có độ rủi ro cao nên bên cho vay sẽ áp dụng lãi suất cao hơn và các điều khoản vay cũng không hấp dẫn như vay thế chấp. Cùng Jenfi Capital tìm hiểu vay tín dụng là gì và giúp bạn xác định liệu hình thức vay tín dụng có phù hợp với bạn hay không.

Vay Tín Dụng Là Gì? Định Nghĩa Vay Tín Dụng

Vay Tín Dụng Là Gì? Định Nghĩa Vay Tín Dụng | Jenfi Capital

Còn gọi là vay tín chấp, vay tín dụng không cần bạn phải có tài sản thế chấp. Các khoản vay tín dụng phổ biến ở Việt Nam hiện nay gồm có vay tiêu dùng cá nhân, vay tín dụng sinh viên, vay tín dụng từ thẻ tín dụng, vay tín dụng bằng CMND và vay tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ. 

Bạn có rất nhiều lựa chọn khi vay tín dụng: từ ngân hàng truyền thống, đến công ty cho vay tín chấp cá nhân. Quy trình vay tín dụng cũng đơn giản và nhanh chóng.

So Sánh Vay Tín Dụng Và Vay Thế Chấp Tài Sản

So Sánh Vay Tín Dụng Và Vay Thế Chấp Tài Sản | Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Bởi vì vay tín chấp không yêu cầu tài sản để thế chấp, bên cho vay có tỉ lệ rủi ro cao khi  bên vay không hoàn lại. Để giảm rủi ro, ngân hàng và công ty cho vay thường sẽ yêu cầu người đi vay có điểm tín dụng cá nhân cao (được đánh giá qua khảo sát về thu nhập, công việc, hay giấy tờ như bảo hiểm nhân thọ). 

Vay tín dụng cũng có lãi suất cao hơn vay thế chấp từ 2- 3 lần và các điều khoản vay cũng không thuận lợi khi so với vay thế chấp.

Vay Tín Dụng Diễn Ra Như Thế Nào

Vay Tín Dụng Diễn Ra Như Thế Nào  | Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Các khoản cho vay không cần tài sản bảo đảm có thể dao động từ vài triệu VND đến hàng tỷ đồng, và bạn có thể dùng khoản vay cho nhiều mục đích. Lãi suất vay tín dụng dao động từ khoảng 16% đến 50%, với thời hạn vay từ 3 tháng đến 3 năm (số liệu cập nhật vào tháng 11/2022). Tuy nhiên, số tiền vay, điều khoản vay, hay mục đích sử dụng sẽ khác nhau rất lớn tùy bên cho vay. 

Hiện nay, các đơn vị cho vay tín chấp đều có cổng xét duyệt hồ sơ online nên bạn có thể so sánh lãi suất vay tín dụng của nhiều đơn vị mà không cần đến trực tiếp văn phòng. Tùy bên cho vay mà bạn có thể được xét duyệt khoản vay hoàn toàn trực tuyến và giải ngân tiền vay qua tài khoản ngân hàng.

Ai Nên Vay Tín Dụng?

Ai Nên Vay Tín Dụng  | Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Vay tín dụng có phù hợp với bạn hay không phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục đích sử dụng vốn vay của bạn. Nếu bạn cần tiền mà cảm thấy không thoải mái khi thế chấp tài sản thì có thể cân nhắc vay tín dụng khi:

  • Mua tiêu dùng: mua xe, máy tính, thiết bị điện tử, điện máy.
  • Có nguồn thu nhập ổn định: mặc dù vay tín dụng không cần tài sản đảm bảo, bạn vẫn cần có nguồn thu ổn định để thanh toán nợ, tránh bị liệt kê vào nợ xấu có thể ảnh hưởng về sau.

Các Loại Hình Vay Tín Dụng 

Các Loại Hình Vay Tín Dụng |  | Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Có nhiều hình thức vay tính chấp cho các mục đích sử dụng khác nhau. Không những bạn có thể vay tín chấp truyền thống như vay tiêu dùng cá nhân hay vay vốn sinh viên, mà còn có thể vay tiền qua thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng cá nhân. Các hình thức vay tín dụng phổ biến gồm:

Vay tín chấp cá nhân

Vay cá nhân có thể vay tín chấp và thế chấp. Bạn có thể dùng hình thức vay tín dụng này cho các mục đích chi tiêu cá nhân, từ thanh toán hóa đơn đến mua sắm, sửa chữa nhà cửa… 

Hạn mức tín dụng cá nhân

Một số ngân hàng cấp hạn mức tín dụng cá nhân cho khách hàng dựa vào lịch sử giao dịch tại ngân hàng mà không cần tài sản thế chấp. Nếu bạn đang cần nguồn tài chính để thanh toán chi tiêu trong một thời gian dài, ví dụ như khi sửa chữa nhà cửa, thì Hạn mức tín dụng cá nhân giúp bạn thanh toán khi cần thiết.

Vay tín chấp bằng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một hình thức vay tín chấp giúp bạn thanh toán chi tiêu và hoàn trả hàng tháng kèm lãi suất. Nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cá nhân không cần tài sản thế chấp.

Ngoài ra còn nhiều hình thức vay tín chấp dựa trên giấy tờ như:

Ưu Và Nhược Điểm Khi Vay Tín Dụng

Ưu Và Nhược Điểm Khi Vay Tín Dụng  | Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Ưu điểm

  • Không cần sở hữu tài sản hay thế chấp tài sản
  • Không rủi ro mất tài sản nếu không thanh toán đúng hạn
  • Có thể sử dụng tiền vay cho nhiều mục đích
  • Hồ sơ đơn giản, phê duyệt nhanh, dễ nhận tiền hơn vay thế chấp
  • Lãi suất cạnh tranh nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt

Nhược điểm

  • Hạn mức vay giới hạn
  • Lãi suất cao nếu lịch sử tín dụng kém
  • Thanh toán chậm có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng về sau

Đăng ký vay tín dụng như thế nào

Nếu bạn nhận thấy vay tín dụng là hình thức vay tiền phù hợp với bạn, bạn có thể bắt đầu đăng ký vay vốn tín chấp với 6 bước sau:

  • Xác định bạn cần bao nhiêu tiền: Chỉ nên vay số tiền vừa đủ, thậm chí nếu bên cho vay có hạn mức cao cho bạn.
  • Đánh giá các đơn vị cho vay tín chấp: Bạn có thể tìm kiếm thông tin từ các ngân hàng, công ty tài chính và so sánh về lãi suất, điều khoản vay, phí, phạt… và chọn một vài đơn vị phù hợp.
  • So sánh cách đơn vị cho vay tín dụng: Nhiều đơn vị có sẵn công cụ tính lãi suất vay trực tuyến trên website của họ giúp bạn nghiên cứu trước khi đăng ký vay. Hãy thử sử dụng những công cụ này và cân nhắc các gói vay.
  • Đăng ký hồ sơ: Bạn hoàn thành hồ sơ (thường là trực tuyến) và chờ bên cho vay xét duyệt.
  • Chấp nhận gói vay: sau khi hồ sơ vay của bạn được duyệt, bạn sẽ nhận khoản tiền vay về tài khoản ngân hàng.

Vay Tín Dụng Cá Nhân Tại Các Ngân Hàng Lớn Việt Nam

Vay Tín Dụng Cá Nhân Tại Các Ngân Hàng Lớn Việt Nam |  | Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Dưới đây là thông tin đặc điểm các gói vay tín dụng cá nhân tại các ngân hàng lớn ở Việt Nam. Đa số các gói vay tín dụng này đều cần giấy tờ chứng minh thu nhập (bảng lương), hạn mức tương đối cao và thời hạn vay lên đến 5 năm.

Vay tín chấp Vietcombank

Thời gian vay Tối đa đến 60 tháng
Số tiền cho vay Tối đa 1 tỷ đồng 
Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng / tháng
Lãi suất Từ 9% - 17%/ năm

Vay tín chấp Vpbank

Thời gian vay Tối đa 60 tháng
Số tiền cho vay Tối đa 500 triệu đồng 
Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng / tháng
Lãi suất Từ 14%/ năm

Vay tín chấp ngân hàng Shinhan

Thời gian vay Tối đa 60 tháng
Số tiền cho vay Tối đa 900 triệu đồng 
Thu nhập tối thiểu Không rõ
Lãi suất Từ 1%/ tháng

Vay tín chấp Tpbank

Thời gian vay Tối đa 60 tháng
Số tiền cho vay Tối đa 500 triệu đồng 
Thu nhập tối thiểu Không rõ
Lãi suất Không rõ

 

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Open post
Dòng Tiền Là Gì | Jenfi Capital

Dòng Tiền Là Gì? 3 Bước Quản Lý Dòng Tiền Hiệu Quả Ngay Hôm Nay

Dòng Tiền Là Gì | Jenfi Capital

Để doanh nghiệp SME vận hành hiệu quả thì dòng tiền (cash flow) là yếu tố quyết định chứ không phải lợi nhuận như nhiều người lầm tưởng. Doanh nghiệp có thể tạo ra lợi nhuận, nhưng nếu lợi nhuận không thể thu về theo dự kiến thì có thể khiến doanh nghiệp rơi vào tình trạng khủng hoảng dòng tiền, dẫn đến nhiều hệ lụy và tồi tệ nhất là phải ngưng hoạt động.

Cùng Jenfi Capital hiểu rõ về dòng tiền và phương pháp quản trị dòng tiền hiệu quả mà bạn nên áp dụng ngay hôm nay

Dòng Tiền Là Gì? Định Nghĩa Dòng Tiền

Dòng Tiền Là Gì? Định Nghĩa Dòng Tiền | Jenfi Capital

Dòng tiền (cash flow, còn gọi là lưu chuyển tiền tệ) đề cập đến nguồn tiền đi vào và nguồn tiền đi ra khỏi doanh nghiệp trong một thời gian xác định. 

3 Công Thức Tính Dòng Tiền

3 Công Thức Tính Dòng Tiền | Jenfi Capital

Có ba công thức để tính dòng tiền đơn giản và quan trọng nhất gồm:

  • Công thức báo cáo lưu chuyển tiền tệ
  • Công thức dòng tiền tự do
  • Công thức dòng tiền hoạt động

Công thức tính dòng tiền trong báo cáo lưu chuyển tiền tệ

Báo cáo lưu chuyển tiền tệ là một trong những tài liệu kế toán quan trọng nhất đối với các doanh nghiệp nhỏ. Báo cáo lưu chuyển tiền tệ ghi lại các giao dịch tài chính theo thời gian. Trong báo cáo lưu chuyển tiền tệ, bạn sẽ tìm thấy thông tin như:

  • Hoạt động kinh doanh: Đây là khoản tiền được sử dụng cho các hoạt động kinh doanh hàng ngày, bao gồm thanh toán bằng tiền mặt và các hoạt động tài chính khác.
  • Hoạt động đầu tư: Điều này đề cập đến tiền mặt để đầu tư kinh doanh.
  • Hoạt động tài trợ: Đây là khoản tiền được tạo ra từ các khoản vay và góp vốn kinh doanh.

Dòng tiền = Tiền từ hoạt động kinh doanh + (-) Tiền từ hoạt động đầu tư + (-) Tiền từ hoạt động tài chính + Số dư đầu kỳ

Công thức dòng tiền tự do

Trong khi báo cáo lưu chuyển tiền tệ cho thấy dòng tiền vào và ra của một doanh nghiệp, thì dòng tiền tự do là thu nhập khả dụng của công ty hoặc tiền mặt hiện có.

Dòng tiền tự do = Thu nhập ròng + Khấu hao / Khấu hao - Thay đổi vốn lưu động - Chi tiêu vốn.

  • Thu nhập ròng: là lãi hoặc lỗ của công ty sau khi tất cả các chi phí đã được khấu trừ.
  • Khấu hao: Khấu hao giải thích cho việc giảm giá trị của tài sản hiện tại theo thời gian, trong khi khấu hao có nghĩa là phân bổ nguyên giá của tài sản vô hình trong suốt thời gian tồn tại của nó.
  • Vốn lưu động: là tiền được sử dụng để điều hành các hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp.
  • Chi tiêu vốn: đề cập đến các tài sản cố định của doanh nghiệp như đất đai và thiết bị.

Bạn sẽ tìm thấy những con số tài chính này trong bảng cân đối kế toán hoặc báo cáo thu nhập của công ty.

Công thức dòng tiền hoạt động

Dòng tiền hoạt động là khoản tiền trang trải chi phí hoạt động của doanh nghiệp trong một khoảng thời gian cố định.

Dòng tiền hoạt động = Thu nhập hoạt động + Khấu hao - Thuế + Thay đổi vốn lưu động.

Hiểu Rõ Về Cơ Chế Của Dòng Tiền

Hiểu Rõ Về Cơ Chế Của Dòng Tiền | Jenfi Capital

Dòng tiền là nguồn tiền doanh nghiệp thu vào và chi trả trong khoảng thời gian xác định (ví dụ như hàng tháng, hàng năm). 

  • Dòng tiền đi vào: Nguồn thu từ khách hàng mua sản phẩm, dịch vụ của bạn. Nếu khách hàng không thanh toán vào thời điểm giao dịch, một số nguồn thu sẽ chuyển vào khoản phải thu.
  • Dòng tiền đi ra: Nguồn chi cho các hoạt động kinh doanh như chi phí vận hành, chi phí nhập nguyên vật liệu, chi phí thuê văn phòng, lãi suất vay vốn kinh doanh, thuế và các khoản phải chi khác.

Để theo dõi dòng tiền của doanh nghiệp, cách đơn giản nhất là bạn sử dụng báo cáo luân chuyển tiền tệ (cash flow report). Trong báo cáo sẽ thể hiện nguồn tiền bạn thu vào và chi trả trong tháng. Đôi khi, bạn có thể sử dụng báo cáo luân chuyển tiền tệ theo ngày, tuần, hoặc ở khung thời gian dài hơn như quý, năm.

Sau khi tạo báo cáo luân chuyển tiền tệ, bạn có thể phân tích dòng tiền để đánh giá sức khỏe tài chính của doanh nghiệp. Cách đơn giản nhất là bạn so sánh tổng khoản tiền chưa thanh toán và tổng doanh số bán hàng mỗi tháng. 

Nếu tổng khoản tiền chưa thanh toán lớn hơn tổng doanh số bán hàng, nghĩa là bạn cần chi nhiều hơn số tiền có thể thu về. Đây là dấu hiệu cho thấy dòng tiền của bạn đang có vấn đề.

Tầm Quan Trọng Của Dòng Tiền

Tầm Quan Trọng Của Dòng Tiền | Jenfi Capital

Thiếu tiền là lý do lớn nhất khiến các doanh nghiệp nhỏ phải ngưng hoạt động. Dòng tiền cực kỳ quan trọng trong nhiều tình huống: từ khi xây dựng doanh nghiệp đến thu lợi nhuận thực.

Khi bắt đầu kinh doanh

Vấn đề về vốn và dòng tiền khi mới bắt đầu kinh doanh luôn có nhiều khó khăn. Doanh nghiệp mới thành lập có nhiều khoản cần phải chi, khiến lượng tiền mặt vơi đi rất nhanh. Thời điểm này khách hàng chưa biết đến bạn và nguồn thu từ khách hàng có thể không đủ để thanh toán chi phí. Bạn có thể cần thêm các nguồn tiền mặt khác, ví dụ như vay thêm vốn kinh doanh lưu động hoặc nhận tài trợ tín dụng để có dòng tiền dương.

Trong 6 tháng đầu tiên là thời gian cực kỳ quan trọng mà bạn cần quản lý dòng tiền hiệu quả. Nếu bạn không có đủ tiền để vượt qua giai đoạn này, cơ hội thành công dường như ngoài tầm tay. Phía nhà cung cấp có thể ngưng bán gối đầu cho bạn, và khách hàng của bạn có thể muốn thanh toán chậm sẽ tạo nên áp lực dòng tiền vô cùng lớn.

Khi kinh doanh theo thời vụ

Dòng tiền cũng rất quan trọng với doanh nghiệp kinh doanh theo thời vụ (ví dụ: doanh nghiệp kinh doanh bánh trung thu, kinh doanh sản phẩm mùa tết, mùa cưới…). Quản lý dòng tiền cho loại hình kinh doanh này không đơn giản, nhưng bạn có thể thực hiện với kế hoạch bài bản.

Vì Sao Doanh Nghiệp Gặp Vấn Đề Về Dòng Tiền?

Vì Sao Doanh Nghiệp Gặp Vấn Đề Về Dòng Tiền | Jenfi Capital

Vấn đề về dòng tiền xảy ra ở doanh nghiệp SME có thể vì một trong các nguyên nhân sau:

  • Doanh số bán hàng thấp không đủ thanh toán chi phí vận hành
  • Doanh nghiệp có doanh thu lớn, có lợi nhuận lớn nhưng không thu được nợ phải thu
  • Doanh nghiệp tổ chức quản lý tài chính chưa tốt và không kiểm soát được dòng tiền

Thực tế có nhiều doanh nghiệp tập trung vào các mục tiêu kinh doanh như mở rộng thị trường, tạo lợi nhuận. Tuy các mục tiêu này quan trọng nhưng nếu chúng khiến dòng tiền âm trong thời gian dài thì doanh nghiệp sẽ thất bại. 

“Theo kết quả khảo sát từ ngân hàng Hoa Kỳ (U.S Bank), 82% doanh nghiệp giải thể vì không hiểu rõ về dòng tiền và quản lý dòng tiền.” - score.org

Thực Hiện Quản Lý Dòng Tiền Hiệu Quả

Thực Hiện Quản Lý Dòng Tiền Hiệu Quả | Jenfi Capital

Để tránh rơi vào tình thế bị động, thiếu tiền, bạn có thể bắt đầu từ việc quản lý hàng tồn kho, thu các khoản phải thu và dừng những mối quan hệ kinh doanh mà khách hàng trì hoãn thanh toán liên tục.

Quản lý hàng tồn kho

Mua nhiều hàng tồn kho sẽ giam dòng tiền vào một nơi. Bạn cần theo dõi hàng hóa tồn kho để ước lượng và đặt hàng vừa đủ. Đôi khi, bạn có thể cần phải giảm giá để đẩy hàng hóa khỏi kho hàng, thu tiền về để dòng tiền quay về mức ổn định.

Thay vì mua quá nhiều hàng hóa dự trữ, hãy sử dụng dịch vụ huy động vốn mua hàng hóa tồn kho từ Jenfi Capital. Bằng cách nhận các gói tài trợ mua hàng hóa, bạn không phải lo lắng hàng tồn quá lâu ảnh hưởng đến dòng tiền.

Thu các khoản phải thu

Bạn hãy thiết lập kế hoạch thu tiền từ khách hàng, theo sát những khách hàng không thanh toán đúng hạn để phòng tình trạng khủng hoảng dòng tiền do không thu được nợ.

Dừng các mối quan hệ kinh doanh không đem đến lợi nhuận

Đôi khi bạn cần kết thúc mối làm ăn với ai đó luôn trễ hạn thanh toán hoặc có ý muốn không thanh toán. Thay vì dành thời gian cho các mối quan hệ như vậy, bạn có thể tập trung vào những đối tác hoặc khách hàng đem lại doanh thu cho doanh nghiệp của mình.

Gặp Vấn Đề Về Dòng Tiền: Làm Sao Để Vượt Qua?

Gặp Vấn Đề Về Dòng Tiền: Làm Sao Để Vượt Qua | Jenfi Capital

Nhiều doanh nghiệp cần huy động thêm vốn trong ngắn hạn để chi trả khi dòng tiền bị thiếu hụt. Hai cách phổ biến để giải quyết là thiết lập hạn mức tín dụng thương mại với ngân hàng thân quen, hoặc vay vốn kinh doanh lưu động từ Jenfi Capital. Hai hình thức này khác với vay vốn kinh doanh thông thường.

Khi bạn được ngân hàng thiết lập hạn mức tín dụng thương mại, bạn có thể rút một lượng tiền mặt khỏi tài khoản và hoàn trả khi dư tiền mặt kèm lãi suất. Ví dụ, nếu bạn nhận hạn mức tín dụng 1 tỷ VND từ ngân hàng A, bạn có thể rút 200 triệu VND và chỉ cần thanh toán lãi suất cho 200 triệu VND này. 

Khi bạn vay vốn kinh doanh lưu động từ Jenfi, bạn có thể nhận các gói tài trợ cho các hoạt động tăng trưởng và thanh toán linh hoạt theo doanh thu thực tế, kèm lãi suất. Ví dụ, nếu bạn nhận gói tài trợ 1 tỷ từ Jenfi Capital cho kỳ hạn 12 tháng, bạn có thể thanh toán nhiều hơn vào tháng có doanh thu cao, và ít hơn vào tháng có doanh thu sụt giảm. Sự linh hoạt này giúp bạn không gặp áp lực trong những mùa kinh doanh chưa khởi sắc và thanh toán nhanh hơn khi doanh số tăng mạnh.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Vay vốn ngắn hạn là gì? Tài khoản vay ngắn hạn cần lưu ý gì?

Open post
Vay vốn ngắn hạn là gì? Cần biết thông tin gì vay vốn ngắn hạn?

Vay vốn ngắn hạn là gì? Tài khoản vay ngắn hạn cần lưu ý gì?

Vay vốn ngắn hạn là gì? Cần biết thông tin gì vay vốn ngắn hạn?

Đối với khách hàng cá nhân hay các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang có nhu cầu huy động vốn khẩn cấp, vay vốn ngắn hạn là một giải pháp phù hợp. Các ngân hàng triển khai vay vốn ngắn hạn với nhiều hình thức khác nhau, mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng. Có rất nhiều thông tin hữu ích mà Jenfi mong bạn sẽ tìm thấy trong bài viết này về việc vay vốn ngắn hạn. Ngoài ra, bài viết cũng sẽ cung cấp cho bạn những lưu ý quan trọng dành cho những chủ tài khoản vay ngắn hạn.

1. Vay vốn ngắn hạn là gì? Đặc điểm của tài khoản vay ngắn hạn

Vay vốn là giao dịch tài sản giữa bên cho vay (ngân hàng) và bên vay (khách hàng). Ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một khoản tài chính kèm theo những điều khoản cần thiết như đã thoả thuận trong hợp đồng vay. Người vay có trách nhiệm thanh toán tiền gốc kèm theo một khoản lãi nhất định, trong một khoảng thời gian quy định.

Căn cứ theo thời gian, vay vốn được chia thành 3 loại chính như sau: 

Vay vốn ngắn hạn là gì? Cần biết thông tin gì vay vốn ngắn hạn?

  • Vay ngắn hạn: Hợp đồng vay có thời gian dưới 12 tháng. Một số khoản vay ngắn hạn thậm chí không xác định lịch thanh toán hoặc ngày đến hạn cụ thể. Ngân hàng cho phép người vay thanh toán khoản vay theo tốc độ của riêng họ. Hình thức vay vốn này thường sử dụng để bù đắp vốn trong kinh doanh hoặc tiêu dùng cá nhân.
  • Vay trung hạn: Hợp đồng vay có thời gian kéo dài từ 12 tháng đến 5 năm. Thường phù hợp với những khách hàng cần nguồn vốn để mua sắm tài sản cố định, đầu tư phục vụ sản xuất lâu dài
  • Vay dài hạn: Hợp đồng vay có thời hạn trên 5 năm, lâu nhất có thể kéo dài đến 40 năm. Hình thức vay này phù hợp với khách hàng có nhu cầu vốn dài hạn như: Xây dựng nhà ở, xây dựng những công trình lớn,...

Theo thống kê tài chính, hình thức vay ngắn hạn được khách hàng lựa chọn nhiều nhất trong tổng số cả ba hình thức cho vay vốn.

Lý do lớn nhất đến từ điều kiện vay không yêu cầu quá cao, thời gian xét duyệt hồ sơ vay nhanh và hạn mức cấp vừa đủ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Một số đặc điểm chính tạo nên sự khác biệt của vay vốn ngắn hạn so với những hình thức vay khác có thể kể đến như sau: 

  • Thời gian vay ngắn nhất trong số 3 hình thức vay. Thông thường chỉ dưới 12 tháng, phù hợp với những mục đích ngắn hạn
  • Hạn mức vay được xác định tùy thuộc vào nhu cầu và tài sản đảm bảo của khách hàng. Thông thường chỉ phù hợp với những khoản vay nhỏ.
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng: Vay ngắn hạn được đánh giá tiềm ẩn rủi ro mất vốn ít hơn so với trung và dài hạn vì thời gian đáo hạn ngắn hơn. Do đó, khách hàng có thể nhận được số tiền cần thiết một cách nhanh chóng hơn.
  • Yêu cầu phải có tài sản đảm bảo hoặc tài sản thế chấp. Phải chứng minh được khả năng thanh toán nợ trong thời gian ngắn và đáp ứng những yêu cầu nhất định của từng ngân hàng cho vay. 
  • Phong phú về hình thức cho vay: Vay tín dụng, vay thấu chi tài khoản, vay thời vụ…

2. Lãi suất vay vốn ngắn hạn

Như bất kỳ một hình thức vay vốn ngân hàng nào khác. Lãi suất vay không cố định mà biến động theo từng giai đoạn và phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng. Nếu tìm hiểu kỹ và vay vốn vào những thời điểm cạnh tranh, khách hàng có thể sẽ được hưởng những ưu đãi nhất định.

Mức lãi suất vay ngắn hạn thông thường trong khoảng từ 6 - 11%. Một số trường hợp đặc biệt có được áp dụng mức ưu đãi giảm xuống còn 4 - 5% một năm.

Mức lãi suất đang áp dụng cho hình thức vay ngắn hạn tại một số ngân hàng như sau:

  • Agribank: Từ 6% đến 9% một năm
  • BIDV: Từ 8% đến 11% một năm
  • Vietcombank: Áp dụng mức 7.3% trong 6 tháng đầu. Các tháng sau áp dụng mức 7,5%.

Lưu ý: Mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo đến thời điểm tháng 11/2022 và không cố định. Lãi suất có thể biến đổi theo ngày. Nếu có nhu cầu vay, khách hàng nên liên hệ trực tiếp tại ngân hàng để nhân viên tư vấn cho bạn các thông tin chính xác nhất đến thời điểm hoàn tất hồ sơ.

Vay ngắn hạn là gói vay rất phổ biến mà hầu hết các ngân hàng đang cung cấp hiện nay.

Một vài điểm lưu ý về lãi suất của hình thức vay vốn này: 

  • Vay ngắn hạn có mức lãi suất cao hơn so với hình thức vay trung và dài hạn. Điều này là để bù đắp vào các loại chi phí vận hành để phục vụ cho khoản vay của bạn.
  • Các ngân hàng cổ phần có mức lãi suất ưu đãi hơn nhiều so với các ngân hàng nhà nước. Tuy nhiên, nhóm các ngân hàng này lại đưa ra mức phí phạt tất toán hợp đồng vay trước thời hạn rất cao. Trong khi mức phí phạt của khối ngân hàng nhà nước ở mức thấp hơn.
  • Ngân hàng hoạt động tại các tỉnh thành phát triển sẽ có lãi suất vay cao hơn so với các vùng nông thôn. 

3. Điều kiện vay ngắn hạn ngân hàng

Điều kiện đăng ký vay ngắn hạn ngân hàng được đánh giá đơn giản hơn so với vay trung hạn và dài hạn. Tuỳ vào từng đơn hàng sẽ có những điều kiện cụ thể. Tuy nhiên sẽ bao gồm một số điều kiện chung sau đây:

Vay vốn ngắn hạn là gì? Cần biết thông tin gì vay vốn ngắn hạn?

4. Một số hình thức cho vay ngắn hạn phổ biến

Cho vay từng lần

Ngân hàng cấp cho khách hàng một khoản vay nhất định, căn cứ vào mục đích và nhu cầu sử dụng vốn. Mỗi lần vay khách hàng và ngân hàng đều phải thực hiện theo thủ tục của pháp luật.

Hình thức cho vay từng lần mang đến sự an toàn cho ngân hàng khi dễ dàng thu lại khoản vay. Giảm thiểu rủi ro mất vốn cũng như giảm gánh nặng thanh toán dồn nhiều lần cho khách hàng. Tuy nhiên, quá nhiều thủ tục cần xử lý sẽ gây ảnh hưởng tiêu cực tới kế hoạch sử dụng vốn của khách hàng.

Vay hạn mức tín dụng dự phòng

Ngân hàng cấp cho khách hàng một hạn mức nhất định trong thời gian không quá 12 tháng. Trong thời gian hợp pháp như thỏa thuận, bất cứ khi nào khách hàng có nhu cầu về vốn sẽ được giải ngân nhanh chóng. Vay hạn mức tín dụng dự phòng giúp khách hàng chủ động về nhu cầu tài chính ngay lập tức khi có nhu cầu gấp về vốn. Tuy nhiên, nếu bạn không sử dụng hoặc sử dụng không hết hạn mức tín dụng đã được cấp thì vẫn phải thanh toán một khoản phí cam kết nhất định.

Vay hợp vốn

Vay hợp vốn là sự kết hợp từ hai ngân hàng để thực hiện thủ tục cho vay với một khách hàng. Hình thức này thường áp dụng với những khoản vay phức tạp, khó thẩm định và có sự phân tách nhất định về địa lý. Ví dụ như triển khai các dự án từ vùng sâu vùng xa nhưng công ty tổng ở thành phố.

Vay theo hạn mức tín dụng

Ngân hàng cấp một hạn mức nhất định trong khoảng thời gian tối đa 1 năm cho khách hàng. Hình thức vay theo hạn mức thông thường cần yêu cầu tài sản thế chấp. Ngân hàng không cố định mức giới hạn cho từng lần vay. Chỉ cần khách hàng không vượt quá hạn mức đã cấp theo thỏa thuận. Việc cho vay và thanh toán nợ có thể được thực hiện xen kẽ với nhau trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng. 

Vay theo hạn mức tín dụng được xem là cách vay vốn linh hoạt. Khách hàng chủ động được với kế hoạch sử dụng nguồn vốn của mình. Phía ngân hàng đồng thời cũng dễ dàng kiểm soát được lịch sử sử dụng vốn vay của khách hàng.

Nên chọn hình thức vay ngắn hạn hay dài hạn?

Một trong những điểm khác biệt chính giữa khoản vay ngắn hạn và dài hạn là thời gian và hạn mức vay. Theo nguyên tắc tài chính chung, thời gian vay càng ngắn thì mức lãi suất càng cao. Điều này là để bù đắp cho thực tế khi thời gian trả nợ ngắn hơn. Đồng thời hạn mức cấp cũng thấp hơn vay dài hạn nhằm ngăn chặn tình trạng vỡ nợ của khách hàng.

Một điểm khác biệt nữa là điều kiện và thủ tục vay ngắn hạn đơn giản hơn rất nhiều so với vay dài hạn. Hầu hết những hồ sơ vay ngắn hạn đều được phê duyệt trong thời gian ngắn. Trong khi điều này là không thể với hình thức vay dài hạn.

Một trong những ưu điểm đáng kể của hình thức vay ngắn hạn là có rất nhiều hình thức vay, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Tuỳ vào mục đích cá nhân và mục đích sử dụng vốn mà khách hàng tự đưa ra cho mình nên quyết định vay ngắn hạn hay dài hạn. Có thể thấy, vay ngắn hạn phù hợp với nhu cầu vay tiêu dùng thông thường và khả năng thanh toán nợ cao. Ngược lại, nếu khách hàng có nhu cầu huy động vốn cho những mục đích lâu dài và muốn thanh toán trong thời gian dài để giảm gánh nặng tài chính thì vay trung và dài hạn sẽ phù hợp hơn cho bạn. 

Càng hiểu về dòng tiền, càng tối ưu chiến lược tăng trưởng với nguồn vốn tối ưu

Bạn muốn mở rộng thị phần lớn hơn, bạn nên bắt đầu với việc hiểu rõ insight doanh nghiệp của mình.

Insight doanh nghiệp cho bạn biết được nhân khẩu học khách hàng của bạn là ai, chiến lược quảng cáo nào đang hiệu quả để thu hút họ và cơ hội mới nào đang xuất hiện để bạn nắm bắt. Với công cụ như Jenfi Insights, bạn có thể dễ dàng thấu hiểu insight doanh nghiệp mình, cũng như nguồn vốn dành riêng để bạn mở rộng quy mô lên đến 10 tỷ VND từ Jenfi Capital.

Thử dùng Jenfi Insights miễn phí tại đây để tìm ra cách mở rộng thị phần của bạn chỉ cần vài phút thiết lập.

jenfi insights

Nicky Minh

CTO and co-founder

10 Bí Quyết Quản Lý Hàng Tồn Kho Cho SMEs

Open post
Quản Lý Hàng Tồn Kho | Jenfi Capital

10 Bí Quyết Quản Lý Hàng Tồn Kho Cho SMEs

Quản Lý Hàng Tồn Kho | Jenfi Capital

Khái niệm quản lý hàng hóa tồn kho thường được hiểu rất đơn giản: liệu chúng ta còn bao nhiêu đơn vị hàng hóa cho mỗi loại sản phẩm. Tuy nhiên quản lý hàng hóa phức tạp hơn thế. Quy trình quản lý hàng tồn bao gồm nắm rõ số lượng sản phẩm trong kho, lượng nguyên vật liệu thô để tạo các sản phẩm này và những phụ liệu khác để doanh nghiệp hoạt động.

Quy trình quản lý hàng hóa tồn kho không chỉ dừng lại ở việc biết được số lượng, mà còn liên quan đến dự đoán nhu cầu để doanh nghiệp có đủ sản phẩm, nguyên liệu cần thiết. Có quá ít hàng tồn kho, bạn có thể mất tiền do sụt giảm doanh số. Có quá nhiều hàng tồn kho, bạn đang lãng phí vốn trong chu kỳ kinh doanh.

Hệ thống quản lý hàng tồn hiệu quả có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và tối đa doanh thu. Cùng Jenfi Capital tìm hiểu 10 bí quyết quản lý hàng tồn cho doanh nghiệp SME trong bài viết sau.

Quản Lý Hàng Tồn Kho Là Gì? 

Quản Lý Hàng Tồn Kho Là Gì | Quản Lý Hàng Tồn Kho | Jenfi Capital

Quản lý hàng tồn kho (Inventory management) xem xét nên đặt thêm bao nhiêu hàng hóa, và vào thời điểm nào. Quy trình quản lý hàng tồn kho theo dõi số lượng hàng hóa vào thời điểm nhập hàng và số lượng hàng hóa bán ra.

Có nhiều cách để lập kế hoạch và quản lý hàng tồn, mỗi cách sẽ phù hợp cho từng loại sản phẩm và nhu cầu kinh doanh của doanh nghiệp. Trong đó có 3 cách phổ biến gồm:

  • Chiến lược kéo (Pull): dựa trên nhu cầu của khách hàng, lúc này bạn đặt hàng số lượng nhỏ hàng hóa nếu cần. 
  • Chiến lược đẩy (Push): dựa trên dự báo về nhu cầu của thị trường. 
  • Chiến lược tức thời (Just In Time): sẽ mua hàng hóa tồn kho khi có đơn hàng.

Những cách này sẽ được sử dụng tùy theo ngành, loại hình kinh doanh và chiến lược của công ty.

Tại Sao Quản Lý Hàng Tồn Kho Cực Kỳ Quan Trọng Đối Với SME?

Tại Sao Quản Lý Hàng Tồn Kho Cực Kỳ Quan Trọng Đối Với SME | Quản Lý Hàng Tồn Kho | Jenfi Capital

Các doanh nghiệp SME cần theo dõi hàng tồn kho để quản lý chi phí và đảm bảo họ có đủ sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Quản lý hàng tồn hiệu quả cho phép doanh nghiệp tiết kiệm tiền và cải thiện dòng tiền.

Ví dụ, một doanh nghiệp kinh doanh nội thất nếu mua quá nhiều nguyên liệu thô (gỗ công nghiệp, laminate,...) mà có ít đơn hàng nghĩa là doanh nghiệp không tận dụng được giá trị của đồng vốn. Mặt khác nếu doanh nghiệp không chuẩn bị các nguyên vật liệu thô vào mùa cao điểm (mùa xây cất, hoàn thiện nhà cửa), có thể doanh nghiệp sẽ mất doanh thu.

10 Bí Quyết Để SME Quản Lý Hàng Tồn Kho Hiệu Quả Nhất

Tại Sao Quản Lý Hàng Tồn Kho Cực Kỳ Quan Trọng Đối Với SME | Quản Lý Hàng Tồn Kho | Jenfi Capital

Sử dụng phương pháp quản lý hàng tồn kho phù hợp với doanh nghiệp của bạn

Sử dụng phương pháp quản lý hàng tồn kho phù hợp với doanh nghiệp của bạn | https://jenfi.com/

Hãy tìm một phương pháp quản lý hàng hóa phù hợp nhất cho doanh nghiệp của bạn. Ví dụ, đối với doanh nghiệp kinh doanh sản phẩm dễ hư hỏng, ví dụ như hoa tươi hoặc thực phẩm, thì chiến lược FIFO (First in - First out) sẽ tối ưu. Chiến lược này có nghĩa là bạn nhập nguyên vật liệu vào trước sẽ cần phân phối chúng trước.

FIFO là phương pháp quản lý tiêu chuẩn. Sử dụng FIFO là một trong những bí quyết quản lý hàng tồn phổ biến nhất vì có thể có tác động lớn đến lợi nhuận của bạn. 

Dự báo chính xác nhu cầu của thị trường

| https://jenfi.com/

Một trong những yếu tố quan trọng của việc quản lý hàng tồn hiệu quả là dự báo chính xác nhu cầu trong thời gian gần. Bạn có thể sử dụng các dữ liệu kinh doanh bao gồm doanh số bán hàng cùng kỳ, xu hướng thị trường, tính thời vụ và công nghệ như phân tích dự đoán để đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu. Tuy nhiên, bạn cũng phải xem xét các yếu tố khác như thời tiết, sức khỏe của nền kinh tế, sự thay đổi của nhu cầu….

Khả năng dự báo chính xác nhu cầu có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc quản lý chi phí hàng tồn kho và tối đa hóa cơ hội bán hàng. Bạn có thể sử dụng Jenfi Insights để dự báo nhu cầu của thị trường trong chỉ vài phút thiết lập.

Xác định loại hàng hóa có tốc độ bán ra chậm

Xác định lượng hàng tồn kho có tốc độ bán ra chậm có thể giúp bạn giúp bạn tối ưu chủng loại hàng hóa tồn kho. 

Ví dụ, nếu doanh nghiệp của bạn có một mặt hàng nào đó có doanh số kém, tốc độ bán ra chậm nghĩa là nhu cầu với sản phẩm đã giảm. Lúc này, bạn có thể cần quảng cáo để tăng nhu cầu hoặc sử dụng các chương trình khuyến mãi, hoặc chuyển sản phẩm đến một địa điểm khác (nơi có tốc độ bán ra nhanh hơn).

Theo dõi số lượng hàng hóa của sản phẩm cụ thể bằng phần mềm

Theo dõi số lượng hàng hóa của sản phẩm cụ thể bằng phần mềm | https://jenfi.com/

Cách này có thể giúp bạn điều chỉnh và tối ưu quy trình đặt hàng. Bạn có thể thiết lập quy trình kiểm đếm hàng tồn theo chu kỳ để nắm rõ số lượng hàng hóa có sẵn. Một cách khác là bạn tạo hệ thống nhắc tự động để cảnh báo khi số lượng hàng hóa đang gần hết và cần đặt hàng thêm.

Kiểm tra số lượng hàng hóa của sản phẩm cụ thể bằng con người

Kiểm tra số lượng hàng hóa của sản phẩm cụ thể bằng con người | https://jenfi.com/

Đôi khi những gì hiển thị trong phần mềm quản lý hàng hóa tồn kho sẽ không khớp với thực tế. Điều này có thể do hư hỏng, hao hụt trong sản xuất hoặc thất thoát do trộm cắp. Do đó, kiểm tra mức tồn kho theo chu kỳ bằng con người sẽ giúp bạn tìm ra lỗi trong việc nhập dữ liệu, hao hụt tiềm ẩn và các vấn đề khác có thể xảy ra.

Sử dụng chiến lược tức thời (Just In Time) khi có thể

Để giảm thiểu chôn vốn vào nguyên vật liệu và kiểm soát chi phí vận hành tốt hơn, một số doanh nghiệp sử dụng quản lý hàng tồn theo chiến lược tức thời (JIT). Điều bạn cần làm là kết chặt chẽ với các nhà cung cấp để nguyên liệu thô để kịp thời gian sản xuất, nhưng không sớm hơn mức cần thiết. Cuối cùng, mục tiêu là có ít hàng tồn kho nhất có thể - nhưng đủ để sản xuất những thứ cần thiết khi cần thiết.

Tập trung vào kiểm soát chất lượng

Các doanh nghiệp nên thực hiện kiểm tra chất lượng trong suốt vòng đời sản phẩm để tránh lãng phí và đảm bảo sản phẩm đáp ứng các tiêu chuẩn. Lồng ghép kiểm soát chất lượng vào mọi khía cạnh của quản lý hàng tồn kho, ví dụ như đặt hàng chính xác và đối chiếu hóa đơn, là rất quan trọng.

Cân nhắc dropshipping

Cân nhắc dropshipping | https://jenfi.com/

Với hình thức dropshipping, nhà cung cấp vận chuyển sản phẩm trực tiếp từ kho của họ đến khách hàng, loại bỏ việc quản lý hàng tồn. 

Bạn loại bỏ chi phí lưu kho và vận chuyển, lợi nhuận của bạn đến từ chênh lệch giữa giá bán buôn và giá bán lẻ của sản phẩm - trừ đi các chi phí liên quan đến việc tiếp thị và bán sản phẩm. Điều cần thiết là bạn phải có mối quan hệ tốt với nhà phân phối và một đối tác vận chuyển đáng tin cậy.

Sử dụng POS bán hàng

Sử dụng POS bán hàng

Công nghệ điểm bán hàng (Point of Sale, POS) có thể giúp doanh nghiệp nhỏ theo dõi hàng tồn kho trong thời gian thực. Khi các mặt hàng được bán ra, phần mềm của bạn sẽ tự động cập nhật số lượng tồn kho và giá vốn của hàng hóa đó.

Sử dụng hệ thống mã vạch

Sử dụng hệ thống mã vạch

Mã vạch có thể giúp các doanh nghiệp quản lý hàng tồn rất dễ dàng, nhanh chóng và chính xác. Mã vạch có thể được đọc bằng máy quét cầm tay rất tiện lợi để quản lý hàng hóa, chọn hàng hóa nào nên xuất trước (theo FIFO), kiểm đếm số lượng…

Đưa ra quyết định dựa vào dữ liệu

Một trong những lợi ích chính của hệ thống quản lý hàng tồn kho là dữ liệu mà hệ thống này có thể cung cấp để bạn ra quyết định dựa trên dữ liệu. Hệ thống quản lý hàng tồn kho của bạn phải cung cấp thông tin cập nhật từng phút về chi tiết số lượng sản phẩm, chi phí bảo quản sản phẩm, tỷ lệ luân chuyển sản phẩm và thời gian tối ưu để tái nhập hàng hóa.

Dữ liệu cũng có thể giúp dự đoán doanh số bán hàng trong tương lai dựa trên lịch sử bán hàng và theo dõi hiệu suất của nhà cung cấp. Đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu có nghĩa là bạn đang kết hợp giữa quản lý và AI để tối đa hóa lợi nhuận.


jenfi insights registration

Câu Hỏi Thường Gặp Về Quản Lý Hàng Tồn Kho Dành Cho Doanh Nghiệp Nhỏ

Các doanh nghiệp nhỏ quản lý hàng tồn kho như thế nào?

Các doanh nghiệp nhỏ quản lý hàng tồn dựa trên mục đích sử dụng - hàng tồn kho được sử dụng trong quá trình sản xuất, hàng tồn kho do người tiêu dùng mua và hàng tồn kho được sử dụng trong hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp (vật tư).

Làm thế nào để bạn quản lý hàng tồn kho một cách hiệu quả?

Quản lý hàng tồn  hiệu quả đòi hỏi sự kết hợp giữa công nghệ phù hợp, chính sách, thủ tục và quy trình phù hợp; và đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản tuân theo một quy trình nhất quán . Quá trình quản lý hàng tồn kho bắt đầu khi nhận các mặt hàng vào kho và đảm bảo một quy trình nhất quán để sử dụng hoặc bán các sản phẩm, quản lý hao hụt và liên tục theo dõi mức tồn kho.

4 loại hàng tồn kho phổ biến gồm những gì?

Có bốn loại hàng tồn kho gồm- nguyên vật liệu và linh kiện, thành phẩm, bán thành phẩm và hàng hóa MRO (vật tư bảo trì, sửa chữa và vận hành). Nguyên liệu và linh kiện là những yếu tố đầu vào cần thiết để tạo nên sản phẩm mà công ty bán ra; hàng hóa thành phẩm có sẵn để bán cho khách hàng, hàng hóa dở dang được sản xuất, hàng hóa MRO vận hành hoạt động kinh doanh - ví dụ: vật tư.

3 kỹ thuật quản lý hàng tồn kho chính là gì?

Ba kỹ thuật quản lý hàng tồn chính là chiến lược kéo, chiến lược đẩy và chiến lược tức thời (JIT). 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Có nên vay thấu chi không? Ngân hàng nào cho vay thấu chi?

Open post
Có nên vay thấu chi không? Ngân hàng nào cho vay thấu chi?

Có nên vay thấu chi không? Ngân hàng nào cho vay thấu chi?

Có nên vay thấu chi không? Ngân hàng nào cho vay thấu chi?

Nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn phân vân không biết nên chọn hình thức nào để có lợi ích tối ưu nhất. Họ băn khoăn và mơ hồ về hình thức vay vốn này. Chắc hẳn còn khá nhiều khách hàng chưa thực sự hiểu rõ vay thấu chi là gì và nó có thể mang lại những ưu điểm nổi trội như thế nào? Trên thực tế, đây là một sản phẩm rất hữu ích bởi tính linh hoạt và những lợi ích mang lại cho khách hàng.

1. Vay thấu chi và những ưu điểm vượt trội

Vay thấu chi (tiếng Anh: Overdraft) là thuật ngữ sử dụng khi ngân hàng cấp phép cho khách hàng chi tiêu vượt số tiền trong tài khoản tính lãi trên số tiền chi tiêu vượt quá hạn mức. Khách hàng có thể thanh toán nhiều hơn số tiền thực tế mình đang có. Lúc này tài khoản của khách hàng sẽ được gọi là tài khoản "thấu chi". Hạn mức thấu chi phụ thuộc vào điểm tin cậy của mỗi khách hàng hoặc giá trị tài sản thế chấp nên sẽ có sự khác biệt nhất định.

Ví dụ: Tài khoản của anh Nguyễn văn A chỉ có 3 triệu đồng. Nhưng anh có thể thanh toán một món hàng lên tới 8 triệu đồng do được ngân hàng cấp hạn mức thấu chi 5 triệu đồng/tháng. Anh chi tiêu 3.5 triệu đồng, tức là ngân hàng đã cấp vốn cho anh vay 500.000 đồng để đáp ứng nhu cầu chi tiêu. Lãi suất lúc này sẽ tính trên khoản vay 500.000 đồng.

Vay thấu chi chia làm 2 hình thức chính như sau:

Có nên vay thấu chi không? Ngân hàng nào cho vay thấu chi?

Nhờ vào những ưu điểm nổi bật sau đây, vay thấu chi đã trở thành một hình thức vay vốn phổ biến với hầu hết khách hàng.

Có nên vay thấu chi không? Ngân hàng nào cho vay thấu chi?

  • Tính linh hoạt cao: Khách hàng có thể sử dụng tài khoản thấu chi cho hầu hết những mục đích tiêu dùng thông thường. Từ mua sắm hàng hoá đến thanh toán hoá đơn, chi phí học tập, sản xuất kinh doanh,...
  • Có thể chuyển đổi thành tiền mặt để dễ dàng hơn cho tiêu dùng. Không giới hạn số lần rút, miễn là nằm trong hạn mức tài khoản được cấp.
  • Chỉ tính lãi suất vay từ thời điểm có giao dịch thấu chi. 
  • Loại tiền cho vay đa dạng, áp dụng cho cả đồng ngoại tệ và nội tệ.
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng, thủ tục đơn giản giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận gói vay.
  • Nếu đăng ký gói thế chấp tài sản, hạn mức có thể lên đến hàng tỷ đồng. 

2. Có nên vay thấu chi không?

Với những lợi ích vượt trội vay thấu chi mang đến cho khách hàng như chúng ta vừa phân tích ở trên, hình thức vay vốn này chắc chắn thu hút được nhiều quan tâm từ khách hàng. Tuy nhiên, hình thức vay vốn này tồn tại những nhược điểm gì khiến cho nhiều khách hàng vẫn e ngại khi đặt câu hỏi: “Có nên vay thấu chi không?”

  • Hạn mức thấp: Hạn mức các ngân hàng hầu hết chỉ giới hạn dưới mức 100 triệu đồng (thấu chi tín chấp) và dưới 1 tỷ đồng (thấu chi thế chấp).
  • Lãi suất vay cao: Vay thấu chi thông thường cao hơn khoảng 1,5 lần so với những hình thức huy động vốn khác. 
  • Điều kiện vay cao: Mặc dù thủ tục đăng ký và xét duyệt rất nhanh chóng nhưng để đạt được điều kiện làm hồ sơ vay là điều không dễ dàng. Không phải tất cả khách hàng đều đủ điều kiện sử dụng dịch vụ này. Ngân hàng kiểm định rất kỹ về năng lực tài chính cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng. Trên thực tế, rất nhiều trường hợp không đủ điều kiện.

Có thể thấy, hạn mức thấp nhưng phải chấp nhận mức lãi suất khá cao khiến nhiều khách hàng ngần ngại với hình thức vay này. Suy cho cùng, khách hàng sẽ phải thanh toán mức lãi suất rất cao nếu khoản vay của mình có thời gian dài.

Ngoài ra, để quyết định có nên vay thấu chi không cần cân nhắc thêm những yếu tố sau: 

  • Nhu cầu thực tế của bản thân: Bạn có đang thật sự cần khoản tiền này gấp không? Số tiền đó mang lại lợi ích gì cho bạn, sử dụng để tiêu dùng cá nhân hay giải quyết công việc quan trọng? 
  • Xác định năng lực trả nợ: Việc đảm bảo khả năng trả nợ của bạn trước khi vay vốn luôn là điều quan trọng, để tránh làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn trên CIC. Thời gian thanh toán nợ càng lâu thì số tiền nợ càng cao, do mức lãi suất của vay thấu chi cao hơn các hình thức vay vốn khác đến 1,5 lần. Nếu bạn chỉ cần một giải pháp tài chính tạm thời trong thời gian ngắn thì không phải vấn đề lớn. Tuy nhiên nếu chỉ có khả năng chi trả trong thời gian dài thì nên cân nhắc đến mức lãi suất.
  • Vay thấu chi ở ngân hàng nào được nhiều ưu đãi nhất: Mỗi ngân hàng có những chính sách riêng để giữ chân khách hàng. Cùng là hình thức vay thấu chi nhưng nếu đầu tư tìm hiểu, bạn hoàn toàn có cơ hội vay với nhiều ưu đãi nhất có thể.

Như vậy, việc đánh giá xem có nên vay thấu chi hay không phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố khác nhau. Trong trường hợp bạn đang cần gấp một khoản tiền để chi tiêu gấp trong thời gian ngắn, hạn mức không nhiều và đủ tự tin về khả năng chi trả thì vay thấu chi là giải pháp phù hợp dành cho bạn.

3. Top các ngân hàng cho vay thấu chi uy tín

Các chuyên gia tài chính đưa ra lời khuyên cho những khách hàng đang cân nhắc lựa chọn ngân hàng nào để đăng ký vay thấu chi như sau: 

  • Lãi suất vay tại các ngân hàng hoạt động có vốn của nhà nước như: AgriBank, BIDV, VietcomBank, VietinBank…sẽ thấp hơn một chút hơn so với các ngân hàng TMCP tư nhân. Tuy nhiên, thay vì thế khách hàng sẽ tốn nhiều thời gian hơn cho việc xét duyệt hồ sơ và hoàn tất thủ tục. 
  • Nhũng ngân hàng khối TMCP tư nhân như: VpBank, SacomBank, TPBank, ABBank, VIBBank…thủ tục xét duyệt hồ sơ vay vốn nhanh chóng (gói gọn trong khoảng 2-3 ngày). Tuy nhiên lãi suất vay sẽ cao hơn nhiều so với các ngân hàng có vốn nhà nước.
  • Đối với các Tổ chức tín dụng nước ngoài như: HSBC, ANZ, Hong Leong bank…nếu khách hàng có một hồ sơ đẹp, đáp ứng đầy đủ các tiêu chí mà họ đưa ra thì việc xét duyệt hồ sơ rất nhanh chóng và mức lãi suất khá hấp dẫn.

Hiện nay, nhằm đáp ứng nhu cầu vay đa dạng của khách hàng, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp sản phẩm vay thấu chi.

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng những ưu đãi hấp dẫn khác nhau về lãi suất, hạn mức thấu chi… để thu hút khách hàng. Sau đây là thông tin tham khảo về hình thức vay thấu chi tại một số ngân hàng đang hoạt động tại Việt Nam.

Lưu ý: Mức lãi suất trong bài chỉ mang tính chất tham khảo tính đến tháng 11/2022 và biến động theo từng giai đoạn. Khách hàng vui lòng trực tiếp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cụ thể khi có nhu cầu vay vốn để được tư vấn về lãi suất và thủ tục chính xác nhất tại thời điểm vay.

Agribank

Agribank có lãi suất vay thấu chi khá ưu đãi nên dành dành được rất nhiều sự quan tâm của khách hàng. Lãi suất vay thấu chi Agribank rất cạnh tranh và biến đổi theo từng giai đoạn. Thường dao động từ 13% đến 16%/ năm. Đặc biệt, từ tháng 11/2021 đến tháng 6/2022, ngân hàng áp dụng mức lãi suất là 7,5%/năm. Ngoài ra, vay thấu chi tại Agribank có thêm những ưu đãi cho khách hàng như sau:

  • Hạn mức vay thấu chi tại Agribank có thể lên đến 100 triệu đồng.
  • Thời gian vay tối đa cho phép là 12 tháng.
  • Triển khai cả hai hình thức: Vay thấu chi có và không có tài sản đảm bảo.
  • Giải ngân thông qua tài khoản ngân hàng.

Tuy nhiên, hiện nay Agribank chỉ cho phép khách hàng làm thủ tục đăng ký gói vay thấu chi trực tiếp tại các giao dịch, chưa áp dụng đăng ký trực tuyến. Đây là một hạn chế nhỏ phần nào gây khó khăn cho khách hàng khi tiếp cận gói vay.

BIDV

BIDV cũng là một trong những ngân hàng được khách hàng đánh giá cao về các gói hỗ trợ tài chính. Ngoài tệp khách hàng cá nhân, BIDV đẩy mạnh triển khai gói vay thấu chi cho đối tượng khách hàng là doanh nghiệp. Lãi suất vay thấu chi không có tài sản đảm bảo nằm trong khoảng 17% đến 20%/năm. 

Vay thấu chi tại BIDV mang đến cho khách hàng một số lợi ích sau đây:

  • Hạn mức tối đa không quá 100 triệu đồng. Thời hạn vay tối đa trong 12 tháng.
  • Thủ tục đăng ký và phê duyệt gói vay đơn giản. Tiến hành giải ngân nhanh chóng. BIDV triển khai chương trình kết hợp dịch vụ thu hộ và quản lý vốn giữa công ty mẹ và công ty con rất tiện lợi cho khách hàng.

Vietinbank

Ngoài hình thức vay thấu chi thông thường, ngân hàng Vietinbank chiếm được sự quan tâm của khách hàng với dịch vụ cho vay thấu chi lương online cùng mức lãi suất ưu đãi. Khách hàng có thể sử dụng hình thức đăng ký vay thấu chi Online tiện ích. Vietinbank có đội ngũ nhân viên trực tuyến 24/7 để giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng.

Techcombank

Techcombank cũng không đứng ngoài đường đua cho vay thấu chi. Một số ưu điểm của dịch vụ này tại Techcombank có thể kể đến như sau:

  • Hạn mức tối đa lên tới 30 triệu đồng, với hình thức vay có tài sản đảm bảo có thể lên tới 200 triệu đồng. Thời gian vay tối đa không vượt quá 12 tháng.
  • Lãi suất vay: 15-16%/năm. Thông thường từ khoảng 13,78%/năm.
  • Thủ tục giải quyết nhanh. Áp dụng đăng ký trực tuyến và trực tiếp. 

Sacombank

Sacombank hiện nay được coi là một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay thấu chi đa dạng nhất. Bao gồm nhiều hình thức như: Thấu chi tiêu dùng, thấu chi tiền gửi, thấu chi tài khoản doanh nghiệp,...Mỗi gói vay áp dụng hạn mức khác nhau. Đặc biệt, hạn mức tại Sacombank được đánh giá là khá ưu đãi so với các ngân hàng khác, chỉ dao động trong khoảng từ 11% - 13% với thời gian vay tối đa 12 tháng.

VP bank

VPbank triển khai hình thức vay thấu chi với hạn mức lên tới 6 tháng lương, tối đa 200 triệu đồng khi vay không cần tài sản đảm vào và tối đa 300 triệu đồng khi có tài sản thế chấp. 

Lãi suất cho vay được áp dụng theo nhiều mức như sau: 

  • Từ 18-20%/năm theo dư nợ giảm dần với hình thức tín chấp. định kỳ thay đổi 3 tháng 1 lần.
  • Từ 13-14%/năm theo dư nợ giảm dần với hình thức thế chấp. Định kỳ thay đổi lãi suất 3 tháng 1 lần.
  • Lãi suất quá hạn: Bằng 150% lãi suất đang áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn và cố định trong suốt thời gian khoản nợ bị quá hạn.

Vay thấu chi cũng như bất kỳ hình thức vay vốn ngân hàng khác đều tồn tại những ưu nhược điểm nhất định. Trước khi bước vào bất kỳ một hình thức vay vốn nào, khách hàng nên tìm hiểu rõ những thông tin liên quan đến gói vay để đảm bảo quyền lợi tối ưu nhất. Nếu khách hàng đang có nhu cầu huy động vốn gấp và khả năng thanh toán trong thời gian ngắn thì vay thấu chi là một trong những sự lựa chọn hợp lý dành cho bạn. Ngược lại, bạn hoàn toàn có thể lựa chọn những hình thức vay vốn khác. 

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi để nhận được giá trị tối ưu nhất

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Tổng hợp những hình thức cho vay tiền mặt phổ biến hiện nay

Open post
Tổng hợp những hình thức cho vay tiền mặt phổ biến hiện nay

Tổng hợp những hình thức cho vay tiền mặt phổ biến hiện nay

Tổng hợp những hình thức cho vay tiền mặt phổ biến hiện nay

Ai rồi cũng phải đi vay. Các ngân hàng hay tổ chức tín dụng luôn cố gắng làm hài lòng khách hàng của mình bằng nhiều nhất những ưu đãi có thể. Với hình thức vay tiền mặt, sự nhanh chóng trong thủ tục và mức lãi suất hấp dẫn là điều đầu tiên thu hút khách hàng. Tiền mặt giải quyết hầu hết các vấn đề về tài chính. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu kỹ hơn về những hình thức cho vay tiền mặt phổ biến nhất hiện nay.

1. Vay tiền mặt hình thức tín chấp

Đặc điểm chính của hình thức vay tín chấp là lấy uy tín của cá nhân hay doanh nghiệp làm điều kiện chính. Không cần phải sở hữu tài sản đảm bảo hay thế chấp nào khác. Ngân hàng dựa vào năng lực thanh toán nợ của khách hàng để xem xét có đáp ứng đủ điều kiện vay hay không. Đồng thời quyết định hạn mức cho vay tối đa. Vay tiền mặt tín chấp thông thường có hạn mức thấp. Tuy nhiên thủ tục vay rất đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng.

Hầu hết các ngân hàng, tổ chức uy tín hiện nay đều triển khai hình thức cho vay tiền mặt tín chấp. Đây được coi là một số lựa chọn tốt nhất khi khách hàng có nhu cầu gấp về tài chính.

Tổng hợp những hình thức cho vay tiền mặt phổ biến hiện nay

Vay tiền mặt qua lương

Vay tiền mặt theo lương là hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay. Người vay chỉ cần chứng minh được mình có công việc và thu nhập ổn định. Thông qua hợp đồng lao động (tối thiểu 3 tháng trở lên) và sao kê bảng lương, ngân hàng sẽ phê duyệt hồ sơ vay.

Để đủ điều kiện, ngoài những điều kiện cơ bản về tuổi và tính pháp lý về quyền công dân. Người vay cần đáp ứng được yêu cầu: Mức lương tối thiểu bình quân 3 tháng gần nhất từ trên 3 triệu đồng/tháng.

Vay theo sổ hộ khẩu và Căn cước công dân/CMND

Khách hàng không cần chứng minh thu nhập và tài sản đảm bảo. Chỉ cần có sổ hộ khẩu hoặc CCCD/CMND còn giá trị hợp pháp là đã có thể đăng ký vay tiền mặt. 

Hình thức vay này có hạn mức tối đa lên tới 70 triệu VNĐ. Thời gian vay thông thường từ 6 đến 24 tháng và thời gian giải ngân khá nhanh, chỉ từ 3  đến 7 ngày.

Vay tiền mặt theo thông tin hợp đồng bảo hiểm

Nếu bạn đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì hoàn toàn có thể vay tiền mặt thông qua chúng mà không cần tài sản đảm bảo. Khách hàng sẽ tiến hành các thủ tục vay với ngân hàng theo nguyên tắc: Phí đóng bảo hiểm hàng tháng càng cao, lãi suất vay càng thấp.

Vay tiền mặt qua hợp đồng bảo hiểm mang đến cho khách hàng nhiều ưu điểm như: 

  • Không cần chứng minh mức thu nhập. Không cần tài sản thế chấp.
  • Lãi suất thấp (tuỳ vào khoản phí đóng bảo hiểm). Hạn mức tối đa lên đến 100 lần phí đóng hàng tháng.
  • Thời gian vay ưu đãi linh hoạt ( từ 6 đến 36 tháng).
  • Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng. Miễn toàn bộ  các chi phí làm hồ sơ vay.

Vay tiền mặt theo giấy tờ đăng ký xe máy

Đây là một hình thức rất linh hoạt. khách hàng không cần thế chấp xe cũng không cần có sự bảo lãnh của bên thứ 3. Các tổ chức cho vay vốn sẽ xem xét hạn mức cho vay dựa vào định giá chiếc xe của bạn. Số tiền vay tối đa có thể lên đến 70% giá trị của chiếc xe. Điểm đặc biệt là khách hàng vẫn có thể sử dụng xe là phương tiện đi lại bình thường trong suốt thời gian vay. 

Vay tiền mặt qua sim Viettel

Theo chính sách của Viettel, mỗi thue bao sẽ được đánh giá điểm chất lượng trên hệ thống. Số điểm này sẽ được sử dụng để xác định lãi suất và khoản vay cá nhân.

Vay tiền qua sim Viettel có hạn mức tối đa nhỏ hơn 50 triệu VNĐ. Hạn mức vay không quá cao, phù hợp những mục đích như tiêu dùng, mua sắm,...Khách hàng không cần chứng minh thu nhập hay phải có tài sản đảm bảo. Ngoài ra, tốc độ giải ngân theo hình thức vay này khá nhanh, thông thường chỉ trong vòng 12 giờ. 

2. Vay tiền mặt trả góp

Cũng giống như hình thức vay tiền mặt tín chấp, vay tiền mặt trả góp không yêu cầu khách hàng cần có tài sản đảm bảo. 

Vay tiền mặt trả góp được chia thành các kỳ trả nợ gốc và lãi hàng tháng. Số tiền lãi được tính theo dư nợ gốc và thời gian thực tế của kỳ hạn trả nợ. Số tiền cần thanh toán của mỗi tháng là tương đương nhau. Với hình thức vay tiền này, khách hàng hoàn toàn dựa vào uy tín của bản thân để vay tiền. Vay tiền mặt trả góp có ưu điểm về hạn mức cao và thời hạn cho vay tương đối dài.

3. Lãi suất vay tiền mặt

Lãi suất vay tiền mặt tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng, tổ chức tín dụng. Ở từng giai đoạn khác nhau, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất cũng như ưu đãi khác nhau cho khách hàng, dựa trên cơ sở thoả thuận giữa hai bên. 

Thông thường, lãi suất vay tiền mặt dao động như sau:

  • Vay tiền mặt tín chấp: Trong khoảng từ 15 đến 18%/năm với các ngân hàng và trên 20% với các công ty tài chính.
  • Vay tiền mặt trả góp: Mức lãi suất thấp nhất từ 0.8%/tháng. 

4. Hạn mức cho vay tiền mặt

Hạn mức tối đa cho hình thức vay tiền mặt phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Nếu vay tín chấp, hạn mức tuỳ thuộc vào mức thu nhập cá nhân và khả năng chi trả khoản vay của khách hàng. Thông thường, một bộ hồ sơ hoàn hảo của hình thức vay tín chấp có thể lên đến tối đa 15 lần thu nhập. Tuy nhiên không vượt quá mốc 500 triệu VNĐ.

Hạn mức cũng khá cao khi lên tới hàng trăm triệu đồng. Chúng sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: Hình thức, thời gian trả góp, ưu đãi của ngân hàng tại thời điểm vay,...

5. Điều kiện và thủ tục vay tiền mặt

Để đi đến mục đích cuối cùng của việc vay tiền mặt là được giải ngân. Khách hàng cần đáp ứng những điều kiện và thực hiện thủ tục như sau:

Tổng hợp những hình thức cho vay tiền mặt phổ biến hiện nay

Điều kiện:

  • Là công dân hợp pháp tại Việt Nam. Độ tuổi trong khoảng từ đủ 18 tuổi đến 60 tuổi.
  • Chứng minh được thu nhập ổn định hàng tháng mở một mốc nhất định, tuỳ theo yêu cầu của từng ngân hàng. Một số ngân hàng chấp nhận mức thu nhập bình quân từ 4.5 - 5 triệu VNĐ, nhưng một số khác lại có yêu cầu cao hơn.
  • Không có tín dụng xấu trên CIC hay bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác.

Thủ tục vay:

  • Giấy từ chứng minh là công dân hợp pháp của đất nước (CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước công dân).
  • Sổ đăng ký thường trú, tạm trú theo quy định.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê bảng lương hoặc hợp đồng lao động.
  • Ảnh thẻ 3x4.
  • Đơn đăng ký vay vốn, trình bày mục đích vay theo mẫu ngân hàng.
  • Ngoài ra: Hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm, giấy đăng ký kinh doanh,...tuỳ thuộc vào hình thức vay khách hàng lựa chọn.
  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu riêng từng ngân hàng.

Ngoài các ngân hàng, khách hàng có thể tìm hiểu hình thức vay tín chấp tiêu dùng tại một số công ty tài chính uy tín hàng đầu Việt Nam như: FE Credit; Home Credit; HD SaiSon hay Prudential Finance để tham khảo và đăng ký hình thức vay vốn này.

Bạn cần vốn, Jenfi có giải pháp phù hợp dành riêng cho bạn

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Tính Nhu Cầu Vốn Lưu Động Cần Thiết Để Tăng Trưởng Bền Vững

Open post
Tính nhu cầu vốn lưu động | Jenfi Capital

Tính Nhu Cầu Vốn Lưu Động Cần Thiết Để Tăng Trưởng Bền Vững

Tính nhu cầu vốn lưu động | Jenfi Capital

Bạn có bao giờ tự hỏi liệu doanh nghiệp của mình cần thêm bao nhiêu tiền mặt để vận hành trơn tru trong năm? Vốn lưu động cần thiết (Working Capital Requirement) là một số liệu kế toán mà ít chủ doanh nghiệp cần nắm rõ để linh hoạt, nắm bắt cơ hội kinh doanh mới và tăng trưởng bền vững.

Trong bài viết này, cùng Jenfi Capital xem xét cách tính toán nhu cầu vốn lưu động cần thiết cho doanh nghiệp của bạn và tác động của dòng tiền mặt này đến hiệu quả kinh doanh.

Tại sao vốn lưu động là yếu tố sống còn của doanh nghiệp

Tại sao vốn lưu động là yếu tố sống còn của doanh nghiệp | Jenfi Capital

Vốn lưu động là nguồn sống giúp doanh nghiệp vận hành. Trong kế toán, vốn lưu động bao gồm các loại tài khoản thanh khoản được trong ngắn hạn, ví dụ như tiền mặt, hàng tồn kho, tiền khách hàng nợ, trừ cho nợ ngắn hạn, ví dụ nợ thanh toán hóa đơn. 

Nếu vốn lưu động quá ít, doanh nghiệp của bạn có thể gặp vấn đề. Nếu vốn lưu động quá cao, doanh nghiệp của bạn đang sử dụng dòng tiền chưa hiệu quả.

Câu hỏi đặt ra là: liệu chúng ta nên giữ tiền mặt dồi dào để vốn lưu động luôn trong tình trạng dư thừa, hay nên giảm vốn lưu động để có thêm cơ hội kinh doanh? Việc tìm được sự cân bằng giữa tài sản và nợ ở đây rất quan trọng, nhất là vào thời điểm này khi lạm phát đang tăng và kinh tế đang suy thoái toàn cầu.

Đánh giá và xác định nhu cầu vốn lưu động cho doanh nghiệp của bạn có thể giúp bạn tìm được sự cân bằng này để hoạt động hiệu quả.

Trong thực tế, thuật ngữ nhu cầu vốn lưu động mang ý nghĩa khác nhau tùy theo cách suy nghĩ của mỗi người. Tuy nhiên nếu bạn chỉ tính vốn lưu động cho mỗi kỳ và cố gắng phân tích nhu cầu vốn lưu động cần thiết thì có thể bạn sẽ không có con số chính xác.

Một trong những công cụ hiệu quả để xác định nhu cầu vốn lưu động là dựa vào chu kỳ kinh doanh. Chu kỳ kinh doanh phân tích các khoản thu và các khoản chi theo chu kỳ ngày. Các khoản thu được tính toán dựa vào số ngày trung bình bạn cần để thu được các khoản cần phải thu. Hàng tồn kho được tính toán dựa trên số ngày trung bình để bán sản phẩm. Và các khoản chi được tính toán dựa trên số ngày trung bình bạn cần để thanh toán hóa đơn cho nhà phân phối.

Đa số doanh nghiệp không có đủ nguồn tiền cho chu kỳ kinh doanh (khoản thu + hàng tồn kho theo đơn vị số ngày trung bình). Do đó, vốn lưu động là yếu tố cần thiết. Việc thiếu vốn lưu động có thể được bù đắp từ lợi nhuận ròng của doanh nghiệp hoặc từ các khoản vay bên ngoài hoặc bằng sự kết hợp của cả hai.

Tính toán nhu cầu vốn lưu động như thế nào?

Tính toán nhu cầu vốn lưu động như thế nào | Jenfi Capital

Nhu cầu vốn lưu động (Working Capital Requirement - WCR) là một thông số tài chính thể hiện số tiền cần thiết để chi tiêu trong một kỳ kinh doanh. Nói đơn giản, WCR cho biết bạn cần bao nhiêu tiền để lấp khoảng trống giữa chi phí thanh toán cho nhà phân phối và nguồn thu về từ khách hàng.

Tính nhu cầu vốn lưu động bằng công thức:

WCR = Các khoản thu ngắn hạn + Hàng tồn kho - Các khoản chi ngắn hạn

Trong đó, các yếu tố liên quan đến khoản thu ngắn hạn + hàng tồn kho có thể gồm:

  • Tiền trong tài khoản ngân hàng và séc chưa nhận được từ khách hàng
  • Phí bảo hiểm và các chi phí trả trước khác
  • Hàng tồn kho bao gồm thành phẩm, nguyên vật liệu và bán thành phẩm
  • Khoản thanh toán trước khi mua hàng đã chi cho nhà phân phối
  • Các khoản đầu tư ngắn hạn mà doanh nghiệp muốn bán trong vòng một năm
  • Các khoản có thể thu về, bao gồm cả các khoản cho vay ngắn hạn đối với nhà cung cấp hoặc khách hàng sẽ đáo hạn trong vòng một năm

Các khoản chi ngắn hạn có thể bao gồm:

  • Nợ dài hạn phải trả trong vòng một năm
  • Các khoản phải trả (ví dụ: chi phí thuê văn phòng)
  • Các loại thuế phải nộp
  • Lương nhân viên
  • Lãi tiền vay
  • Nợ gốc phải trả trong một năm
  • Chi phí phải trả
  • Thanh toán trước cho hàng hóa và dịch vụ chưa được giao

Các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp bạn

Các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp bạn | Jenfi Capital

Nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp của bạn bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như:

Chu kỳ hoạt động: Doanh nghiệp thường có khả năng đáp ứng các khoản cần chi trong ngắn hạn của mình bằng doanh thu từ bán hàng. Tuy nhiên, một công ty có chu kỳ hoạt động dài hơn sẽ đòi hỏi nhiều vốn lưu động hơn để đáp ứng các chi phí phát sinh trong thời gian đó.

Loại hình kinh doanh: Một số doanh nghiệp yêu cầu một lượng vốn lưu động tương đối cao hơn để tồn tại trên thị trường. Ví dụ, các nhà bán lẻ, nhà bán buôn và nhà sản xuất phải duy trì một lượng lớn hàng tồn kho vật chất, điều này đòi hỏi nhiều vốn lưu động hơn.

Mục tiêu kinh doanh: Một doanh nghiệp nhỏ đang tìm cách mở rộng hoạt động của mình sẽ yêu cầu nhiều vốn lưu động hơn một SME muốn hoạt động ở cùng cấp độ. Mục tiêu quản lý đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định yêu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp bạn.

Diễn giải nhu cầu vốn lưu động

Diễn giải nhu cầu vốn lưu động | Jenfi Capital

Nếu bạn băn khoăn làm sao đánh giá nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp mình sau khi tính toán, hãy xem xét các thành phần trong công thức. 

WCR tăng có thể do các khoản thu ngắn hạn tăng, hàng tồn kho nhiều hoặc do các khoản chi ngắn hạn giảm. Và ngược lại, nếu chỉ số WCR của doanh nghiệp giảm, đó có thể là do các khoản chi ngắn hạn tăng hoặc các khoản thu ngắn hạn giảm và lượng hàng tồn kho ít đi.

Khi WCR tăng ám chỉ rằng doanh nghiệp đang dùng nguồn tài chính chỉ để vận hành doanh nghiệp, và do đó có ít tiền để theo đuổi các mục tiêu tăng trưởng khác, ví dụ như ra mắt sản phẩm mới, mở rộng địa bàn hoạt động. 

Nhu cầu vốn lưu động bao nhiêu thì phù hợp?

Để xác định xem doanh nghiệp của bạn thật sự đang cần bao nhiêu tiền, thì tỷ lệ vốn lưu động là thước đo có thể giúp bạn trả lời câu hỏi này. Tỷ lệ vốn lưu động là phần trăm của tài sản ngắn hạn chia cho nợ ngắn hạn.

Tỷ lệ vốn lưu động tốt được coi là từ 1,5 đến 2, và cho thấy một công ty có nền tảng tài chính vững chắc về khả năng thanh khoản. Ít hơn một được coi là tỷ lệ vốn lưu động âm, báo hiệu các vấn đề thanh khoản tiềm ẩn trong tương lai. Một ngoại lệ là khi vốn lưu động âm phát sinh trong các doanh nghiệp tạo ra tiền mặt rất nhanh và có thể bán sản phẩm cho khách hàng của họ trước khi trả tiền cho nhà cung cấp của họ.

Tăng trưởng cùng Jenfi Capital

Đảm bảo doanh nghiệp có đủ năng lực về nguồn vốn lưu động cần thiết là yếu tố quan trọng trong sự thành công lâu dài của doanh nghiệp bạn. Nếu doanh nghiệp của bạn bị âm vốn lưu động, đã đến lúc bạn cần có hành động để đảm bảo khả năng thanh khoản càng sớm càng tốt.

Vay vốn lưu động có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn trong tình huống như vậy. Chúng tôi tại Jenfi Capital có thể giúp giải ngân nhanh chóng các khoản vay vốn lưu động không cần thế chấp để đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn vẫn trụ vững ngay cả trong những thời điểm khó khăn nhất. Quy trình đăng ký khoản vay trực tuyến linh hoạt và hoàn toàn trực tuyến.

Để đăng ký vay vốn lưu động tại Jenfi Capital, bạn cần những giấy tờ sau:

  • Giấy đăng ký kinh doanh
  • Bảng sao kê ngân hàng trong 6 tháng gần nhất

Dưới đây là một số lợi ích khi vay vốn lưu động cùng Jenfi Capital:

  • Khoản vay vốn lưu động tại Jenfi Capital không cần thế chấp tài sản
  • Ứng dụng nộp hồ sơ hoàn toàn trực tuyến, có sẵn với 5 ngôn ngữ. Bạn có thể tự hoàn thành hồ sơ hoặc đăng ký tư vấn từ chúng tôi.
  • Ngay khi hoàn tất hồ sơ vay, khoản vay được giải ngân trong vòng 24h

Khoản tiền có được có thể được sử dụng để đáp ứng rất nhiều chi phí kinh doanh như chạy quảng cáo, mua dự trữ hàng tồn kho, phát triển sản phẩm mới.

Nicky Minh

CTO and co-founder

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cần gì? Điều kiện và quy trình đăng ký

Open post
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cần gì? Điều kiện và quy trình đăng ký

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cần gì? Điều kiện và quy trình đăng ký

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cần gì? Điều kiện và quy trình đăng ký

Vay thế chấp sổ đỏ có hạn mức cao, tối đa lên đến 70%. Đây là ưu điểm với khách hàng khi có những nhu cầu lớn về tài chính như: Mua nhà, mua xe, mua bất động sản, kinh doanh,...Hầu hết các ngân hàng trên toàn cầu hiện nay đều triển khai hình thức cho vay thế chấp sổ đỏ. Jenfi sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về điều kiện và thủ tục của hình thức vay phổ biến này.

1. Những điều kiện cần đáp ứng khi vay thế chấp sổ đỏ

Mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu về điều kiện cho vay khác nhau. Với hình thức vay thế chấp sổ đỏ, khách hàng cần đáp ứng đủ cả điều kiện về tài sản và điều kiện về người vay. Điều kiện chung theo quy định thường sẽ như sau:

Điều kiện về người vay:

  • Là công dân hợp pháp, có đầy đủ năng lực pháp lý tại Việt Nam. Trong nhóm tuổi thuộc lao động chính (từ 20 đến 65 tuổi). Trường hợp là tổ chức đứng ra vay thì cần có tư cách pháp nhân.
  • Có thu nhập ổn định, ít nhất trên 3 triệu/tháng để chứng minh được năng lực trả nợ cá nhân.
  • Có quyền hợp pháp sở hữu tài sản để thế chấp (Sổ đỏ, sổ hồng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hợp pháp).
  • Mục đích vay vốn phù hợp với pháp luật. Phương án sử dụng vốn sau khi giải ngân khả thi. Không sử dụng nguồn vốn vay ngân hàng cho những hoạt động kinh doanh bất hợp pháp.
  • Có điểm tín dụng CIC tốt. Không có thông tin nợ xấu.

Điều kiện về tài sản:

Khi vay thế chấp sổ đỏ, đất đai, nhà ở của khách hàng cần đáp ứng được những yêu cầu chung như sau:

  • Không thuộc diện đang xử lý tranh chấp hay khiếu nại vì bất kỳ lý do gì.
  • Không thuộc diện đang chờ thi hành án hoặc bị kê biên để chấp hành quyết định hành chính đã có hiệu lực pháp luật của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.
  • Không nằm trong trường hợp có quyết định thu hồi, giải tỏa hay cần phá dỡ theo thông báo từ cơ quan chức năng.

2. Thủ tục vay đăng ký vay thế chấp sổ đỏ

Để quá trình vay thế chấp sổ đỏ diễn ra thuận lợi nhất. Sau khi đạt điều kiện vay, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ cần thiết để hoàn tất các thủ tục tiếp theo trong quy trình.

2.1. Những loại hồ sơ cơ bản khi vay thế chấp sổ đỏ

Hồ sơ làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ thông thường sẽ bao gồm những loại giấy tờ sau:

  • Giấy tờ chứng minh quyền công dân hợp pháp còn giá trị pháp lý (căn cước, hộ chiếu,...). Xác nhận cư trú hợp pháp (Tạm trú hoặc thường trú).
  • Giấy chứng nhận kết hôn (nếu đã lập gia đình) hoặc giấy chứng nhận độc thân có xác nhận của địa phương đang cư trú.
  • Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu hợp pháp của tài sản thế chấp (Sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán,...).
  • Chứng minh thu nhập ổn định (Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương,...).
  • Chứng minh nguồn vốn vay sẽ được sử dụng hợp lý. Nếu vay vốn cho mục đích tiêu dùng thì cần cung cấp hợp đồng, hoá đơn mua bán. Nếu vay vốn cho mục đích mua hoặc sửa nhà thì cần có giấy phép xây dựng, hợp đồng thi công, hợp đồng mua bán,...
  • Phương án thanh toán cho khoản vay. Đảm bảo có sự chuẩn bị tốt nhất để hoàn thành nghĩa vụ thanh toán khoản nợ của mình.
  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu riêng từng ngân hàng.

2.2. Quy trình đăng ký vay thế chấp sổ đỏ

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cần gì? Điều kiện và quy trình đăng ký

Thông thường, ngân hàng cũng như các tổ chức tín dụng sẽ xử lý quy trình vay thế chấp sổ đỏ theo 5 bước cơ bản như sau:

  • Bước 1: Tư vấn thông tin và nộp hồ sơ vay 

Khi khách hàng liên hệ thủ tục vay vốn, nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn cho khách hàng những thông tin liên quan đến khoản vay. Bao gồm: Điều kiện, thủ tục, lãi suất vay,...để đảm bảo khách hàng hiểu rõ về quyền lợi và nghĩa vụ về quyết định vay vốn của mình. Đồng thời hướng dẫn khách hàng hoàn thiện bộ hồ sơ vay vốn đầy đủ nhất theo yêu cầu.

  • Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận và xác minh hồ sơ

Sau khi tiếp nhận bộ hồ sơ vay vốn đầy đủ từ khách hàng. Phía ngân hàng sẽ tiến hành nhập liệu lên hệ thống. Dựa trên tệp cơ sở dữ liệu chung để tiến hành xác thực tính hợp pháp của các loại giấy tờ trong hồ sơ.

  • Bước 3: Thẩm định, kiểm tra

Bộ phận thẩm định của ngân hàng tiến hành phê duyệt hồ sơ thông qua hoạt động thẩm định. Quy định của từng ngân hàng khác nhau sẽ có những điều kiện thẩm định và phê duyệt hồ sơ khác nhau.

Thông thường với hình thức vay thế chấp sổ đỏ, văn phòng đăng ký đất đai sẽ là đơn vị hỗ trợ thẩm định và cấp giấy chứng nhận. Nếu có sai sót từ phía cơ quan đăng ký, văn phòng đăng ký đất đai có trách nhiệm chỉnh lý thông tin sai sót trong vòng 1 ngày. Sau đó gửi văn bản thông báo về việc chỉnh lý thông tin đó cho người yêu cầu đăng ký.

Ngoài ra, việc xác định giá trị pháp lý của tài sản như khảo sát, đo đạc điện tích, thẩm định tài sản cũng được diễn ra công khai minh bạch. Sau khi xác định được giá trị của tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ quyết định hạn mức cho vay dựa trên giá trị tài sản. 

  • Bước 4: Ký kết hợp đồng và giải ngân vốn

Sau khi thẩm định thành công, ngân hàng sẽ tiến hành duyệt khoản vay. Hợp đồng ký Khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích đã đăng ký và thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ đúng hạn cho ngân hàng.

3. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại một số ngân hàng (số liệu cập nhật đến tháng 10 năm 2022)

Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ có sự khác nhau tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Theo khảo sát, lãi suất chung sẽ trong khoảng từ từ 6% - 8%/năm trong thời hạn ưu đãi. Sau đó lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng dao động  từ 3 - 5% (tùy thuộc vào chính sách cho vay của mỗi ngân hàng). 

Mời bạn tham khảo lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ tại một số ngân hàng dưới đây. 

Lưu ý: Số liệu được cập nhật theo chuyên trang thebank.vn đến tháng 10/2022. Lãi suất đưa ra chỉ mang tính chất tham khảo và sẽ được điều chỉnh liên tục theo chính sách cho vay của mỗi ngân hàng. 

Ngân hàng Lãi suất (%/năm) Hạn mức Thời hạn vay
OCB 6,99 - 8,3% 70% - 100% giá trị tài sản 10 năm
VietinBank 7,70% 80% giá trị tài sản 20 năm
Shinhan Bank 7,8% - 9,5% 70% giá trị tài sản 8 năm
Vietcombank 8,10% 70% - 100% giá trị tài sản 10 năm
TPBank 9,1% - 10,6% 70% - 100% giá trị tài sản 10 năm
MSB 9,1% - 10,1% 80% giá trị tài sản 10 năm
VPBank 9,4% - 11,4% 100% nhu cầu vay vốn 10 năm
ACB 9,5% - 16% 75% giá trị tài sản 7 năm
SHB 10% - 11,3% 75% giá trị tài sản 10 năm

4. Những lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ 

Một khoản vay nợ sẽ mang đến cho bạn những cơ hội mới. Nhưng cũng có thể trở thành rắc rối nếu như bạn chưa chuẩn bị được những kế hoạch tài chính nhất định. Khi quyết định vay ngân hàng với hình thức thế chấp sổ đỏ, người vay cần chú ý một số điểm sau:

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cần gì? Điều kiện và quy trình đăng ký

  • Nên tìm hiểu kỹ, so sánh lãi suất ngân hàng và chương trình ưu đãi của nhiều ngân hàng để có lựa chọn tối ưu nhất.

Tùy từng thời điểm, mỗi ngân hàng sẽ có những ưu đãi về lãi suất khác nhau.

  • Hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ được phân loại thành những nhóm: Hồ sơ VIP, hồ sơ chuẩn, hồ sơ dưới chuẩn, hồ sơ bị loại.

Tương ứng với mỗi loại hồ sơ sẽ được áp dụng với mức lãi suất cho vay.

  • Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng là rất lớn, tối đa lên đến 70% giá trị của tài sản thế chấp.

Chính vì vậy người vay cần cân nhắc để khoản vay của mình được sử dụng hiệu quả nhất.

  • Phải có kế hoạch trả nợ kèm theo những dự đoán tình huống phát sinh.

Cân đối tài chính để giúp bạn không phải khó khăn trong việc trả nợ dẫn tới nợ xấu, nợ khó đòi.

  • Tài sản thế chấp cho ngân hàng để vay thế chấp sổ đỏ phải là đất thổ cư.

Nói dễ hiểu hơn là loại đất để ở chứ không được là đất vườn hay đất nông nghiệp.

  • Nếu đã lập gia đình hợp pháp, có đăng ký kết hôn thì việc vay thế chấp sổ đỏ phải buộc có cả vợ và chồng ký giấy. 

Hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ dễ dàng bị huỷ hồ sơ nếu vướng phải 1 trong 2 lỗi sau đây:

Bước nhập hồ sơ lên hệ thống: Chỉ cần một trong số những giấy tờ (Hợp đồng mua bán, bảng kê thu nhập, báo cáo tài chính, hoá đơn thuế… ) bị mâu thuẫn thông tin. Bộ hồ sơ sẽ lập tức bị loại. 

Bước thẩm định: Nếu bên thẩm định xác định thấy mục đích vay vốn của khách hàng để kinh doanh bất hợp pháp hoặc để trả nợ thì hồ sơ sẽ bị từ chối.

Vay thế chấp sổ đỏ là một trong những hình thức vay phổ biến nhất hiện nay. Hầu hết các ngân hàng và các tổ chức tín dụng đều cung cấp dịch vụ này để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Nắm được điều kiện và thủ tục vay sẽ giúp quá trình vay vốn của bạn thuận lợi hơn rất nhiều.

Không cần sổ đỏ, Jenfi có giải pháp vay tối ưu hơn dành cho bạn

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Vay ngân hàng cần những gì? Thông tin mới nhất năm 2023

Open post
Vay ngân hàng cần những gì? Thông tin mới nhất năm 2022

Vay ngân hàng cần những gì? Thông tin mới nhất năm 2023

Vay ngân hàng cần những gì? Thông tin mới nhất năm 2022

Nhu cầu vay vốn ngân hàng hiện nay ngày càng tăng cao và trở thành một phần tất yếu của cuộc sống. Vay vốn hỗ trợ khách hàng giải quyết được những nhu cầu về tài chính như mua sắm, kinh doanh, đầu tư,...Vay thế chấp và vay tín chấp là hai hình thức vay ngân hàng chủ yếu hiện nay là. Mỗi hình thức vay sẽ có điều kiện và hồ sơ vay vốn tương ứng. Jenfi sẽ giúp bạn nắm được vay vốn ngân hàng cần những gì để quá trình vay vốn trở nên nhanh chóng và thuận tiện hơn.

1. Điều kiện vay vốn ngân hàng

Tuỳ vào hình thức, sản phẩm vay vốn mà mỗi ngân hàng sẽ thiết lập những điều kiện vay khác nhau cho khách hàng. 

1.1 Những điều kiện chung cần có khi vay vốn ngân hàng

Điều kiện về đối tượng vay vốn

  • Công dân có giấy tờ pháp lý: Căn cước công dân, chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực; Sổ hộ khẩu; Giấy chứng nhận tình trạng kết hôn.
  • Đủ 18 tuổi trở lên.
  • Đảm bảo đầy đủ năng lực hành vi dân sự để thực hiện quyền và nghĩa vụ của công dân theo quy định của pháp luật. 
  • Trình bày mục đích vay rõ ràng, hợp pháp. Không nằm trong nhóm nợ xấu ghi nhận trên CIC.

Điều kiện về thu nhập

  • Chứng minh được mình đang có nguồn thu nhập ổn định. Thông qua hợp đồng lao động còn hiệu lực, sao kê bảng lương,...

1.2 Điều kiện vay vốn tín chấp

Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay vốn dựa vào mức độ uy tín của khách hàng, không cần có tài sản đảm bảo mang ra thế chấp. Ngân hàng dựa trên mức độ uy tín và khả năng chi trả của khách hàng để quyết định hạn mức và phê duyệt khoản vay. Vay tín chấp phù hợp với những khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng ngắn hạn do hạn mức không quá lớn. 

Điều kiện để vay tín chấp được đánh giá là khá đơn giản. Ngoài những điều kiện chung như đã nêu ở trên, khách hàng vay tín chấp cần đáp ứng thêm một số điều kiện sau:

  • Là công dân Việt Nam. Độ tuổi trong khoảng từ 23 đến dưới 60 tuổi
  • Chứng minh thu nhập ổn định theo mức quy định của từng ngân hàng. Thông thường là phát sinh thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng đối với cán bộ, công nhân viên chức hoặc trên 7 triệu đồng/tháng với những thu nhập bằng tiền mặt.

1.3 Điều kiện vay vốn thế chấp

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay vốn yêu cầu phải có tài sản đảm bảo. Ngân hàng sử dụng tài sản cá nhân để đảm bảo cho khoản vốn vay của khách hàng. Tài sản có thể là bất động sản, nhà đất, ô tô hoặc hình thành từ chính vốn vay. Vay thế chấp phù hợp với những khách hàng có nhu cầu tài chính lớn trong thời gian dài.
Hạn mức vay thế chấp được xét duyệt căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo của khách hàng. Thời gian vay dao động từ 12 đến 60 tháng, tối đa lên đến 35 năm.

Để được phê duyệt vay thế chấp, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau: 

  • Bao gồm các điều kiện chung như đã nêu ở phần trên.
  • Là công dân Việt Nam hợp pháp. Độ tuổi trong khoảng từ 23 đến dưới 60 tuổi.
  • Chứng minh thu nhập ổn định hàng tháng theo mức quy định của từng ngân hàng.
  • Có tài sản đảm bảo (Bất động sản, xe, nhà xưởng,...) và đầy đủ giấy tờ còn hiệu lực chứng minh tính pháp lý.
  • Không có vướng mắc hay tranh chấp tài sản trong bất kỳ trường hợp nào.

2. Hồ sơ vay vốn ngân hàng 

Căn cứ vào nhu cầu và hình thức vay vốn của khách hàng, ngân hàng sẽ có những chính sách riêng về yêu cầu hoàn thiện hồ sơ. Hồ sơ vay của khách hàng chuẩn bị đầy đủ và chính xác thì cơ hội được xét duyệt càng cao. Thời gian giải ngân cũng được xử lý nhanh hơn.

Sau đây là những yêu cầu cơ bản để hoàn thiện hồ sơ khi vay vốn ngân hàng. Ngoài ra, tuỳ vào chính sách của từng ngân hàng sẽ cần thêm những yêu cầu khác.

2.1 Hồ sơ vay vốn ngân hàng hình thức: Vay tín chấp

Hồ sơ vay vốn ngân hàng cần những giấy tờ chính như sau:

  • Với đối tượng khách hàng cá nhân.
  • Giấy tờ chứng minh quyền công dân hợp pháp: Căn cước công dân, sổ hộ khẩu, hộ chiếu còn hiệu lực,...
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định hàng tháng: Hợp đồng lao động còn hiệu lực, sao kê lương,...
  • Đơn yêu cầu vay vốn theo mẫu và quy định riêng từng ngân hàng.
  • Đối với khách hàng là doanh nghiệp.
  • Quyết định thành lập; Giấy đăng ký kinh doanh; Giấy phép đầu tư (Nếu là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài).
  • Điều lệ của doanh nghiệp (trừ trường hợp doanh nghiệp tư nhân).
  • Đối với công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh: Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập.
  • Những loại giấy tờ khác theo quy định riêng của từng ngân hàng.

2.2 Hồ sơ vay vốn ngân hàng hình thức: Vay thế chấp

Ngoài những yêu cầu về hồ sơ như vay tín chấp, vay thế chấp cần bổ sung thêm những thông tin như sau:

  • Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp của tài sản đảm bảo: Giấy đăng ký xe, giấy chứng nhận sở hữu nhà đất,...
  • Bản kê mục đích vay.
  • Bản kê kế hoạch trả nợ.

3. Quy trình làm thủ tục vay vốn ngân hàng

Vay ngân hàng cần những gì? Thông tin mới nhất năm 2022

Tùy theo từng ngân hàng sẽ có quy trình làm thủ tục vay vốn khác nhau. Nhìn chung, những bước cơ bản sẽ như sau: 

Bước 1 - Hoàn thiện bộ hồ sơ vay vốn

  • Khách hàng liên hệ nhân viên ngân hàng hỗ trợ tư vấn.
  • Mẫu đơn đăng ký theo yêu cầu.

Bước 2 - Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ & thẩm định khoản vay

  • Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay.
  • Tiến hành xác nhận thông tin pháp lý và thẩm định bộ hồ sơ vay vốn của khách hàng.

Bước 3  - Phê duyệt khoản vay

  • Sau khi hồ sơ đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng. Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành lập đề xuất tín dụng và gửi duyệt lên cấp trên có thẩm quyền để phê duyệt khoản vay.

Bước 4 - Giải ngân

  • Sau khi hồ sơ được phê duyệt và hoàn tất các thủ tục liên quan. Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân khoản vay bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
  • Thời gian giải ngân thông thường sẽ diễn ra từ 1 đến 3 ngày. Tuy nhiên một số trường hợp đặc biệt có thể kéo dài đến 1 tuần làm việc.

4. Những lưu ý khi quyết định vay vốn ngân hàng

Vay ngân hàng cần những gì? Thông tin mới nhất năm 2022

Xác định điều kiện tài chính cá nhân và nhu cầu vay thực tế

  • Trước khi quyết định bất kỳ khoản vay nào, khách hàng cần xác định được điều kiện và tình hình tài chính cá nhân của mình. Đảm bảo khả năng thanh toán nợ và có phương án dự phòng cho những tình huống phát sinh. Tránh để rơi vào danh sách nợ xấu.
  • Có kế hoạch sử dụng khoản vốn vay hợp lý. Tránh vay quá nhiều nhưng không kiểm soát được vốn khiến bạn không sử dụng đến mà vẫn phải chịu lãi từ ngân hàng.

Lãi suất cho vay

  • Mỗi ngân hàng hay các tổ chức tài chính sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau. Người vay cần tìm hiểu kỹ về cách tính lãi suất và phương án thanh toán để chủ động cho kế hoạch tài chính của mình.

Xem xét thật kỹ hợp đồng vay

  • Lựa chọn ngân hàng có uy tín. Kèm theo đó là dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, ưu đãi về khoản vay cao.
  • Kiểm tra thật kỹ và đảm bảo hiểu rõ các điều khoản, điều kiện trong hợp đồng vay để đảm bảo quyền lợi của bản thân. 

Lưu ý những khoản phí liên quan

  • Các loại phí phát sinh khi hoàn thiện hồ sơ vay: Phí đi lại, công chứng, photo giấy tờ, thẩm định tài sản,...
  • Phí trả nợ trước hạn trong trường hợp khách hàng có nhu cầu tất toán trước hạn.
  • Phí thanh toán chậm.
  • Các loại phí khác theo quy định cụ thể áp dụng tại từng ngân hàng.

Nếu đang có ý định bắt đầu một khoản vay, bạn hãy tìm hiểu thật kỹ vay vốn ngân hàng cần những gì cùng những thông tin về điều kiện, hồ sơ vay vốn liên quan để đảm bảo quyền lợi của mình. 

Tăng Trưởng Bằng Cách Hiểu Rõ Insight Doanh Nghiệp Của Bạn

Bạn muốn mở rộng thị phần lớn hơn, bạn nên bắt đầu với việc hiểu rõ insight doanh nghiệp của mình.

Insight doanh nghiệp cho bạn biết được nhân khẩu học khách hàng của bạn là ai, chiến lược quảng cáo nào đang hiệu quả để thu hút họ và cơ hội mới nào đang xuất hiện để bạn nắm bắt. Với công cụ như Jenfi Insights, bạn có thể dễ dàng thấu hiểu insight doanh nghiệp mình, cũng như nguồn vốn dành riêng để bạn mở rộng quy mô lên đến 10 tỷ VND từ Jenfi Capital.

Thử dùng Jenfi Insights miễn phí tại đây để tìm ra cách mở rộng thị phần của bạn chỉ cần vài phút thiết lập.

jenfi insights

Nicky Minh

CTO and co-founder

Posts navigation

1 2 3 4 13 14 15

Doanh nghiệp của bạn sẽ phát triển bùng nổ như thế nào với nguồn vốn dành riêng cho bạn?

Scroll to top