Back

August 13, 2023

TOPIC

Gợi ý 3 cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng thông dụng nhất

5 min read

Khi mọi người đi vay ngân hàng, lãi suất là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu. Nếu bạn biết cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng thì có thể dễ dàng cân nhắc số tiền cần vay và thời hạn vay sao cho hợp lý. Trong bài viết dưới đây, Jenfi đã tổng hợp cách thức tính lãi suất thông dụng nhất, cùng theo dõi ngay nhé!

Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi suất vay là tỷ lệ phần trăm được áp dụng lên số tiền mà bạn vay từ một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào đó. Đây là số tiền bạn cần phải trả khi sử dụng tiền không phải của mình trong một khoảng thời gian nhất định. Để người vay thuận tiện hơn khi vay vốn, hiện nay các ngân hàng thường đưa ra các hình thức lãi suất và phương thức trả nợ khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng

Công thức tính tiền lãi dựa theo dư nợ gốc

Số tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc * lãi suất vay/thời gian vay

Với cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng bạn có thể chủ động hơn trong việc phân bổ tài chính vì đã biết chắc số nợ gốc và lãi cần trả hàng tháng là bao nhiêu.

Công thức tính tiền lãi dựa theo dư nợ giảm dần

Đây là cách tính giúp bạn nhẹ gánh trong việc trả lãi hàng tháng vì số tiền lãi phải trả ít dần theo thời gian. Cách tính này được tính theo hai trường hợp như sau:

a, Tiền gốc cố định và tiền lãi tính theo số dư nợ giảm dần

Công thức:
Tiền gốc cố định hàng tháng = số tiền vay/số tháng vay
Tiền lãi cần trả tháng đầu = số tiền vay * lãi suất vay theo tháng
Tiền lãi cần trả tháng tiếp theo = số tiền dư nợ còn lại * lãi suất vay

b. Tiền gốc và tiền lãi tính theo số dư nợ giảm dần

Công thức tính số tiền phải trả hàng tháng: [X* r*(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]
X là số tiền vay ban đầu
r là lãi suất hàng tháng
n là số kỳ trả

Theo công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng như trên, bạn có thể tính số tiền cần trả hàng tháng để hoàn thành việc trả nợ với lãi suất r trong khoảng thời gian n.

Các loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến

Lãi suất ngân hàng cố định

Đây là lãi suất được thiết lập và duy trì không đổi trong một khoảng thời gian. Lãi suất này thường áp dụng cho những khoản vay có tính chất dài hạn.
Ưu điểm của lãi suất ngân hàng cố định là người đi vay có thể giảm bớt áp lực vì tránh được những biến động về lãi suất. Đồng thời, người vay dựa vào cách tính lãi suất vay ngân hàng có thể tự tính toán và nắm trước mức lãi suất hàng tháng để có thể lên kế hoạch tài chính và quản lý dòng tiền một cách hợp lý.

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là khái niệm để chỉ lãi suất kết hợp từ lãi suất thả nổi và lãi suất cố định. Theo đó, sau khi áp dụng lãi suất cố định trong một khoảng thời gian thì lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng. Điều này sẽ được các bên thỏa thuận dựa trên tình huống của họ và áp dụng nó trong những trường hợp đặc biệt.
Ưu điểm của lãi suất hỗn hợp là người vay được áp dụng mức lãi suất cố định ưu đãi. Nhưng đồng thời, người vay cũng phải chịu những rủi ro do có sự biến động về lãi suất trong quá trình vay.

Lãi suất thả nổi (biến động)

Đây là loại lãi suất không cố định mà có sự biến động theo thời gian. Mức lãi thay đổi theo từng thời kỳ, được quy định dựa vào chỉ số lạm phát và lãi suất tham chiếu.
Với hình thức này người vay sẽ được lợi vì đa số trường hợp lãi suất thả nổi thấp hơn lãi suất cố định. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số trường hợp lãi suất thả nổi lại tăng lên rất nhiều. Cùng với đó, người vay sẽ gặp phải tình trạng bị động trong việc nhận biết số tiền lãi phải trả.
Với mỗi loại lãi suất vay ngân hàng khác nhau sẽ có những ưu nhược điểm riêng. Trong quá trình vay, tốt nhất bạn nên nhờ sự tư vấn và tính toán chi tiết về các hình thức từ phía nhân viên ngân hàng để cân nhắc và có lựa chọn phù hợp.

>>> Xem thêm: Có bao nhiêu loại lãi suất ngân hàng? Cách tính lãi suất tiết kiệm nhanh chóng

Tổng kết

Jenfi vừa chia sẻ tới bạn một số cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng phổ biến nhất, hy vọng sẽ giúp bạn chủ động hơn trong quá trình vay vốn. Ngoài ra, để biết thêm những thông tin hữu ích về tài chính, mời bạn cùng dõi theo chuyên mục mỗi ngày nhé!

Get a free estimate for funds to grow your business.

Phát triển kinh doanh cùng Jenfi!

Nếu doanh nghiệp của bạn muốn mở rộng kinh doanh và cần tài trợ tài chính, hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng với chúng tôi. Jenfi Capital có thể cung cấp cho doanh nghiệp của bạn khoản vay lên đến 10 tỷ VND mà không yêu cầu tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký vay rất đơn giản và dễ hiểu, giúp các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thực sự cần thiết.

Để tìm hiểu thêm cho trường hợp cụ thể của doanh nghiệp, bạn có thể đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!

What kind of founder are you? Take the quiz to find out

Read This Next